Se firma un acuerdo para facilitar el acceso de autónomos y pymes a financiación del ICO
16.03.2010
La Consejería de Economía de Navarra y el Instituto de Crédito Oficial han firmado un convenio para impulsar el acceso de autónomos y pymes a las diversas herramientas de financiación que tiene la institución.
Este convenio se encuadra en un plan de actuación iniciado este año por el ICO, que pretende aproximar las herramientas de préstamo de la entidad a las empresas con la participación de los gobiernos autonómicos.
En la comunidad navarra por medio de la sociedad pública Nafinco y con la líneas de avales puestas en funcionamiento hace doce meses se han conferido en aproximadamente 875 transacciones un total de 202 millones de euros y 70 millones de euros en avales, de los que más de un 25 % se han ejecutado con las líneas lanzadas por el ICO.
Las empresas navarras se benefician un 30 % más del trabajo de financiación que efectúa el ICO, que el resto de las empresas españolas.
El ICO estudiará en la comunidad la viabilidad de abrir otras líneas de financiación y financiar proyectos de sectores emergentes vinculados principalmente al Plan Moderna.
El Gobierno navarro y el ICO se implican en trabajar en equipo para causar el desarrollo seguro en la región de los programas del Fondo de Economía Sostenible.
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Caja Rioja ha concedido más de 65 millones de euros en financiación ICO en 2009
08.02.2010
Caja Rioja ha tramitado el 23 % de todas las transacciones conferidas en La Rioja por medio de líneas de financiación.
La Caja riojana subraya las líneas de financiación consignadas a autónomos y pymes, confirió más de 32 millones de euros en operaciones de préstamos y de leasing por medio de la Línea ICO-Pyme y en la Línea ICO Liquidez Pyme más de 26 millones de euros aprobados.
Además la entidad ha firmado un acuerdo con el Instituto de Crédito Oficial, ICO, para continuar colaborando en la gestión y formalización de las Líneas de Financiación predichas para el año en curso.
En 2010 se ha incluido a las siguientes líneas: Inversión Nacional, Inversión Internacional, Emprendedores y Liquidez.
El fin fundamental de estas líneas es que los autónomos y pymes dispongan de una financiación adecuada para emprender nuevos proyectos de inversión y puedan atender su carencia de liquidez.
Resumimos las Líneas ICO de financiación para este año.
Línea ICO Inversión Nacional.
Dotación: 800 millones de euros.
Periodo máximo de amortización: 12 años.
Objetivo: financiación de los activos fijos productivos sin limitación de grupos contables.
Línea ICO de Inversión Internacional.
Periodo máximo de amortización: 12 años.
Objetivo: bonificación del tipo de interés para autónomos y pymes con una plantilla inferior de 50 trabajadores.
Línea ICO Emprendedores.
Objetivo: bonificación máxima 1, 5 % para autónomos y microempresas constituidas desde principios de 2009.
Línea ICO Liquidez.Caja Rioja concedió más de 65 millones de euros en financiación ICO en 2009
Periodo máximo de amortización: 5 años.
Objetivo: atender la falta de activo circulante de las pymes.
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Plan de Apoyo 2010 para autónomos y empresas de Banco Pueyo
01.02.2010
La entidad extremeña Banco Pueyo se ha incorporado al Plan de Apoyo 2010 para autónomos y empresas, que ha suscrito el Instituto de Crédito Oficial con varios Bancos y Cajas de Ahorro españolas.
Con la rubrica de este convenio este año se pone en funcionamiento las principales líneas de financiación ICO.
Las líneas de financiación ya están funcionando y se pueden pedir en cualquier delegación de la entidad.
En 2009 Banca Pueyo ha sido una de las pocas entidades financieras extremeñas que han firmado este acuerdo con el ICO en la región. La Banca considera como positivo el balance de estas líneas de financiación que han tenido muy buena aceptación entre sus clientes.
Durante el año pasado la entidad doblo los préstamos ICO sobre la cifra global de créditos, conferidos en el ejercicio 2008.
En los últimos años Banca Pueyo ha conferido más de 18 millones de euros en las diversas líneas ICO.
Las peticiones de préstamos se gestionaran en las delegaciones que dispone la entidad extremeña repartidas en Andalucía, Extremadura y Madrid.
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Las dos líneas creadas por el ICO para combatir los problemas de liquidez no agotaron en 2009 su dotación
08.01.2010
Desgraciadamente el 2009 pasara a la historia por el año de la crisis, por el endurecimiento del crédito y las dificultades de liquidez que tuvieron muchísimas empresas con problemas para afrontar sus pagos.
Paradójicamente las dos líneas de financiación del Instituto de Crédito Oficial (ICO) disponibles para financiar circulante no se agotaron. El ICO argumenta que las asignaciones para posibilitar la liquidez eran muy altas. Aunque no fue hasta mediados de año cuando comenzó a funcionar la línea ICO-Liquidez Mediana Empresa. De todos modos sorprende el poco éxito de un a línea dirigida a solucionar el problema principal de las empresas en el año pasado, la falta de liquidez.
Hasta mediados de diciembre de 2009 el ICO otorgo préstamos por un importe de 15.089 millones de euros. Un dato discreto ya que el ICO tenía capacidad para otorgar más de 30.000 millones de euros.
Aunque el Gobierno ve el dato positivo y subraya que el 25 % de los préstamos otorgados por las entidades financieras en el año fue avalado por el ICO, una cifra muy elevada a su juicio.
La línea de financiación más solicitada fu la ICO-Pyme 2009, dirigida a financiar inversiones que otorgo 5.168 millones de euros, dato que supone el 50 % de lo predicho.
La línea ICO-Vivienda dirigida a impulsar el alquiler tampoco tuvo el éxito esperado, ya que solo se utilizaron 1.130 millones de los 3.000 millones de euros disponibles.
La línea para ayudar al pago de las hipotecas de las personas sin trabajo otorgo 73 millones, de los 6.000 millones disponibles, aunque esta línea estará en vigor hasta el año 2011.
Las entidades financieras se justifican y declaran que las líneas de financiación ICO no se agotan porque el Insituto solo avala el 50 % de la cuantía de los préstamos otorgados con su apoyo.
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Se simplifican las líneas ICO para mejorar la fluidez del crédito a pymes
22.12.2009
El Instituto de Crédito Oficial ha firmado varios convenios de colaboración con las diez entidades financieras más solicitadas en la intermediación de sus líneas de préstamos.
Durante el 2009 el ICO ha mediado en el 25 % de los préstamos otorgados, lo que equivale a unas 350.000 transacciones por un importe de 18.000 millones de euros, de los cuales 4.000 corresponden a financiación privada.
El Plan de Apoyo 2010 para Autónomos y Empresas representara una nueva organización de las líneas de crédito del ICO para resumirlas y activarlas, su propósito principal es propulsar la facilidad de la financiación a particulares y empresas, por el momento no se ha especificado su valor.
Durante el 2010 se desarrollarán cinco líneas principales de financiación ICO. Sobresalen las siguientes novedades:
La financiación del IVA y de los activos usados.
Existe la opción de financiar la compra de empresas y la compra de automóviles por una cuantía máxima de 24.000 euros más IVA.
El periodo de amortización de los préstamos se extiende hasta un máximo de 12 años.
Se instauran dos tramos de empresas teniendo en cuento el número de trabajadores con dos topes de financiación máxima.
Menos de 49 trabajadores podrán optar a préstamos de hasta 2 millones de euros.
Más de 49 trabajadores podrán acceder a préstamos máximos de 10 millones de euros.
Por otra parte el facilitador financiero ha empezado a funcionar, al que se puede acceder desde la página Web del ICO y que se encargará de repasar las solicitudes de préstamos no aceptadas por las entidades financieras.
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Más fondos para realizar préstamos con el Plan Avanza
15.12.2009
El Gobierno proporcinonará 25 millones de euros adicionales para el Plan Avanza del Instituto de Crédito Oficial con el fin de fomentar y activar las inversiones en nuevas tecnologías y de las comunicaciones por medio de la adjudicación de préstamos sin intereses a particulares y empresas.
La cuantía total del Plan Avanza alcanza los 1.732, 40 millones de euros. Desde su inicio en 2006 la línea ICO ha favorecido a más de 197.000 particulares y más de 95.000 empresas.
Los particulares o empresas que quieran beneficiarse del Plan Avanza deben disponer de conexión de banda ancha a Internet o contratar una nueva alta en este servicio. Después deben dirigirse a los Bancos y Cajas de Ahorro adheridas a la línea de financiación, pueden consultar el listado de las entidades colaboradores en la página Web del ICO.
El Plan Avanza se divide en 3 préstamos distintos:
Préstamos TIC Para empresas y pymes
Asignación actual: 1.260 millones de euros.
Destinatarios: pequeñas y medianas empresas.
Objetivo: financiar la inversión de equipos informáticos tanto hardware como software, acceso a Internet de banda ancha incluyendo productos de seguridad, representación en Internet incluida la confección de página Web y portales de empresa, incorporación de las TIC a los procesos empresariales, comercio y facturación electrónica.
Importe máximo: 200.000 euros.
Plazo de amortización: 36 meses, con un máximo de 3 de carencia.
Tipo de interés: 0 %.
Préstamo Joven y Universitario.
Asignación actual: 143 millones de euros.
Destinatarios: jóvenes de 18 a 35 años y estudiantes matriculados en universidades españolas.
Objetivo: la adquisición de equipamiento informático y conexión a Internet de banda ancha. También se incluye software, antivirus, lector de tarjeta electrónico y periféricos.
Importe máximo: 3.000 euros.
Financiación: hasta el 100 % de la inversión incluido el IVA.
Plazo de amortización: 60 meses sin carencia de principal.
Tipo de interés: 0 %.
Liquidaciones: lineales y mensuales.
Préstamo de Ciudadanía Digital.
Asignación actual: 329, 40 millones de euros.
Destinatarios: residentes en territorio español que dispongan de conexión a Internet de banda ancha o que contraten una nueva alta en este servicio.
Objetivo: adquisición de ordenadores con capacidad de conexión a Internet. También se incluye software, antivirus, lector de tarjeta electrónico y periféricos.
Importe máximo: 3.000 euros.
Financiación: hasta el 100 % de la inversión incluido el IVA.
Plazo de amortización: 36 meses, con un máximo de 3 de carencia.
Tipo de Interés: 0 %.
Liquidaciones: lineales y mensuales.
Si desean obtener más información deben dirigirse a:
http://www.planavanza.es
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Evolución de las lineas ICO de financiación
11.12.2009
Hasta finales de septiembre el ICO ha concedido préstamos por un total de 13.973 millones de euros, un 24 % más en comparación con el mismo mes del año pasado.
Desglose de las 290.825 operaciones efectuadas.
127.462 préstamos otorgados a ciudadanos.
48.495 préstamos concedidos a trabajadores autónomos.
114.864 préstamos concedidos a empresas.
En concreto sobre unos 57.000 autónomos y empresas han sufragado sus inversiones por medio de la Línea ICO-Pyme por un total de 3.892 millones de euros. El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ofrece en la actualidad productos personalizados a sectores, mercados, tipos de empresas, inversión, liquidez, ayuda al circulante, etc.
Durante el mes de septiembre según la encuesta del Consejo Superior de Cámaras de Comercio un total de 467.000 pequeñas y medianas empresas, han solicitado las líneas de financiación del ICO.
Aunque el progreso del crédito empresarial sigue paralizado. La mayoría de los préstamos que se otorgan a las empresas están siendo a través de las líneas de liquidez o de los otros productos del ICO.
Las entidades financieras continúan recelosas y requieren mayores garantías o aplican altos diferencias en los créditos que otorgan.
Según los expertos el problema principal de las entidades financieras es el alto índice de inversión crediticia a los constructores que mantienen en sus carteras. Al no venderse viviendas no se amortiza la deuda. Hasta que no se produzca esa amortización, el conjunto de crédito promotor, que se podría convertir en liquidez, no se inyecta a otros sectores productivos.
El otro elemento que dificulta la circulación del crédito con facilidad es que continúan cerrados los mercados financieros internacionales.
Las entidades financieras maniobran con la captación de depósitos y las disposiciones del Banco Europeo de Inversiones de conservar bastantes activos líquidos para resguardar las renovaciones de deuda que tienen retrasadas con los mercados financieros internacionales.
Esta dificultad para la captación de dinero en los mercados internacionales se convierte en una menor liquidez, para otorgar créditos alas empresas.
Durante este año la mayoría de los Bancos y Cajas de Ahorro españolas han suscrito el conjunto de las Líneas de Financiación ICO disponibles y han realizado campañas promociónales entre sus clientes para darlas a conocer.
Pero todas las medidas siguen siendo insuficientes. Las empresas no acceden a los créditos fácilmente.
Algunas Asociaciones empresariales consideran que las Líneas ICO no han sido gestionadas correctamente, ya que aún están disponibles aproximadamente el 75 %. Por el momento solo están agotadas las Línea ICO Renove Turismo 2009 y la Línea ICO Vive 2008-2010, y el resto de líneas están en uso o en renovación.
El volumen crediticio no puede crecer mucho más porque el endeudamiento de la economía española es muy alto.
Según las previsiones de los expertos en el año 2010 va a ser complicado para obtener financiación, ya que el número de créditos disponibles va a disminuir y van a ser más caros.
Las empresas deberán adaptarse a la nueva situación, utilizar más sus recursos propios y recurrir menos a la financiación de las entidades financieras.
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El ICO ha dado hasta septiembre 155,15 millones de euros en Córdoba
13.11.2009
La provincia andaluza de Córdoba ha recibido 155, 15 millones de euros del Instituto de Crédito Oficial (ICO) en 4826 operaciones hasta el mes de septiembre, lo que ha creado un volumen de inversión inducida de 190 millones de euros.
En total 1.715 trabajadores autónomos y empresas han obtenido un crédito mediante las Líneas ICO-PYME e ICO-Liquidez. Para financiar sus inversiones productivas o sus necesidades de liquidez.
Con la Línea ICO-Liquidez PYME 2009 han sido concedidos préstamos a 808 pequeñas y medianas empresas, y autónomos, que los han utilizado para financiar sus gastos corrientes (salarios, alquiler, suministros seguros, seguridad social, etc.)
El importe total de los préstamos ha ascendido a 32, 93 millones de euros, el 50% de los fondos han sido aportados por el ICO y el otro 50% restante por las Entidades de Crédito colaboradoras.
En el conjunto de las Líneas ICO de Apoyo a la Empresa (que incluyen: la Línea ICO-PYME, la Línea ICO-Emprendedores, Línea ICO-Crecimiento Empresarial y Línea Internacionalización), hasta el mes de septiembre se concedieron préstamos por un total de 74, 77 millones en la provincia cordobesa y se han desarrollado 929 proyectos.
A través de la Línea ICO-PYME un millar de trabajadores autónomos y empresas han financiado sus inversiones por un valor de 62, 31 millones de euros.
Respecto a la Línea ICO-Moratoria Hipotecaria han sido acordadas en total 97 operaciones desde su inicio el 1 de marzo.
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Las líneas del ICO en 2010 incluirán el IVA
05.11.2009
D. José María Ayala Presidente del Instituto de Crédito Oficial (I.C.O.) anuncio en el Salón Borsadiner que el organismo que dirige aumentara sus líneas de crédito en el año 2010.
A partir del año que viene el IVA que tienen que abonar las empresas, la admisión de activos de segunda mano y el dinero destinado a la adquisición de empresas se podrá incluir en las líneas de financiación del I.C.O.
El Presidente del I.C.O. definió los retos de la entidad que dirige para el año que viene, la principal novedad es la creación de la figura del “Facilitador Financiero”. Un nuevo asesor encargado de canalizar las solicitudes de crédito realizadas por los autónomos y las pequeñas y medianas empresas. Ira propuesto a la financiación de inversión por un valor máximo de dos millones de euros, que suelen tener autónomos y pymes con una plantilla inferior de 250 trabajadores.
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Un facilitador financiero ayudará a las empresas en el acceso a la financiación
03.11.2009
Elena Salgado vicepresidenta segunda del Gobierno y ministra de Economía y Hacienda comunico hace unas semanas que la Comisión Delegada del Gobierno para Asuntos Económicos acordó la creación de la figura del Facilitador Financiero, una herramienta que se otorga al Instituto de Crédito Oficial (ICO) para ayudar a pequeñas y medianas empresas, y autónomos a acceder a la financiación de las entidades de crédito.
El coste inicial de esta medida será de 10 millones de euros y se calcula que en principio gestione unas 200.000 peticiones, así el Gobierno procura atender las dificultades de acceso a obtener financiación de autónomos y empresas que tienen ideas empresariales factibles, beneficiosas y prósperas al verse perjudicadas por la situación del mercado financiero.
El Facilitador Financiero empezará a funcionar antes de final de año y se alargara hasta el 2011, Elena Salgado señalo que si la medida funciona bien se podría prolongar aún más.
Su objetivo principal es canalizar las solicitudes de crédito de autónomos y pymes por importe máximo de 2 millones de euros que realicen a los bancos y cajas de ahorro que hayan sido rechazadas en primera instancia.
Las funciones principales del Facilitador Financiero son:
Los autónomos o empresas interesadas en solicitar este servicio podrán hacer por tres vías distintas: por su página Web o por teléfono llamando al call-center.
Previamente tendrán que cumplimentar un formulario para valorar si la solicitud se ajusta a las exigencias determinadas o si el proyecto es factible, en caso afirmativo será admitido a trámite y posteriormente deberá facilitar la documentación que certifique su situación.
El Facilitador Financiero solo trabajara con las entidades que hayan suscrito un convenio de colaboración con el ICO. Pero si la entidad que rechazo la operación no tiene suscrito el convenio se requerirá al cliente que elija otra entidad financiera que si tenga dicho convenio.
La figura del Facilitador Financiero mediara con la entidad financiera estudiando la posibilidad de acoplar la solicitud en alguna de las líneas abiertas por el ICO y para proporcionar liquidez a las empresas y comunicara al cliente el resultado final.
Para afrontar esta nueva etapa el ICO dispondrá de una mayor infraestructura y se creara una aplicación informativa y un call-center que canalizaran las solicitudes, también una central de análisis de riesgo donde se analizara cada caso de forma particular.
El ICO también pondrá a disposición de los autónomos y las empresas una red territorial de asesores financieros que estudiaran la solicitud de crédito, asesoraran a los demandantes sobre su expediente e intermediaran entre estos y las entidades financieras para que analicen el caso. En las instalaciones de todo el país estarán presentes estos asesores, como la ventanilla única de la Cámara de Comercio.
Elena Salgado puntualizo que esta medida no supondrá de ninguna manera dar dinero público a la banca, solo se trata de ofrecer un servicio gratuito de asesoramiento para autónomos y pymes, pero este servicio de asesoramiento no garantizará la concesión del crédito.
Los bancos y cajas ya conocen esta iniciativa y consideran que es una buena medida. Además impulsará también el empleo aproximadamente 70 asesores financieros serán contratados a través de las Cámaras de Comercio y preferentemente accederán a estos puestos prejubilados del sector financiero que podrán seguir percibiendo su pensión de jubilación.
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