El ICO deniega el 80% de las solicitudes de créditos
26.08.2010
Cuando leemos información sobre las líneas de crédito del Instituto de Crédito Oficial (ICO), lo fácil que en teoría es conseguirlos, y sus buenas condiciones, enseguida nos entran ganas de pedir uno. Pero si eres de esos que ha hecho su solicitud, sabrás que la realidad es bien distinta.
Los últimos en quejarse ha sido la Confederación de Trabajadores Autónomos de Catalunya, CTAC-UGT de Catalunya, que han denunciado en un comunicado que 8 de cada 10 solicitudes de créditos ICO son denegadas. Y si el sector al que se dedica el solicitante es la construcción o se trata de un nuevo proyecto emprendedor, las negativas alcanzan casi el 100%.
El sindicato ha recordado además que los requisitos de acceso a estos créditos se han endurecido, exigiendo en muchos casos avales y otras garantías mayores a las que piden en las entidades financieras tradicionales. Según CTAC-UGT, el autónomo que quiera cubrir una operación de entre 20.000 y 40.000 euros tendrá que avalarla con todo su patrimonio personal.
¿Qué proponen para acabar con esta situación que no beneficia a nadie? Muy sencillo: una política integral para el emprendedor, impulso de los créditos ICO para los autónomos, la limitación de la responsabilidad patrimonial y la simplificación de los trámites burocráticos cuando se trate de crear un nuevo negocio.
Ahora solo queda ver si el ICO se anima a iniciar todas estas reformas, que supondrían un gran cambio teniendo en cuenta cuáles son sus políticas actuales al respecto.
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Un 70% de las solicitudes de un crédito ICO-Directo son rechazadas
11.08.2010
Si estás entre los que dieron palmas cuando el Gobierno anunció a bombo y platillo las nuevas líneas ICO Directo, créditos de hasta 200.000 euros sin la mediación de entidades bancarias, y corrieron enseguida a solicitar las suyas, ya te habrás topado con la cruda realidad: el Instituto de Crédito Oficial (ICO) está denegando la mayor parte de las solicitudes.
Según los datos de la Asociación de Trabajadores Autónomos (ATA), siete de cada diez solicitudes han sido rechazadas, ya que “exigen garantías mayores que los bancos y las cajas”. La ATA calcula además que ocho de cada diez autónomos tienen dificultades para acceder a financiación. ¿La opinión de la asociación dos meses después del lanzamiento de las líneas de crédito del ICO? “Medidas como esta no solucionan nada”.
Desde el ICO, mientras, apuntan a la prudencia, asegurando que no van a emitir valoraciones sobre las críticas hasta que las líneas ICO Directo tengan “al menos tres meses de recorrido”. Su opinión sobre la realidad de las líneas es, como no podía ser de otra forma, distinta: “la herramienta está funcionando”, afirman, aunque el periodo prudencial “aún no ha concluido”.
Uno de los sectores que se está encontrando con más dificultades a la hora de acceder a estos créditos es el de la hostelería. El Secretario General de la Confederación Española de Hoteles y Alojamientos Turísticos (CEHAT), Ramón Estadella, asegura no conocer ningún caso en su sector donde se haya aprobado el crédito ICO Directo, y se queja además de lo “impersonal” del proceso.
El otro sector que lo está viendo todo especialmente complicado es el inmobiliario, donde aseguran que no se les conceden créditos por estar relacionados con la construcción. Además, puntualizan que en el ICO se les piden “exigencias desorbitadas”, además de “cláusulas que niegan los préstamos a todo lo relacionado con el sector inmobiliario”, asegura Javier Martínez, gerente de la Asociación Empresarial de la Gestión Inmobiliaria (AEGI).
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Piden al ICO que flexibilice sus condiciones de acceso a financiación
02.08.2010
Uno de los mayores problemas a los que se enfrentan las pequeñas y medianas empresas (pymes) españolas ahora mismo es el limitado acceso que tienen a financiación, que muchas veces acaba por condenarlas al cierre definitivo. Por ello, desde la Cámara de Comercio e Industria de Huesca y Ceos-Cepyme han pedido al presidente del Instituto de Crédito Oficial (ICO) que flexibilice sus condiciones de acceso a financiación de las pymes.
Y es que según un estudio realizado por el Consejo Superior de Cámaras, el 84% de las pymes cree que las condiciones para acceder a las líneas del ICO son muy complejas, algo que no debería ser así en un momento en el que es precisamente esta dificultad para acceder a crédito una de las principales razones de cierre de pymes.
Esta dificultad la muestra claramente el mismo estudio, que concluye que un 85,5% de las empresas españolas que han intentado conseguir financiación de entidades de crédito se ha encontrado con problemas para conseguirlo.
Desde Ceos-Cepyme y la Cámara de Comercio se quejan además del obstáculo creado por la exigencia de garantías y avales, que no hace más que dificultar el acceso de las pymes a la financiación; por lo que piden que sea el ICO el que dé ejemplo flexibilizando sus condiciones.
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El ICO concederá hasta 3.000 millones al año a pymes para afrontar la crisis
18.06.2010
El Instituto de Crédito Oficial facilitará a las pymes españolas créditos directos para superar la crisis económica, anualmente entre dos mil y tres mil millones de euros, si bien esta cuantía podría incrementarse según fuentes del propio organismo.
El total que recibirá cada autónomo, pequeña y media empresa se ubica entre treinta mil y 40.000 euros. Si bien los cómputos evaluados se han efectuado antes de poner en funcionamiento el programa de financiación, y estas cantidades podría elevarse, dependiendo de las necesidades del solicitante.
En principio esta línea de financiación a empresas con más de 12 meses de antigüedad se financiara por medio del Banco Santander y del BBVA, con las que el Instituto ha logrado a un convenio al ofrecer, los mejores términos para los solicitantes que serán orientados por la entidad dónde se gestionen sus solicitudes.
El plazo máximo que transcurrirá entre la solicitud de financiación y el ingreso del capital en la cuenta de la empresa sólo será de 30 días.
El fin de estos préstamos es prestar financiación para nuevas inversiones o liquidez, para aquellas pequeñas y medianas empresas que necesiten aproximadamente doscientos mil euros.
La gran ventaja es el cambio del límite del 5% de la tasa de morosidad, lo que aprueba un margen distinto a la propia empresa o autónomo y a las sociedades de garantías, y es que el Instituto asume todo el riesgo de la operación.
El tipo de interés para la concesión de estos créditos es de Euribor (6 meses) más un 3,50%, a lo que hay que sumar una comisión del 0,50% por apertura.
Los periodos de amortización y de carencia dependerán de la finalidad del préstamo.
Inversión.
Periodo de amortización máximo: 7 años.
Años de carencia: 2.
Liquidez.
Periodo de amortización máximo: 3 años.
Años de carencia: 1.
Esta línea de financiación está enlazada a un catálogo de atractivos fiscales y oportunidades, que tratan de completar el propósito de recuperación que representa estos créditos y que significa rebajas y exenciones dependiendo de las finalidades para las que fueron solicitados.
Todavía es pronto para ponderar la asignación económica que esta línea de financiación distribuirá en las diferentes comunidades autónomas.
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A pocos días del comienzo de la nueva Línea ICO Directo
10.06.2010
El 14 de junio el Instituto de Crédito Oficial comenzará la distribución de la nueva Línea ICO Directo, con la que el entidad contrae por vez primera las labores de una entidad bancaria y aprobará directamente la adjudicación de créditos a autónomos y empresas.
La puesta en funcionamiento se realiza con solo un día de anticipación, en relación a la fecha tope fijada por el Ejecutivo, que lo vislumbra como una de las acciones más importantes para solucionar la falta de financiación de las empresas.
En menos de un mes el Instituto de Crédito Oficial podrá conceder como máximo dos cientos mil euros a autónomos y empresas para satisfacer sus carencias de liquidez o para efectuar inversiones, y no establece limitación de cantidad. Asimismo, no cuenta en el déficit público, porque el organismo logra su capital en el mercado.
La novedad en comparación con las otras líneas existentes es que el Instituto efectuará el estudio de la facultad de pago de los autónomos y empresarios y contraerá por completo el riesgo.Por el momento el presidente del ICO excluye que los gobiernos autonómicos tramiten los recursos del organismo.
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El ICO concedió 5.918 millones en préstamos hasta abril
05.05.2010
El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha hecho públicas sus cifras referentes al primer trimestre, en el que concedió un total de 5.918 millones de euros en créditos a más de 100.000 particulares y empresas. Estos préstamos se realizaron a través de las distintas Líneas que tiene el Instituto, cuyos resultados muestran un aumento generalizado de la demanda de préstamos.
Los créditos directos dirigidos a financiar proyectos “estratégicos para la economía nacional” fueron de un total de 1.382 millones de euros.
La Línea ICO-Inversión, destinada a las inversiones productivas de las empresas españolas, financió a 32.264 trabajadores autónomos y empresas, por importe de 2.073 millones de euros, lo que supone una subida del 10,97% con respecto a las cifras del año pasado.
La Línea ICO-Liquidez creció mucho más, un 44,33%, financiando a 30.710 empresas por importe de 1.780 euros. Por otro lado, la Línea ICO-Emprendedores concedió 53 millones de euros en préstamos, financiando así 1.429 nuevas operaciones.
Otra de las líneas con una gran evolución en lo que va de año es la Línea ICO-Future, destinada a financiar iniciativas relativas al sector turístico, que financió 650 proyectos por un importe de 136 millones de euros. El Fondo de Economía Sostenible, además, concedió préstamos por 666 millones de euros.
En cuanto a la Línea ICO-Préstamo Renta Universitaria, destinada a financiar estudios de postgrado, concedió préstamos a 4.512 universitarios por un importe de 65 millones de euros.
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Un convenio entre la Junta de Extremadura y el ICO mejorará el crédito a las empresas
03.05.2010
La Junta de Extremadura firmará la próxima semana un acuerdo de cooperación con el Instituto de Crédito Oficial, para posibilitar el acceso de las compañías a los créditos para evitar su cierre y el despido de sus trabajadores. El acuerdo será firmado por el presidente de la comunidad y los directivos del ICO.
Se propone que las compañías con dirección fiscal en la comunidad que accedan al crédito por medio de las líneas de financiación y riesgo al 50% de la Línea ICO liquidez, se puedan favorecer de la protección de riesgo adicional aportada por el Gobierno de Extremadura.
La contribución del gobierno autonómico tendrá un término de 659.588 euros que es la cuantía máxima para la que habría que garantizar para un total de crédito ordenado y diferido de cancelación correspondiente a 52.767.108 euros y una mora máxima que fluctúe entre un 5 y un 7,5%.
El convenio será de utilidad a las transacciones de créditos conferidos a compañías con dirección fiscal en la región, por parte de las Cajas y de los Bancos con los que la Junta haya suscrito los oportunos convenios de trabajo. La Junta asumirá el 50% del riesgo de las entidades financieras.
Además, la Junta proyecta poner un funcionamiento una lista de pautas oportunas idóneas para aminorar aquellos problemas, que por su carácter inminente, determinan de una solución rápida.
Por otro lado, la Junta ha aprobado otro acuerdo con el Instituto para promover el facilitador financiero en la región extremeña.
También, la Junta ha considerado la contratación de obras para el establecimiento de fibra óptica en el polígono industrial de Don Benito y en el de las Capellanías de Cáceres.
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Situación actual del Instituto de Crédito Oficial – ICO
22.04.2010
Algunos analistas creen que el Ejecutivo está cargando demasiado las maltrechas espaldas del ICO, lo que puede provocar la saturación de la entidad.
El Gobierno ha determinado al Instituto de Crédito Oficial un objetivo de aprobación de créditos de 44.000 millones de euros para el año en curso, superando con creces el total de la dotación del ejercicio anterior.
A principios de marzo el Ejecutivo fijaba el propósito de suministrar liquidez a la economía, incrementando un 52% la financiación por medio de las líneas de mediación y un 18 % de las transacciones directas. Esto constituiría un importe global de fondos de más de 25.000 millones.
A las cifras anteriores hay que agregar los diez mil millones que el Instituto ha aportado al Fondo de Economía Sostenible, y la nueva proposición de créditos para autónomos y empresas.
Con esta última línea el Gobierno pretende financiar a más de 90.000 emprendedores con préstamos de 60.000 euros de media, lo que representa una cuantía máxima de disposiciones de seis mil millones.
La adición de las dos líneas asciende a 44.000 millones, número que duplica al de los créditos asignados durante el año pasado y que podrá aumentarse todavía más, si se confirma que el Instituto participará con el 20 % en el Plan de Infraestructuras, lo que presumiría redimir más de tres mil millones.
El objetivo total de crédito supone multiplicar por cuatro la cuantía de los créditos con cargos a las líneas de mediación concedidos en 2007 por la entidad, periodo que selló una marca en esta clase de financiación, y que el ICO va a tener que enfrentar con la misma escasez de medios y de plantilla que tenía en esa fecha.
Operar un volumen de ese valor de crédito, representa multiplicar por cinco la cuantía de supervisión que corresponde a cada uno de los expertos de la entidad que tiene en su equipo de trabajo.
En una repartición equilibrada a cada trabajador le pertenecerá tramitar más de 290 millones, respecto a los casi 61 millones que gestionaba hace cuatro años.
Además el Ministerio de Economía quiere que el Instituto estudie las peticiones de los nuevos créditos directos y evalúe el riesgo de las transacciones.
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El ICO planea conceder préstamos directos a empresas morosas
13.04.2010
El Consejo de Ministro ha ratificado la normativa que regulariza los préstamos directos que asignará el Instituto de Crédito Oficial (ICO) a autónomos y pymes, con total cobertura de riesgo.
La propuesta ha sido recibida como agua de mayo por cientos de pequeñas y medianas empresas arrinconadas por la morosidad de las administraciones públicas, y que esperan deseosas crédito, si bien habrá que esperar a conocer lo que opina la Unión Europea y los economistas.
El ICO procurará ayudar a las pequeñas y medianas empresas, de las que dependen ocho de cada diez empleos. Para conseguirlo el Instituto disminuirá los requisitos que deben completar los solicitantes.
En resumen, proyecta ser más flexible en las pequeñas moras, de manera que una entrada o indicación en un registro de morosos no anulará a la empresa para beneficiarse de la financiación pública.
Justamente, estos antecedentes son los que analizan escrupulosamente las entidades financieras, en el momento de evaluar el perfil de la empresa y su peligro de impago. Asimismo es verdad, que en algunos casos, solo con no abonar una factura de la luz o del gas se puede aparecer en los registros de morosos.
De todas formas, el ICO acepta el riesgo de reducir algunos escalones el nivel de aptitud que, en condiciones habituales, demanda cualquier institución privada.
Los demandantes deberán justificar al comienzo una antigüedad de un año o dieciocho meses para impedir el engaño.
Otra de las medidas que el ICO quiere implantar es que las sociedades y las fundaciones sin ánimo de lucro puedan ser beneficiarias. Se debe mencionar que tanto grupos políticos como sindicatos tienen bajo su mando instituciones con esta designación.
El Ministerio de Economía espera que las peticiones se gestionen con prontitud (vía internet) y que la financiación llegue a las empresas a mediados de año.
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Créditos ICO hasta Febrero 2010
19.03.2010
Hasta finales de febrero el Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha conferido 3.680 créditos a autónomos, empresas y hogares por un total superior a 1.300 millones de euros.
Mientras persista la crisis el Gobierno se ha propuesto cumplir dos propósitos.
1. Asegurar la liquidez del sector bancario, por el bien de particulares, empresas y de la actividad económica.
2. Terminar con la carencia de crédito que ha perjudicado a la economía y que ha intentado paliar con diversas actuaciones.
El ICO financiara proyectos admitiendo los riesgos de la transferencia y cooperará a proporcionar más financiación a las empresas, que son las que más dificultades han soportado en los últimos meses.
Algunos sectores proponen al Gobierno que tome ciertas disposiciones que han funcionado en otros estados, como una cifra mínima de crédito para hogares y empresas; terminar con las abusivas comisiones que cobra la banca, restringir los incentivos de los altos ejecutivos y modificar la normativa hipotecaria.
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