Apoyo de Iberaval a las empresas riojanas
29.03.2011
El presidente de Iberaval, D. José Rolando Álvarez, junto con el consejero de Industria, Javier Erro, han subrayado que Iberaval, la sociedad de garantía recíproca, ha otorgado avales a las empresas riojanas por un total que supera los once millones, desde que en marzo de 2010 abrió una nueva oficina en la capital riojana, resultado del acuerdo entre Iberaval y ADER, en el marco de cooperación entre los gobiernos de Castilla – León y La Rioja.
El gobierno riojano participa en la sociedad, como asociado protector, junto con la Cámara de Comercio, la FER y Caja Rioja, con el propósito de suministrar crédito a las empresas de la región, proporcionar liquidez a las compañías para que mantengan su negocio, y principalmente para efectuar inversiones por medio de la adjudicación de créditos.
Aparte de los asociados protectores, Iberaval tiene asociados partícipes, que son las mismas pequeñas y medianas empresas que consiguen garantías para financiarse, siendo un total de 64 asociados en La Rioja.
En conjunto, Iberaval está formado por 170.000 asociados, y posee un riesgo efectivo de 588 millones, asimismo 9.500 transacciones efectivas.
Desde Iberaval afirman, que ninguna empresa viable se quedará sin financiación. En la comunidad riojana ya han logrado financiación el 85%.
Los productos más solicitados de Iberaval por las empresas riojanas son.
El aval para circulante, que proporciona liquidez, para solucionar sus problemas internos, con una cuantía media por petición de 180.000 euros y un periodo de reintegro del préstamo de 6 años.
Avales para efectuar operaciones inversionistas, si bien, en menor medida que el producto anterior.
Los productos que brinda Iberaval, se diferencian en 2 líneas:
Avales financieros: están destinados a avalar las compañías que precisan financiación, ya sea para realizar inversiones o para el circulante.
Avales técnicos: su misión es proporcionar cobertura, a las fianzas definitivas y provisionales, que tienen que proporcionar las compañías que se presentan a las licitaciones de las entidades públicas.
Las empresas riojanas pertenecientes a los siguientes sectores han sido las más activas a la hora de solicitar los avales para conseguir el respaldo de la sociedad.
Construcción: 36%.
Calzado: 18,5%.
Industria química: 16%.
Hostelería: 10%.
Con los buenos resultados conseguidos, el gobierno de La Rioja va a fortalecer su cooperación con Iberaval, realizando otra contribución de 1 millón, por la cual se pronostica que se podrán gestionar avales nuevos en la comunidad por un importe anual de diez millones.
Entre los diversos beneficios que proporciona Iberaval a las pequeñas y medianas empresas de La Rioja destacan:
Acrecentar su facultad de negociación con las entidades bancarias.
Disminuir los costeos financieros de las compañías.
Posibilitar el acceso a las licitaciones de las entidades públicas, por medio de fianzas.
Mejorar su escasa solvencia patrimonial, en el mercado financiero.
Proporcionar información y asesoramiento financiero.
Resumiendo, la empresa forma parte del tejido empresarial.
A los anteriores productos, se le agregan además las ayudas, puestas en funcionamiento por ADER, para pequeñas empresas (plantilla de hasta 5 empleados) y autónomos, que tienen como fin cubrir el costo del aval, de transacciones de inversión, con un límite de 60.000 euros. Esta línea, incluye una subvención del total del costo del aval. También, se podrán aprovechar de esta ayuda para las transacciones de circulante, las pequeñas empresas y los autónomos, que iniciaron su actividad hace dos años.
Asimismo, las empresas de La Rioja, se podrán favorecer de la línea que bonifica los intereses, en la financiación de transacciones de inversión. Las transacciones de inversión que consigan la garantía de una sociedad de garantía recíproca, con una cuantía límite de sesenta mil euros, podrán conseguir una subvención del costo de la comisión anual y de la de estudio, que corresponderá a la sociedad que avale dicha transacción crediticia, con un máximo del 1 y del 0,5%, respectivamente.
También, le recordamos la reducción de inversión mínima, para conseguir las ayudas facilitadas por ADER, que se efectúo el ejercicio anterior. Este grupo puede conseguir subvenciones para invertir en activo fijo, a fondo perdido, con una inversión desde 30.000 euros. En lo relativo, a las subvenciones de índole financiero, la reducción se pasa a 15.000 euros.
Desde últimos de 2008, cuando el gobierno riojano puso en funcionamiento una serie de medidas, a las empresas de la comunidad se le ha facilitado liquidez por 199,23 millones, en un total de 867 informes favorables.
Para este año el Ejecutivo riojano tiene en marcha diversas acciones: informes de aptitud económica, la línea de garantía, apoyos por medio de capital de riesgo y apoyo para financiar el suelo dónde se ubican las industrias.
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Redes sociales apoyan la captación de capital desde 10 euros
24.03.2011
La crisis económica agudiza el ingenio de los espíritus emprendedores que necesitan financiación para convertir sus ideas en realidades. Con la complicidad de las redes sociales, está creciendo una novedosa forma de captar capital para proyectos con los cuales los inversores se sientan identificados, involucra sentimientos.
Se trata del crowdfunding una revolución financiera en la que cualquier internauta puede convertirse en inversor.
El procedimiento es simple: el empresario divulga su proyecto y su requerimientos de financiación para llevarlo adelante, y determina un plazo de tiempo para captar esos recursos. Los internautas que deseen participar pueden hacerlo con un aporte que puede ser desde 10 euros. Si una vez cumplido el plazo el emprendedor logra captar el presupuesto inicial podrá continuar, de lo contrario los inversionistas no tendrán que hacer ningún desembolso
El crowdfunding tiene ya antecedentes en el mundo del arte donde se ha conseguido financiación para grupos musicales o para producir películas (El Cosmonauta) y en el mundo de la solidaridad dentro del cual Kiva se convirtió en el protagonista con los microcréditos para particulares en países del tercer mundo.
El reto continúa ahora con el crowdfunding para proyectos con fines de lucro, donde el procedimiento está todavía en “fase experimental”.
El primer punto de discusión se refiere a la distribución del beneficio, que se espera que los haya. La duda es si los inversores deben o no participar de los beneficios o si deben conformarse con los “regalos” típicos de este tipo de redes aunque el proyecto que han financiado arranque y sea exitoso.
Aún no hay una respuesta definitiva o referente, se sabe que la retribución de la inversión estará en función desde la cual proyectos e inversores se encontraron. Kickstarter, un site puntero en crowdfunding establece a los emprendedores la obligación de retribuir a sus inversionistas y permite que dicha retribución sea hecha con algún producto fabricado por el proyecto cuyo valor oscile entre uno y cien mil dólares.
No se contempla aún ningún tipo de porcentaje debido a que se dedica a la captación de recursos para diversos tipos de proyectos, no sólo para proyectos empresariales.
Existen ya plataformas creadas con la intención de captar financiación para proyectos empresariales orientados a obtener una rentabilidad económica como es el caso de Grown VC.
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Microbank suscribe un acuerdo con la Cámara Navarra de Comercio para financiar proyectos
21.03.2011
Ramon Gatell, director general de MicroBank y Javier Taberna, presidente de la cámara Navarra de Comercio e Industria se han reunido para firmar un acuerdo mediante el cual la entidad social de La Caixa establece nuevas líneas de financiación orientadas a ayudar a autónomos, microempresarios y personas con proyectos de autoempleo
Según la Cámara, la inversión por parte de MicroBank será de un millón de euros, ofreciendo de este modo microcréditos sociales y financieros por un máximo de 25 mil euros.
Para que los proyectos propuestos sean aceptados habrán de contar con un plan de empresa así como un informe favorable de viabilidad realizado por la Cámara de Comercio. En caso de ser proyectos viables, Microbank los analizaría y aprobaría el correspondiente crédito.
Por su parte, quizás lo más curioso de la concesión de estos microcréditos sea el criterio de concesión. En este sentido, la entidad valora la confianza en la persona que solicita el préstamo u en el equipo promotor, así como también la viabilidad del proyecto sin que sea un requisito necesario las garantías u avales.
Desde que MicroBank comenzó a funcionar como entidad social, la entidad ha dado nada menos que 101.097 créditos, invirtiendo casi 650 millones de euros en diferentes proyectos.
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La Caixa lanza Caixa Capital Micro para financiar a emprendedores
16.03.2011
La Caixa ha constituido, Caixa Capital Micro, cuya misión será sufragar el desarrollo de las microempresas, y se inaugura con una contribución de 8 millones.
Esta nueva empresa de La Caixa, de capital riesgo, será gestionada por la Caixa Capital Risc, y se crea con el propósito de fortalecer la línea de ayuda a los emprendedores en las primeras fases de sus negocios.
Caixa Capital Micro, se ha creado con la ayuda del Fondo Europeo de Inversión, así que se podrá invertir en más de cien pequeñas empresas de nueva constitución en los próximos tres años, con una actividad innovadora y con sede en nuestro país.
La inversión se encauzará por medio de un préstamo participativo (50.000 euros), y desde que comenzó su andadura a finales de 2010, ya se han favorecido 8 pequeñas empresas, que pertenecen a diversos sectores: tecnología de la información, internet y ciencias de la vida.
El fin de Caixa Capital Micro, es solapar el déficit inversionista que existe en las fases iniciales, del proceso de implantación de las empresas. Caixa Capital Risc, además gestiona otros elementos de capital de riesgo, que cubren inversiones de cien mil a tres millones de euros, esta gestora en el último mes ha invertido en Ingeriatric y Good Deal.
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Nueva linea de crédito ICO para internacionalizar a las pymes
14.03.2011
El Ministerio de Industria ha constituido en el Instituto de Crédito Oficial otra nueva línea de financiación ICO, que depende de la Línea Liquidez, provisionada con cien millones, con el objetivo de promover la internacionalización de las empresas nacionales.
Esta nueva línea ha tomado forma después del convenio firmado por el ICO, la Compañía Española de Reafianzamiento, la Confederación Española de Sociedades de Garantía Recíproca y el Instituto Español de Comercio Exterior.
Las empresas contaran con hasta cien millones en financiación, para comenzar o fomentar su actividad en el exterior, en los términos fijados durante este ejercicio en la línea ICO – Liquidez.
Según el convenio, el Instituto cubrirá el 50 por ciento, del riesgo de cada transacción crediticia, la entidad bancaria que adjudica el préstamo asume un 25 por ciento y el Icex, por medio de las sociedades de garantía recíproca asumirá el 25 por ciento restante.
Esta nueva línea ya esta operativa. Con cargo a este acuerdo podrán conseguir financiación:
Las empresas que formen parte del Club PIPE.
Las empresas con ayudas del programa PIPE (hasta una financiación de 125.000 euros).
Las empresas que forman parte de cualquier programa de las Comunidades autónomas o del Icex.
Este nuevo convenio se encuadra en un cambio de política destinado a posibilitar la financiación de las compañías que quieran extenderse en los mercados internacionales.
Hasta el momento, la línea ICO – Icex se fundamentaba en bonificar una fracción del interés, al que las entidades financieras asignaban sus créditos a las pequeñas y medianas empresas, que querían establecerse en el extranjero o exportar.
Con estas condiciones escamante conseguían que el 30 por ciento de los proyectos obtuvieran financiación, debido al elevado riesgo que representaba para los bancos y cajas, el nuevo convenio se basa en garantizar hasta un 75 por ciento de ese riesgo, de manera que el capital a las compañías se adjudica más fácilmente.
Las solicitudes se entregaran en cualquier entidad bancaria adherida a la línea ICO – Liquidez para su estudio y en Instituto Español de Comercio Exterior.
Una vez evaluadas, según el caso, se enviaran a la correspondiente sociedad de garantía recíproca, para la evaluación de su participación por medio del aval preciso, que cubra el riesgo en parte.
Este convenio de colaboración se enmarca entre una de las medidas que compone el Plan Integrado de Refuerzo de las Exportaciones y las Inversiones Exteriores, que se puso en funcionamiento a últimos del año pasado y que se ha confeccionado de manera ordenada con la CEOE, las comunidades y el Consejo Superior de Cámaras de Comercio.
Las comunidades que se adhieren a esta iniciativa tendrán un papel importante al cubrir con el Icex, el costo del aval, y de esta forma, poder agregar a los favorecidos de las líneas, a las empesas usuarias de sus entidades de impulso exterior.
Asimismo, ese riesgo mayor que se va a avalar ante las entidades bancarias se va a realizar por medio de las sociedades de garantía recíproca, que se localizan en cada comunidad autónoma, reguladas por Cesgar, siendo el representante reasegurador la sociedad nacional Cersa.
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La financiación comercial se incremento en 2010 según el BDE
11.03.2011
Según muestra el Boletín Económico emitido por el Banco de España, el total de la financiación comercial durante el pasado año conseguida por las empresas, demuestra una positiva recuperación, en consonancia con la mejoría de los términos de acceso a esta variedad de financiación de las pequeñas y medianas empresas y con el progreso de la actividad económica, y que se han suavizado los problemas de acceso.
El crédito comercial es una variedad de financiación, que posibilita la comercialización principalmente entre empresas, y representa un sustento de la economía. Esta clase de financiación aumento a un compás más contenido, en los años anteriores a la crisis y además se ha reducido más que el crédito financiero, durante la crisis.
En este aspecto, el estudio subraya que el flujo crediticio es muy importante en periodos de crisis, ya que en estados de demora en los cobros de la clientela o un acceso menor a este vía de financiación, supondrían un incremento de la presión bancaria, aguantada por algunas empresas, que podría terminar perjudicando a sus decisiones inversionistas.
En la década anterior, los totales del crédito comercial entregadas a las empresas representaron una media aproximada del 55 por ciento del Producto Interior Bruto y del 92 por ciento del endeudamiento financiero de las empresas, que es la variedad de financiación más importante de este sector.
En las cifras netas, las compañías asignaron al resto de las corporaciones institucionales, durante todo el periodo, un crédito comercial por una cuantía del 3 por ciento del producto interior bruto, los principales receptores fueron las entidades públicas (el 2 por ciento del producto interior bruto) y posteriormente las familias (aproximadamente el 0,4 por ciento del producto interior bruto) y los no residentes (el 0,5 por ciento del producto interior bruto).
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El ICO no concedió el 14% de los créditos demandados
08.03.2011
Pese a que hay entidades bancarias que han dejado de conceder financiación, no hay que perder la esperanza porque existen formulas alternativas para conseguir productos de financiación, principalmente los emprendedores, quienes disponen desde ahora de nuevas ayudas para encauzar sus proyectos.
Así, los emprendedores de la Comunidad de Madrid lo tendrá más fácil para conseguir financiación en términos preferentes, por medio de distintos productos que se les proporcionaran, gracias al acuerdo suscrito entre la Sociedad de Garantía Recíproca (anexa a la Comunidad), la Asociación de Emprendedores Madrileños (ASECAM) y Avalmadrid.
El acuerdo ha sido suscrito por Juan Manuel Santos – Suárez, presidente de Avalmadrid, Mercedes Alfonso, presidenta de ASECAM, y en presencia de Eva Piera, viceconsejera de Economía, Comercio y Consumo, y Salvador Santos Campano, presidente de CECOMA.
Concretamente, por medio de este acuerdo, se impulsará el acceso a préstamos por medio de las líneas de Avalmadrid, entidad que colocará a disposición de los socios de ASECAM diversas líneas especificas, que ayudarán a promover la actividad emprendedora.
Entre los productos que se ofrecerán sobresale la línea de Emprendedores y las diversas Líneas Financieras Bonificadas, con las que se conseguirá financiación distinguida, para el fomento de la inversión en el proceso productivo.
La línea de Emprendedores nueva de Avalmadrid, en cooperación con la Dirección General de Pymes (Ministerio de Industria), está destinada a fomentar la formación de empresas, sobre proyectos empresariales rentables y posibles, en cifras de generación de puestos de trabajo y riqueza, de forma que los emprendedores puedan conseguir financiación ventajosa en plazo y coste, por cuantía de hasta sesenta mil euros.
Por medio de esta línea se pueden efectuar inversiones, en activo fijos del proceso productivo, tanto de segunda mano como nuevas, los gastos de inicio adjuntos a la formación y el activo circulante preciso para difundir la actividad.
Además, se podrán sufragar por medio de esta línea, si bien con carácter concreto, los vehículos comerciales o turismos vinculados al negocio, licencias de taxis y los correspondientes vehículos, inversiones precisas para empresas en franquicia, la compra de empresas o/y traspasos de actividades vinculadas a la formación y sostenimiento de puestos de trabajo.
Para poder acceder a estas ayudas, solamente es necesario presentar un proyecto empresarial viable y aportar con recursos propios al menos un 20%.
Avalmadrid, con esta novedosa línea, continúa ayudando a los emprendedores, desde la creación del departamento de Nueva Empresa en 2004, cuyo propósito es allanar a los emprendedores el acceso a la financiación, asesorándolos en la confección del correspondiente plan empresarial.
Hasta 2009, se aprobaron más de dos mil transacciones de emprendedores para un total de cien millones, y se ha contribuido en la Comunidad de Madrid a generar más de cinco mil empleos.
Solamente durante el año pasado, Avalmadrid admitió más de quinientas transacciones emprendedoras, por más de 29 millones, ayudando a la creación aproximada de 1.500 empleos en la Comunidad madrileña.
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Caja de Burgos ofrece a pymes y autónomos las nuevas líneas de financiación ICO
07.03.2011
Caja de Burgos ya tiene disponible para autónomos y empresa las nuevas líneas de financiación, que impulsa el Instituto de Crédito Oficial, con la finalidad de proporcionar liquidez a estos sectores.
Por medio de la concesión de esta financiación, la caja burgalesa intenta proporcionar liquidez, beneficiar el progreso de las inversiones sostenible, desarrollar el crecimiento empresarial, promover la internacionalización y optimizar la competitividad empresarial.
Las novedades más destacadas de las diversas líneas ICO durante este ejercicio son:
Ampliación de la cuantía máxima de las transacciones, a diez millones de euros, en todas las variedades.
Incremento de los periodos de amortización, para liquidez hasta siete años y para inversión hasta veinte años.
El aumento de la dotación para la compra de vehículos vinculados al negocio, de 24.000 a treinta mil euros.
En lo referente a las variedades de contratación, Caja Burgos dispondrá en sus delegaciones todas las variantes de financiación: vivienda, inversión sostenible, inversión, liquidez e internacionalización.
Asimismo, según los datos proporcionados por la entidad burgalesa, al término del anterior ejercicio, Caja de Burgos se ubicaba como la primera entidad de ahorro de Castilla y León en adjudicación de créditos ICO, y se emplazaba en el tercer escalafón en la clasificación nacional, de entidades bancarias.
La mayoría de estos fondos se consignaron a sufragar nuevas inversiones en la región. Su cuota de negocio, referente a esta clase de financiación, la caja terminó el ejercicio anterior con el 35% en la línea ICO Inversión, lo que corrobora el compromiso de la entidad con las empresas castellano leonesas.
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Préstamos participativos para empresas ya consolidadas
03.03.2011
Una de las líneas de ayuda a empresas ya afirmadas, que ha puesto en funcionamiento el Ayuntamiento de Avilés en cooperación con Cajastur y el Centro Empresarial La Curtidora, es la de préstamos participativos. Consiste en un fondo que asciende a 1,2 millones, que se encargará La Curtidora y que contará, asimismo con la atención de Cajastur, que en determinados casos, aportará a la ayuda más financiación.
Consignada a empresas con al menos 18 meses de formación y de sectores como las industrias culturales y afines, las TIC, los servicios avanzados a otras empresas, las energías renovables, la biotecnología, las innovadoras de plataforma tecnológica, los proyectos industriales de valor agregado, exige al promotor a contribuir con un 15% del dinero, del plan de inversión.
Este fondo está orientado para brindar a las empresas un instrumento con la que impulsar su actividad. La garantía que deben aportar, para poder acceder a la financiación, es un plan de viabilidad y el compromiso de acometerlo.
El fondo será válido desde principios de marzo, se distribuirá en 4 anualidades, y existirá la opción de que se prolongue para seguir apoyando a los empresarios avilesinos.
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