Conseguir financiación es una misión casi imposible para las pymes
30.01.2012
Un informe de las Cámaras de Comercio, indica que uno de los escollos más importantes con los que se topan las pequeñas y medianas empresas al solicitar financiación, procede del fortalecimiento de los términos del préstamo. En el último trimestre del pasado ejercicio el 24 por ciento de las pymes no consiguieron la deseada financiación y el otro 76 por ciento sí lo logro, pero consiguió términos mucho más fuertes.
Para un 71,3 por ciento de las empresas que pidieron financiación en dicho periodo se ha aumentando el interés, un 72,5 por ciento confirma que se han encarecido las comisiones y los gastos en comparación al tercer trimestre y para un 21 por ciento la cuantía de crédito asignada ha descendido.
Otra de las dificultades a las que se topan las pequeñas y medianas empresas son las exigencias de avales y garantías, para un 81,3 por ciento ha crecido. De esta cifra, el 56,9 por ciento se les han exigido garantías de tipo personal, es decir, que tienen que poner sus propiedades personales como garantía, para proseguir con su actividad empresarial.
De la misma forma, para un 54 por ciento ha crecido el tiempo de respuesta que da el banco a su petición y al 5,5 por ciento se le ha requerido un periodo de rembolso más pequeño. También, para un 93,5 por ciento de las pymes el propósito principal para la solicitud de financiación es la de sufragar el activo circulante, un 2 por ciento más que el ejercicio 2010. Desgraciadamente solamente un 26, por ciento de las empresas piden financiación para realizar inversiones.
Otra de las dificultades diarias que tienen todas las pequeñas y medianas empresas es la demora en el momento del cobro. De las empresas que han solicitaron financiación en el último trimestre, un 69 por ciento admite que ha tenido retraso en los abonos de su clientela, ubicando la media aproximadamente en algo más de cuatro meses, respeto a los 3 meses del 2010.
Entre las pequeñas y medianas empresas que prestan servicios a las Administraciones Públicas, el 77,6 por ciento han tenido dificultades para cobrar los adeudas, siendo las entidades locales las que dan más problemas, con el 61,2 por ciento de los casos.
Por este motivo, el Ejecutivo ha avisado que se van a tomar medidas especiales para auxiliar a los ayuntamientos, para moderar sus dificultades de liquidez. Según Cristóbal Montoro, podrían abonar en diez años sus deudas, por lo que las pymes tendrán algo de alivio.
En lo referentes a las fuentes de financiación, el informe indica que un 41,3 por ciento de las pequeñas y medianas empresas que pidieron financiación en dicho periodo fueron al Instituto de Crédito Oficial, más que en los dos ejercicios anteriores con el 37,7 por ciento, de las solicitantes tan solo un 77 por ciento logro la financiación.
Pero no todas van al Instituto para pedir financiación. El 11 por ciento escogió el factoring, el 18,5 por ciento se decanto por el confirming, un 3,5 por ciento fue a las SGR para conseguir un aval y un 1,3 por ciento ha usado otras vías de financiación, por ejemplo el capital de riesgo.
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Caixabank y la Consejería de Empleo andaluza firman un acuerdo especial para los autónomos
12.01.2012
Caixabank y la Consejería de Empleo andaluza, han firmado un acuerdo de colaboración con el propósito de que la entidad facilite los servicios bancarios precisos para poner en funcionamiento un fondo crediticio para la promoción y fomento del trabajo por cuenta propia, provisionado con veinticinco millones de euros, establecido por la Junta de Andalucía y que se llaman Foran – Empleo Autónomo.
La Consejería andaluza ha comunicado, que el propósito principal de este fondo, es el de proveer de créditos a los autónomos de Andalucía, cuyas empresas contribuyan a la economía, a la sostenibilidad o al medioambiente de la región, y por supuesto a la creación y sostenimiento del empleo en la comunidad, tanto por medio de inversiones como de transacciones de activo circulante.
La cuantía a partir de los créditos asignados en dicho fondo, que se otorgaran por dicho acuerdo será de veinticinco mil euros por solicitud o proyecto, hasta un límite de cincuenta mil euros por autónomo. En este aspecto, el convenio tendrá una vigencia de doce meses, e incluye que no podrán efectuarse solicitudes sobre el mismo proyecto, hasta que el autónomo no haya reintegrado la mitad de la financiación concedida en un principio para el proyecto.
Los autónomos interesados, podrán realizar sus solicitudes en la segunda mitad del mes de enero, en cualquiera de las delegaciones de Caixabank. También recibirán asesoramiento en el CADE, para el cumplimiento de las solicitudes y de la documentación anexa a presentar.
Si bien, se financiaran de forma preferente los proyectos de sostenibilidad económico o ambiental, en que prevalezcan la utilización más eficaz de los recursos, la optimización en el trabajo de las condiciones de seguridad y el impulso de la productividad y la competitividad, asimismo como los proyectos de sostenibilidad social para la integración de grupos con necesidades especiales o desfavorecidos (menores de treinta años, parados de más de cuarenta y cinco años, discapacitados, personas maltratadas por sus parejas o inmigrantes).
Por el contrario, no estarán incluidos los créditos con garantía hipotecaria y de otros pasivos, que no se incluyan en un plan para reestructurar la actividad empresarial.
Al no ser ayudas o subvenciones a fondo perdido, las transacciones que se formalicen producen una obligación de reintegro de los autónomos, en los términos establecidos en cada caso.
El acuerdo incluye la formación de una comisión para seguir las peticiones, compuesta por los representantes de ambas entidades, cuyo propósito es supervisar, coordinar y efectuar un seguimiento de las actuaciones efectuadas durante la ejecución del acuerdo.
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