Santander y CEC, parte del Programa ICO Directo
14.07.2010
Las líneas de crédito del Instituto Oficial de Crédito (ICO) están muy bien, pensarás, pero si al final sigue siendo la entidad bancaria mediadora la que decide quién se lleva el dinero, no cambian mucho las cosas. Pues que sepas que esto ya no es así: se acaba de presentar el Programa ICO Directo, que ofrecerá financiación a pymes y autónomos sin que el banco intervenga en la decisión de conceder o denegar el préstamo.
Se ha llegado a esto gracias al convenio firmado entre Banco Santander y la Confederación Española de Comercio (CEC), que facilitarán a pymes y autónomos el acceso a las líneas de financiación del ICO.
Pero, ¿cuál será el papel de ambas entidades en el Programa? En primer lugar, la CEC asesorará a sus asociados (450.000 pequeños y medianos comerciantes) acerca de la tramitación, y les aconsejará, claro, que continúen el proceso con el Banco Santander.
El banco, por su parte, pondrá a disposición de la CEC y sus asociados un teléfono 902 para facilitar la resolución de dudas sobre la tramitación y la formalización de las operaciones. Además, informará sobre las oficinas más cercanas para que el interesado pueda dirigirse a una.
El ICO hará lo más importante: aprobar o denegar las solicitudes de crédito. Si eres autónomo o tienes una pequeña empresa, las líneas del ICO son bastante interesantes. ¡Échales un vistazo!
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El ICO concederá hasta 3.000 millones al año a pymes para afrontar la crisis
18.06.2010
El Instituto de Crédito Oficial facilitará a las pymes españolas créditos directos para superar la crisis económica, anualmente entre dos mil y tres mil millones de euros, si bien esta cuantía podría incrementarse según fuentes del propio organismo.
El total que recibirá cada autónomo, pequeña y media empresa se ubica entre treinta mil y 40.000 euros. Si bien los cómputos evaluados se han efectuado antes de poner en funcionamiento el programa de financiación, y estas cantidades podría elevarse, dependiendo de las necesidades del solicitante.
En principio esta línea de financiación a empresas con más de 12 meses de antigüedad se financiara por medio del Banco Santander y del BBVA, con las que el Instituto ha logrado a un convenio al ofrecer, los mejores términos para los solicitantes que serán orientados por la entidad dónde se gestionen sus solicitudes.
El plazo máximo que transcurrirá entre la solicitud de financiación y el ingreso del capital en la cuenta de la empresa sólo será de 30 días.
El fin de estos préstamos es prestar financiación para nuevas inversiones o liquidez, para aquellas pequeñas y medianas empresas que necesiten aproximadamente doscientos mil euros.
La gran ventaja es el cambio del límite del 5% de la tasa de morosidad, lo que aprueba un margen distinto a la propia empresa o autónomo y a las sociedades de garantías, y es que el Instituto asume todo el riesgo de la operación.
El tipo de interés para la concesión de estos créditos es de Euribor (6 meses) más un 3,50%, a lo que hay que sumar una comisión del 0,50% por apertura.
Los periodos de amortización y de carencia dependerán de la finalidad del préstamo.
Inversión.
Periodo de amortización máximo: 7 años.
Años de carencia: 2.
Liquidez.
Periodo de amortización máximo: 3 años.
Años de carencia: 1.
Esta línea de financiación está enlazada a un catálogo de atractivos fiscales y oportunidades, que tratan de completar el propósito de recuperación que representa estos créditos y que significa rebajas y exenciones dependiendo de las finalidades para las que fueron solicitados.
Todavía es pronto para ponderar la asignación económica que esta línea de financiación distribuirá en las diferentes comunidades autónomas.
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BBVA y Santander, las entidades elegidas para comercializar los préstamos del ICO para pymes
27.05.2010
A partir de mediados del próximo mes de junio se podrán solicitar los préstamos del Instituto de Crédito Oficial (ICO) para pymes anunciados por el Gobierno, y las entidades elegidas para su comercialización son BBVA y el Banco Santander.
El ICO asumirá el 100% del riesgo de morosidad de los préstamos, que serán de hasta 200.000 euros por cliente y servirán para financiar la realización de inversiones o para atender las necesidades de liquidez de las empresas. Aunque los préstamos son cosa del ICO, ha necesitado acudir a los bancos para canalizarlos, ya que el instituto carece de una red de oficinas propia.
En total entre las dos entidades suman 6.300 oficinas, y en algunas de ellas se creará el puesto de gestor especializado en préstamos directos del ICO, que ayudará al cliente en el proceso de solicitud.
Otras entidades como Banco Popular, Banesto, Banco Sabadell y una UTE de Cajas de Ahorros liderada por la CECA también presentaron sus propuestas para convertirse en intermediarias entre el ICO y los clientes, pero finalmente se escogió a BBVA y al Santander por “la solidez de las propuestas, la integración de todos los procesos, la identificación del público objetivo, así como la proactividad de las oficinas”.
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El ICO concedió 5.918 millones en préstamos hasta abril
05.05.2010
El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha hecho públicas sus cifras referentes al primer trimestre, en el que concedió un total de 5.918 millones de euros en créditos a más de 100.000 particulares y empresas. Estos préstamos se realizaron a través de las distintas Líneas que tiene el Instituto, cuyos resultados muestran un aumento generalizado de la demanda de préstamos.
Los créditos directos dirigidos a financiar proyectos “estratégicos para la economía nacional” fueron de un total de 1.382 millones de euros.
La Línea ICO-Inversión, destinada a las inversiones productivas de las empresas españolas, financió a 32.264 trabajadores autónomos y empresas, por importe de 2.073 millones de euros, lo que supone una subida del 10,97% con respecto a las cifras del año pasado.
La Línea ICO-Liquidez creció mucho más, un 44,33%, financiando a 30.710 empresas por importe de 1.780 euros. Por otro lado, la Línea ICO-Emprendedores concedió 53 millones de euros en préstamos, financiando así 1.429 nuevas operaciones.
Otra de las líneas con una gran evolución en lo que va de año es la Línea ICO-Future, destinada a financiar iniciativas relativas al sector turístico, que financió 650 proyectos por un importe de 136 millones de euros. El Fondo de Economía Sostenible, además, concedió préstamos por 666 millones de euros.
En cuanto a la Línea ICO-Préstamo Renta Universitaria, destinada a financiar estudios de postgrado, concedió préstamos a 4.512 universitarios por un importe de 65 millones de euros.
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Un convenio entre la Junta de Extremadura y el ICO mejorará el crédito a las empresas
03.05.2010
La Junta de Extremadura firmará la próxima semana un acuerdo de cooperación con el Instituto de Crédito Oficial, para posibilitar el acceso de las compañías a los créditos para evitar su cierre y el despido de sus trabajadores. El acuerdo será firmado por el presidente de la comunidad y los directivos del ICO.
Se propone que las compañías con dirección fiscal en la comunidad que accedan al crédito por medio de las líneas de financiación y riesgo al 50% de la Línea ICO liquidez, se puedan favorecer de la protección de riesgo adicional aportada por el Gobierno de Extremadura.
La contribución del gobierno autonómico tendrá un término de 659.588 euros que es la cuantía máxima para la que habría que garantizar para un total de crédito ordenado y diferido de cancelación correspondiente a 52.767.108 euros y una mora máxima que fluctúe entre un 5 y un 7,5%.
El convenio será de utilidad a las transacciones de créditos conferidos a compañías con dirección fiscal en la región, por parte de las Cajas y de los Bancos con los que la Junta haya suscrito los oportunos convenios de trabajo. La Junta asumirá el 50% del riesgo de las entidades financieras.
Además, la Junta proyecta poner un funcionamiento una lista de pautas oportunas idóneas para aminorar aquellos problemas, que por su carácter inminente, determinan de una solución rápida.
Por otro lado, la Junta ha aprobado otro acuerdo con el Instituto para promover el facilitador financiero en la región extremeña.
También, la Junta ha considerado la contratación de obras para el establecimiento de fibra óptica en el polígono industrial de Don Benito y en el de las Capellanías de Cáceres.
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Varias entidades optan por la nueva línea de créditos del ICO
28.04.2010
Varias entidades concursarán por la nueva línea de crédito del Instituto Oficial de Crédito, entre las que destacan BBVA, La Caixa, Santander, Banco Sabadell y Caja Madrid que podría participar sola o unida con otras entidades.
Por el momento, ninguna de las entidades financieras ha confirmado de manera oficial su interés.
El ICO ha enviado a ochenta nueve instituciones los requisitos de los dos documentos para que accedan a gestionar esta nueva línea de financiación para autónomos y pymes.
Los dos documentos son iguales porque el Instituto prevé que sean dos las instituciones que ganen el concurso, las entidades tendrán de plazo hasta el próximo 10 de mayo para presentar su oferta.
Las instituciones que se presenten deben contar con más de quinientas sucursales y representación en todas las ciudades del territorio español con una población de más de veinte mil habitantes, también deberán realizar un esfuerzo en la promoción de esta nueva línea de ayuda.
Las entidades también saldrán beneficiadas, ya que conseguirán una comisión por gestionar, llevar a cabo un programa para comunicarse con el Instituto y publicitar la línea, pero la estimación y cobertura del riesgo corre a cargo del ICO.
Por ahora la nueva línea no tiene denominación comercial determinada, y los bancos y cajas todavía no saben con exactitud las características técnicas de los créditos, pero en el sector ya se conoce como ICO directo.
La variación más importante de esta nueva línea es que por primera vez el solo hecho de aparecer en un registro de morosos no invalida a las empresas. El Instituto por medio de su departamento de riesgo, corroborará si las compañías apuntadas en dichos registros lo están por temas sin importancia y en esos casos la ayuda podría continuar su proceso.
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El ICO concederá créditos directos de hasta 200.000 euros a las pequeñas y medianas empresas
14.04.2010
El Ejecutivo ha ratificado un convenio en el último Consejo de Ministros par que el ICO se transforme en prestador directo de las empresas desde el segundo semestre.
En definitiva, el ICO podrá otorgar créditos de una cantidad máxima de doscientos mil euros a las empresas que lo pidan. El capital podrá consignarse tanto a transacciones de inversión (como la compra de elementos para el trabajo de la compañía) como la obtención de liquidez.
Para conferir los créditos, el ICO elegirá, por medio de concurso público, una institución financiera que cubra en conjunto toda España. Por razón de la entidad elegida, el ICO concederá sus préstamos en términos del sector. Los tipos de interés de los créditos deberán ser conformes a los que ofertan las otras entidades financieras.
Asimismo, la caja o el banco elegido no podrán demandar condiciones de cuantía ni de ninguna otra clase a los que el Instituto determine en la línea de financiación. No podrá vincular la adjudicación del préstamo a la contratación de un producto o servicio financiero que brinde la entidad.
No obstante, el ICO efectuará el análisis de viabilidad de la petición de crédito y asumirá el riesgo total de impago. En otras palabras, el Ejecutivo utilizara a uno de los bancos importantes españoles para tornarse en banca pública y aproximarse hasta el solicitante, pero la entidad elegida no podrá invertir solamente se delimitará a tramitar.
Actualmente el ICO no proporciona capital directamente a los usuarios, sino que dispones de unas líneas con cuantías fijadas que coloca a disposición de la banca. Son las entidades, las que ante una solicitud de la empresa de financiación, analizan y resuelven si el demandante cumple las condiciones para conferir el crédito.
Asimismo, al tipo de interés establecido por el Instituto adicionan un margen con que el obtienen beneficio, algo que con este sistema no podrá realizar el banco elegido.
Por otro lado, el Gobierno adoptará otras disposiciones para socorrer a las empresas que estén atravesando apuros económicos.
Las pymes con facturación anual inferior a seis millones de euros podrá obtener el reintegro del IVA de las facturas impagadas en un semestre. En la actualidad el periodo se halla fijado en doce meses.
Con la nueva normativa, si una compañía ha contabilizado e ingresado una factura no pagada en marzo, podrá recobrar el IVA en septiembre, siempre que esa factura no la termine pagando el cliente.
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Se firma un acuerdo para facilitar el acceso de autónomos y pymes a financiación del ICO
16.03.2010
La Consejería de Economía de Navarra y el Instituto de Crédito Oficial han firmado un convenio para impulsar el acceso de autónomos y pymes a las diversas herramientas de financiación que tiene la institución.
Este convenio se encuadra en un plan de actuación iniciado este año por el ICO, que pretende aproximar las herramientas de préstamo de la entidad a las empresas con la participación de los gobiernos autonómicos.
En la comunidad navarra por medio de la sociedad pública Nafinco y con la líneas de avales puestas en funcionamiento hace doce meses se han conferido en aproximadamente 875 transacciones un total de 202 millones de euros y 70 millones de euros en avales, de los que más de un 25 % se han ejecutado con las líneas lanzadas por el ICO.
Las empresas navarras se benefician un 30 % más del trabajo de financiación que efectúa el ICO, que el resto de las empresas españolas.
El ICO estudiará en la comunidad la viabilidad de abrir otras líneas de financiación y financiar proyectos de sectores emergentes vinculados principalmente al Plan Moderna.
El Gobierno navarro y el ICO se implican en trabajar en equipo para causar el desarrollo seguro en la región de los programas del Fondo de Economía Sostenible.
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Se simplifican las líneas ICO para mejorar la fluidez del crédito a pymes
22.12.2009
El Instituto de Crédito Oficial ha firmado varios convenios de colaboración con las diez entidades financieras más solicitadas en la intermediación de sus líneas de préstamos.
Durante el 2009 el ICO ha mediado en el 25 % de los préstamos otorgados, lo que equivale a unas 350.000 transacciones por un importe de 18.000 millones de euros, de los cuales 4.000 corresponden a financiación privada.
El Plan de Apoyo 2010 para Autónomos y Empresas representara una nueva organización de las líneas de crédito del ICO para resumirlas y activarlas, su propósito principal es propulsar la facilidad de la financiación a particulares y empresas, por el momento no se ha especificado su valor.
Durante el 2010 se desarrollarán cinco líneas principales de financiación ICO. Sobresalen las siguientes novedades:
La financiación del IVA y de los activos usados.
Existe la opción de financiar la compra de empresas y la compra de automóviles por una cuantía máxima de 24.000 euros más IVA.
El periodo de amortización de los préstamos se extiende hasta un máximo de 12 años.
Se instauran dos tramos de empresas teniendo en cuento el número de trabajadores con dos topes de financiación máxima.
Menos de 49 trabajadores podrán optar a préstamos de hasta 2 millones de euros.
Más de 49 trabajadores podrán acceder a préstamos máximos de 10 millones de euros.
Por otra parte el facilitador financiero ha empezado a funcionar, al que se puede acceder desde la página Web del ICO y que se encargará de repasar las solicitudes de préstamos no aceptadas por las entidades financieras.
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Más fondos para realizar préstamos con el Plan Avanza
15.12.2009
El Gobierno proporcinonará 25 millones de euros adicionales para el Plan Avanza del Instituto de Crédito Oficial con el fin de fomentar y activar las inversiones en nuevas tecnologías y de las comunicaciones por medio de la adjudicación de préstamos sin intereses a particulares y empresas.
La cuantía total del Plan Avanza alcanza los 1.732, 40 millones de euros. Desde su inicio en 2006 la línea ICO ha favorecido a más de 197.000 particulares y más de 95.000 empresas.
Los particulares o empresas que quieran beneficiarse del Plan Avanza deben disponer de conexión de banda ancha a Internet o contratar una nueva alta en este servicio. Después deben dirigirse a los Bancos y Cajas de Ahorro adheridas a la línea de financiación, pueden consultar el listado de las entidades colaboradores en la página Web del ICO.
El Plan Avanza se divide en 3 préstamos distintos:
Préstamos TIC Para empresas y pymes
Asignación actual: 1.260 millones de euros.
Destinatarios: pequeñas y medianas empresas.
Objetivo: financiar la inversión de equipos informáticos tanto hardware como software, acceso a Internet de banda ancha incluyendo productos de seguridad, representación en Internet incluida la confección de página Web y portales de empresa, incorporación de las TIC a los procesos empresariales, comercio y facturación electrónica.
Importe máximo: 200.000 euros.
Plazo de amortización: 36 meses, con un máximo de 3 de carencia.
Tipo de interés: 0 %.
Préstamo Joven y Universitario.
Asignación actual: 143 millones de euros.
Destinatarios: jóvenes de 18 a 35 años y estudiantes matriculados en universidades españolas.
Objetivo: la adquisición de equipamiento informático y conexión a Internet de banda ancha. También se incluye software, antivirus, lector de tarjeta electrónico y periféricos.
Importe máximo: 3.000 euros.
Financiación: hasta el 100 % de la inversión incluido el IVA.
Plazo de amortización: 60 meses sin carencia de principal.
Tipo de interés: 0 %.
Liquidaciones: lineales y mensuales.
Préstamo de Ciudadanía Digital.
Asignación actual: 329, 40 millones de euros.
Destinatarios: residentes en territorio español que dispongan de conexión a Internet de banda ancha o que contraten una nueva alta en este servicio.
Objetivo: adquisición de ordenadores con capacidad de conexión a Internet. También se incluye software, antivirus, lector de tarjeta electrónico y periféricos.
Importe máximo: 3.000 euros.
Financiación: hasta el 100 % de la inversión incluido el IVA.
Plazo de amortización: 36 meses, con un máximo de 3 de carencia.
Tipo de Interés: 0 %.
Liquidaciones: lineales y mensuales.
Si desean obtener más información deben dirigirse a:
http://www.planavanza.es
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