La inversión en proyectos emprendedores aumenta más de un 8%
30.11.2010
Según un informe elaborado por el Proyecto Escuela Banespyme Orange, en el ejercicio 2009 la inversión proveniente de inversiones no formales en nuevas empresas aumento un 8,2%, para este nuevo progreso actúo como inversores el 3% de la población española activa.
Las cifras también revelan que un 28,5% de los participantes en la labor emprendedora proviene de inversores no formales. En cambio, solo un 0,23% pertenece a los denominados business angels, personas desconocidas por el emprendedor, antes de comenzar su proyecto.
Asimismo, según las cifras del Observatorio global Enterpeneur Monitor de la totalidad de la inversión, aproximadamente el 92% proviene de inversores no formales y el 7,8 por ciento de los business angels, aunque los dos grupos contribuyeron de media con 38.000 euros de capital.
Si bien, los emprendedores continúan acudiendo para obtener financiación a las entidades bancarias (64,8%) o solicitan las correspondiente subvenciones públicas (51,7%).
Por actividades productivas, son las vinculadas con el consumo quienes anotan la más alta aportación de capital medio (52 por ciento), a continuación la industria transformadora (27,6 por ciento), los servicios (13 por ciento) y por último la industria reactiva (7,3 por ciento).
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Cámara de Comercio de Valladolid y Banco Santander acuerdan obtener financiación para pymes y autónomos
29.11.2010
El Banco de Santander y La Cámara de Comercio de Valladolid, han rubricado un convenio de cooperación, para impulsar el acceso de los autónomos, pequeñas y medias empresas a las líneas de financiación de ICO Directo
La financiación será facilitada exactamente por el Instituto de Crédito Oficial, sin que la entidad bancaria intermediaria participe en la resolución de conferir o negar los recursos requeridos.
Para cumplir el acuerdo el Santander pondrá a disposición de la Cámara y de las compañías de su comarca un teléfono de información, para el expediente y formalización de las transacciones.
Asimismo, proporcionara una lista de delegaciones para la ejecución de las transacciones aprobadas y aconsejará a los agraciados en la vía de las peticiones y posteriores transacciones.
Por su lado, la Cámara de Comercio anunciara a las compañías de su provincia de la suscripción de este convenio y de los beneficios de escoger el Santander para gestionar las transacciones por medio de la página web del Instituto, establecida para la ocasión.
Las empresas beneficiarias deberán estar ubicadas en la provincia de Valladolid.
Con el propósito de certificar el acuerdo tanto el Santander como la Cámara, designaran una comisión formada por dos integrantes vinculados a cada una de las entidades.
La validez de este acuerdo será la duración del programa ICO Directo.
Para facilitar información sobre las líneas ICO durante el 2011 se realizaran distintas jornadas para formar a las empresas.
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¿Irregularidades en la gestión de créditos ICO?
25.11.2010
El presidente de Extremadura, Fernández Vara, ha comunicado al Instituto de Crédito Oficial, el presunto fraude que podrían estar realizando algunas entidades bancarias que tramitan los préstamos ICO.
La denuncia se plasmó en el blog de Vara, ya que en las últimas semanas ha recibido múltiples correos electrónicos de ciudadanos, a los que les habían brindado préstamos ICO, principalmente la financiación ICO Liquidez, que requiere acreditar la inversión, sin que ninguno de ellos lo hayan pedidos y en términos preferenciales, inclusive si no lo precisaban, entonces les propinan colocar el capital en un depósito.
Así que Fernández Vara lo ha puesto en conocimiento del Instituto, para que averigüe si es un hecho aislado o está sucediendo con más asiduidad, ya que representaría que esta deformándose el propósito para el que se instauró esta financiación.
Además, ha pedido a los particulares que colaboren, a comunicar si estos hechos están teniendo lugar y ha añadido, que si esto sucede ha fallado el proceso, porque el capital no está llegando a los que verdaderamente los necesitan, es decir, a las empresas que precisan liquidez.
El máximo dirigente de la Junta extremeña, ha trasladado estas denuncias tanto al ICO como al Ejecutivo, para que actúen como crean oportuno, para que lo demuestren y lo reprendan de ser cierto.
En esta dirección, ha detallado que concretamente ha conocido la existencia de unos ocho casos, y ha reclamado en que no sería correcto si acusara directamente o no dijera nada, por lo que se ha restringido a comunicarlo al Seños Ayala, para que investigue si es cierto y si es habitual.
Independientemente si esta acción es legal o no, Fernández ha subrayado que si bien se tratase de un suceso aislado, debe atajarse de raíz, porque en ningún caso es positivo y muy desalentador para los que no han conseguido los préstamos.
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Nuevo acuerdo entre Unicaja y el BEI para financiar pymes
22.11.2010
La semana pasada el Banco Europeo de Inversiones y Unicaja firmaron un nuevo acuerdo para costear proyectos de inversión y capital circulante de las entidades regionales o locales, y de pymes, por un total de doscientos millones de euros.
Este crédito compone la segunda parte, de un crédito total de cuatrocientos millones, pactado el año pasado entre las dos entidades. De la cuantía total, el 70% se consignara a las pequeñas y medianas empresas y el restante 30% a los organismos locales.
En la primera parte del préstamo, firmado a finales de 2009, la fracción consignada a las pymes ya se ha adjudicado el 71%, en cambio, lo que pertenecía a las entidades locales ya ha sido asignada la mitad.
De este modo, el BEI y la caja andaluza contribuyen cada uno con doscientos millones de euros en total, entre las dos partes del crédito. Por su parte Unicaja, será la encargada de adjudicar y gestionar los préstamos.
Asimismo, el periodo de condiciones, será ajustable a actividades industriales, de servicios y turísticas, es de dieciocho meses. Las ventajas más importantes que contaran los solicitantes son los periodos extensos y las tasas de interés más rebajadas.
En la asignación de estos préstamos la única limitación que tiene la caja malagueña, es que para las empresas se podrán sufragar inversiones de hasta veinticinco millones de euros, por su parte la contribución del BEI no excederá de los 12,5 millones.
Por su parte, el BEI ha contribuido en bastantes proyectos en la provincia de Málaga, como el AVE, el aeropuerto o el metro, con este acuerdo ya se superan en la provincia los mil millones de euros en inversiones.
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Incremento de impagos respecto al año pasado
18.11.2010
Las cifras del Barómetro Empresarial confeccionado sobre 246 empresas, por la Federación de Empresarios de la Rioja, revela que el 67% de las compañías riojanas opinan que los impagos de su clientela se han acrecentado en este año en relación al anterior y un 76% cree que se incrementaran durante el 2011.
La Federación valora estas cifras de preocupantes y afirma que la morosidad y la financiación son las cuestiones imprescindibles en el aguante de las empresas.
Según el barómetro, el 57% de las empresas razona que el cobro a su clientela es una dificultad importante, no obstante, el 67% afirma haber observado durante este año un aumento de los impagos, en comparación al ejercicio anterior, y el 76% lo prevé para el próximo ejercicio.
El 67% de las empresas opina que el costo de la financiación bancaria representa un obstáculo para las compañías, y un 68% considera que conseguir financiación a largo plazo bancaria es un problema difícil.
La crisis economía continua siendo un escollo para los autónomos, las pequeñas y medianas empresas, el capital no transita, el crédito está congelado y las entidades públicas no saben cómo remediar la situación.
El 61% de los encuestados califica como un problema el conseguir financiación pública de ámbito estatal y el 62% la de ámbito regional.
Los empresarios destacan la obligación de los gobiernos a aminorar la presión fiscal, para beneficiar a la liquidez. También, afirma la Federación que la Ley anti-morosidad es poco eficaz, porque las administraciones son las primeras en no cumplir con los plazos de pago.
Piden que las entidades públicas vigilen el cumplimiento de la normativa y castiguen al que no la cumple, por medio de la institución de controles apropiados como la disminución de tributos, la mejora en la gestión y en la financiación pública.
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La administración paga las facturas en 158 días en lugar de los 55 obligatorios
15.11.2010
Ni la significativa modificación normativa, ratificada hace unos meses, ha valido para aminorar uno de los grandes problemas a los que se tienen que enfrentar las empresas en España.
La encuesta efectuada por la Federación de Autónomos, entre sus asociados, indica que solo un 10% de los organismos públicos (entidades estatales, diputaciones, comunidades autónomas y ayuntamientos) cumplen con la reforma de la normativa sobre morosidad, aprobada en julio por el Congreso.
La legislación obliga a abonar a sus proveedores en un periodo máximo de cincuenta y cinco días, hasta final de año. Si bien, las entidades públicas pagan sus facturas en un promedio de 158 días, un periodo que casi multiplica por tres el de la media europea (67). Y lo más alarmante, que la situación no mejor, al contrario, va aumentando el número de días con el transcurso de los meses.
En los abonos entre empresas, el entorno no se ha agravado, pero la nueva normativa no ha beneficiado a que la situación vaya a mejor. Las compañías en 101 días se pagan, respeto a los 85 días determinados por la normativa. El periodo es idéntico al mes de febrero, pero algo mayor de los 98 días del 2009 y casi duplican el promedio europeo de 57 días.
Si comparamos las cifras españolas con la de otros países europeos, nuestro país sale mal parado.
Periodo medio de abono del sector privado y público.
Grecia: 125 días.
España: 103 días.
Italia: 85 días.
Polonia: 37 días.
Suecia: 34 días.
Noruega: 32.
La encuesta de ATA, manifiesta que el 64% de sus asociados, se han visto perjudicados por la morosidad, tanto privada como pública. La gran parte de los que han padecido han recibido los pagos entre 4 y 8 meses (33,4 por ciento), pero 1 de cada cinco han tenido que esperar más de doce meses (20,3%).
La Federación evalúa que la morosidad ha causado el cierre de negocios de más de doscientos mil autónomos, desde el principio de la crisis y señala que es el motivo directo de cese de uno de cada 4 pequeñas empresas (plantilla inferior a 10 empleados) que han cerrado.
Durante el próximo año, si no se busca una solución y se exige el cumplimiento de la normativa, podrían verse obligados al cese otros cien mil autónomos.
Según la Federación, los organismos públicos deben al sector privado nada menos que 34.0000 millones, de los que aproximadamente 12.000 millones son al sector de los autónomos.
Los negocios más afectados por el retraso en los abonos son la construcción y los vinculados a esta actividad, los servicios sociales, el transporte y la educación.
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Sociedades de Garantía Recíproca: Esenciales en estos tiempos
11.11.2010
Las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR), son organismos financieros que otorgan avales a pequeñas y medianas empresas que demandan crédito en la banca. La sociedad se declara como avalista si el empresario no puede enfrentar la deuda. Asimismo proporcionan apoyo financiero durante varios años a emprendedores y pymes.
Al correr con el riesgo, la SGR, la entidad bancaria confiere a un interés bajo y a un periodo de amortización amplio, algo que no sucedería por la vía habitual.
La empresa, a cambio del aval, está obligada a adquirir una cota del capital social de la Sociedad, que pasa a integrarse en sus recursos propios. Al término del crédito, la empresa puede elegir por recobrar esa cuantía o conservarla, por lo tanto la empresa se mantendrá como socio partícipe, y tendrá derecho a otros servicios y prestaciones de la Sociedad de Garantía Reciproca.
En estas sociedades pueden existir dos clases de socios:
Socios partícipes.
Son las empresas a las que nos hemos referido anteriormente.
Socios protectores.
Suelen ser entidades bancarias, gobiernos regionales, patronales empresariales o cámaras de comercio.
Con el objetivo de certificar la independencia de la SGR, en conjunto de los socios protectores no podrán significar más de la mitad de la totalidad.
Asimismo, estas sociedades confieren dos clases de avales financieros. Por una parte, los que se muestran ante las entidades bancarias, que cubren el riesgo en transacciones de refinanciación, inversión, leasing, circulante, descuento comercial o póliza de crédito.
Por otro, los que se muestran en otros organismo, como el aval monetario ante otros, el aplazamiento de abono ante los organismos y entidades públicas, el aval de permuta para los bienes inmuebles o los créditos de la administración.
El compromiso de estas sociedades se demuestra en que el 60 por ciento de los avales otorgados son superiores a 8 años, en cambio las entidades bancarias financian solamente a corto plazo. Y 8 de cada 10 avales están destinados a empresas con una plantilla inferior a 50 empleados.
Las SGR exigen un apoyo mayor de las entidades públicas con el propósito de librar a más, pequeñas y medianas empresas de la temida quiebra. Plantean una recapitalización mayor y colaborar con el Instituto de Crédito Oficial en líneas de crédito inferiores a cien mil euros, con el fin de que vuelva a circular con normalidad el crédito.
En septiembre, más de un 83% de las pequeñas y medianas empresas admitían que tenían dificultades para acceder a financiación. Las entidades bancarias continúan muy evasivas en el momento de asignar créditos, y han recogido un advertencia del gobierno de que comiencen a restituir los créditos a pymes y familias.
En julio, el Gobierno puso en funcionamiento la línea ICO Directo, para proporcionar créditos a las pymes, pero no ha tenido los resultados esperados, por las altas garantías que se piden a las empresas (solamente se han otorgado un 2,4 por ciento de los créditos pedidos).
En este entorno, las SGR quieren reivindicar la labor que han desempeñado de ayuda financiera durante la crisis a las pymes. En el año pasado, concedieron avales por 25.000 millones, de los que se aprovecharon cien mil pymes, con la creación de 87.000 puestos de trabajo. La asignación de créditos inferiores al millón de euros por parte de las entidades bancarias cayó un 26 por ciento el año pasado, según indica el Banco de España, en cambio la actividad de estas sociedades aumento el 12% en 2009.
Iberaval y Avalmadrid, representa el 22% del negocio de estas sociedades en España, para el próximo ejercicio, calculan estipular seiscientos millones de euros en avales. Ahora se han unido con dos propósitos:
Promover el crédito a pymes en Castilla León, Madrid y en otras comunidades colindantes.
Transferir al gobierno la exigencia de precisar más fondos.
Para esto piden que se incremente el capital de la Compañía Española de Reafianzamiento (Cersa), una entidad anexa al Ministerio de Industria, que proporciona cobertura parcialmente al riesgo contraído por las SGR.
Ya que el resultado multiplicador es importantísimo. Cada euro invertido en una SGR en fondos propios, representa al final 12 euros en avales. Por su parte, cada euro destinado en Cersa proporcionara en avales 37 euros.
Actualmente, Iberaval y Avalmadrid, ofrecen por medio de la línea ICO Directo, avales por los que se pueden ampliar el crédito desde doscientos mil hasta 600.000 euros, siempre que la entidad bancaria comparta el riesgo.
Por el momento, quieren concentrarse con el Instituto en transacciones inferiores a los cien mil euros, para que el crédito lo soliciten emprendedores y autónomos, que no necesitan tanto capital para comenzar sus proyectos.
También el sector de las SGR, precisa de una reestructuración. En España, existen 22 sociedades de estas características. Por las actuales restricciones crediticias de las entidades financieras, las sociedades tendrán que crecer, no obstante, no todas lo podrán hacer al mismo compás.
Las SGR afirman que proporcionar créditos a las pequeñas y medianas empresas es rentable. Lo importante, es saber hacerlo, se debe evaluar el riesgo de la empresa, y no las garantías.
Una cifra que garantiza esta teoría es que la labor de las SGR ha aumentado exponencialmente desde hace un par de años, cuando comenzó la crisis. El 40 por cientos de los avales asignados se han estipulado en el trienio de la crisis. Lo contrario ocurre con las entidades bancarias, que desde ese periodo fortificaron los términos para conferir créditos.
En el año pasado, según la Confederación Española de SGR, se otorgaron avales por una cuantía de 2.516 millones, de los cuales más del 70% era para transacciones menores de 66.000 euros.
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Préstamos de hasta 50.000 euros sin aval a emprendedores menores de 40 años
10.11.2010
En estos delicados momentos, cualquier ayuda es buena. Conocedores de estas circunstancias, el grupo de jóvenes empresarios de Álava (Ajebask) y la Asociación de Comerciantes de Gasteiz On, han rubricado un convenio de asociación para estimular la formación de empresas vinculadas con este sector.
Por medio de este convenio se facilitará a emprendedores con menos de cuarenta años que sean socios de Gaztein On, el acceso a créditos máximos de 50.000 euros, sin aportar aval.
Asimismo, podrán ayudarse de la línea de préstamos que Ajebask tiene instaurada con Enisa, un organismo dependiente del Ministerio de Industria. Esta línea de crédito, se confiere por medio de préstamos sin aval de hasta cincuenta mil euros, con un interés de Euribor + 1,50. Consignados a cubrir las inversiones en activo fijo o circulante, necesarias para la continuación del negocio, tanto al comienzo de la misma, como en el primer año y medio.
Por su lado, el emprendedor que quiera acogerse a estos préstamos, tendrá que aportar como mínimo el 15 por ciento del plan de inversión. Determinándose en 5 años el periodo de amortización, asimismo se establecen 6 meses de plazo de carencia.
Si está interesado, deberá remitir los documentos oportunos por medio de Gasteiz On. Después, será Ajebask la delegada de evaluar y revisar la petición. Posteriormente, se enviará el expediente a la Confederación Española de Asociaciones de Jóvenes Empresarios, que tramitara todos los documentos con Enisa.
Si el informe es favorable, se lo comunicaran en un periodo máximo de un mes, desde que se envíen todos los documentos.
También, se informará del importe concreto del préstamo asignado, el periodo correspondiente de amortización, sus términos, el día y la forma de formalización.
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Nuevas vías de financiación empresarial
08.11.2010
Las limitaciones en la financiación bancaria lleva a las empresas a examinar nuevas formas para conseguir capital con el que cumplir sus proyectos de expansión. La primera alternativa es estimular los recursos propios, la segunda el Mercado Alternativo Bursátil y la última la salida por liquidez en los mercados internacionales.
La restricción del crédito bancario está incitando que las empresas sondeen formas alternativas para sufragarse. Si bien, es viable hallar entidades dispuestas a facilitar créditos, éstas establecen más limitaciones tanto de transacciones como de circulante.
Ante la limitación de encontrar financiación, las compañías han hallado como posibilidad alternativa la potenciación de los propios recursos y la salida con liquidez a mercados salientes para conseguir capital.
Las empresas buscan en sus balances activos prescindibles para convertirlos en liquidez. La compañía textil, Tavex, puso en venta varios de sus activos inmobiliarios, entre ellos la factoría de Brasil.
Otras empresas están captando capital en otros países emergentes. La empresa de componentes, CIE Automotive, cotizará próximamente en el mercado de valores de Sao Paolo, para beneficiarse de la buena situación de la bolsa brasileña. También la compañía quiere expandirse por India, con la ayuda de empresa con capital público. Otros países en buena situación en la actualidad son Polonia o México, pero es recomendable contar con directivos financieros que conozcan estos mercados.
Otra alternativa, es salir a cotización en el Mercado Alternativo Bursátil, es rápido y seguro, además se podrán beneficiarse de rebajas fiscales máximas del 20 por ciento, sobre la inversión.
Antes de final de año, otras 3 nuevas empresas entrarán en el MAB. Una será la agencia publicitaria Nastrum, presente en Latinoamérica, de las otras dos se desconocen sus nombres, aunque una está vinculada con la tecnología y la otra con la informática.
La deuda mezzanime y las titulaciones son otras vías de financiación a las que acuden las empresas.
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Créditos para el sector agroalimentario
04.11.2010
En Castilla y León, el próximo año se pondrá en funcionamiento una nueva línea de crédito destinada a las empresas del sector agroalimentario para aumentar su liquidez, con una cuantía total de 65 millones de euros.
Este plan de acción, comenzó en verano, con una asignación presupuestaria de cuarenta millones de euros. Ha cosechado buenos resultados, ya que esta línea concluyo el treinta de septiembre y se presentaron cien proyectos de empresas.
Las empresas agroalimentarias podrán solicitar préstamos tanto para inversiones como para el activo circulante. Por el momento, se desconoce la fecha de inicio en que se pueden solicitar estos préstamos a empresas.
Al englobarse estos créditos en una acción global de la comunidad, también se valoraran en el momento de su aprobación en 2011, la potenciación del consumo de productos primarios de la región.
Por su parte la Junta de Castilla y León, continúa apoyando ahora más que nunca al sector del cerdo en Guijuelo. Concediendo importantes subvenciones a las empresas cárnicas de la zona, ya que en los últimos años la producción ha bajado un 50%.
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