El ICO rechaza un 70% de las solicitudes de crédito por parte de los autónomos
29.09.2010
Según la vicepresidenta Elena Salgado, los concesión de créditos a autónomos ha aumentado en un 28% respecto al año anterior. Es cierto, un 28% parece mucho. No obstante, si sacamos las cuentas un 28% respecto al año anterior son solo 53.400 empleados, lo que es decir que únicamente un 2% del total del colectivo se ha visto beneficiado por las facilidades financieras del crédito oficial que ofrece el estado. ¿Un 2% os parece mucho?
Lo cierto es que la cifra es un tanto baja. De hecho, hay quienes la califican de “ridícula”, como, por ejemplo, el presidente de la federación de asociaciones de trabajadores autónomos, Lorenzo Amor. Amor afirma califica al número de “ridículo” en un momento en el cual “el 84% de los autónomos tiene problemas para acceder al crédito y este es motivo principal del cierre de sus negocios”.
Especialmente grave es la situación que sucede con la línea ICO Directo, una herramienta nacida de los Pactos de Zurbano para que tanto autónomos como pymes pudieran acceder, sin intermediarios, a créditos de hasta 200 mil euros, asumiendo el propio ICO la totalidad del riesgo de la operación. No obstante, pese a que dicha línea este ahí, lo cierto es que según los informes que maneja Economía se estima que la Agencia Financiera del Estado está denegando casi un 70% de las solicitudes presentadas ante esta nueva línea, generalmente por las condiciones “leoninas” exigidas que en muchos casos obligan a que el solicitante avale el crédito con sus bienes personales.
De hecho, desde que la línea entro en funcionamiento hace unos pocos meses, las operaciones aprobadas con cargo a la línea ICO Directo han sido únicamente 1300 sobre un total de aproximadamente 30 mil solicitudes.
Dichas cifras llevan a Amor a afirmar que “la realidad para el tejido productivo y empresarial español es que el crédito no funciona y las líneas ICO tampoco.” En la misma línea, el presidente de CEPYME, Jesús Terciado, ha calificado a la situación de “dramática” teniendo en cuenta la falta de liquidez y crédito que están sufriendo las pymes en la actualidad. Lo cierto es que ha decrecido muchísimo el acceso al crédito y el ICO ha tardado mucho en sacar una línea de financiación competitiva para los autónomos puesto que sustituir a la banca es una tarea muy difícil al necesitarse de muchos recursos. Por ellos Jesús Terciado ha afirmado que “estas líneas no son más que parches”
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Préstamos bonificados para la renovación de las infraestructuras turísticas
24.09.2010
La Junta de Extremadura ha divulgado oficialmente, la orden para acceder a los préstamos a través del Fondo Financiero estatal, destinados a la renovación de las infraestructuras turísticas.
Estos préstamos bonificados se destinaran a sociedades mercantiles de ámbito local, entidades locales, organismos públicos empresariales, entidades autónomas de ámbito local de Extremadura.
Con esta orden, la Consejería de Turismo dispondrá de una línea de financiación bonificada para entidades locales, que se cargará en el mencionado Fondo Financiero, con una dotación monetaria global de 120 millones, para ayudar económicamente a los planes de reforma, adaptación y reconversión total de destinos tradicionales turísticos de la comunidad.
La normativa dispone que se puedan conferir préstamos con amplios periodos de amortización, con tan solo un 0,5% de interés, 15 años de periodo de amortización, 60 meses de carencia, por el total de la inversión financiable, con un límite mínimo de trescientos mil euros y un máximo de 6 millones de euros, por año y solicitante.
Pueden ser objeto de esta financiación los proyectos propuestos para la recuperación o reforma de los equipamientos turísticos de los ambientes urbanos, municipales y naturales, los cuales podrán agrupar una o diversas actuaciones.
Entre las actuaciones se comprenderán:
La expansión, rediseño o reforma de construcciones municipales públicas.
La renovación, restauración o establecimiento de equipamientos destinados al turismo.
El desarrollo, mejoría o constitución de servicios municipales públicos, que mejoran el turismo.
Las inversiones destinadas a recobrar la calidad del medio ambiente y paisajista de los destinos, y a disminuir las actuaciones urbanísticas de las aéreas turísticas.
Ya se pueden presentar las solicitudes a estos créditos y el plazo estará abierto hasta finales de octubre. Deberá presentarla en cualquier delegación de las entidades bancarias mediadoras, con las que el Instituto de Crédito oficial haya firmado el oportuno convenio de intervención.
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Unnim anuncia que ha prestado 50 millones de euros a las PYMES
23.09.2010
Unnim ha anunciado que ya ha superado los 50 millones de euros en prestamos ICO para la financiación de PYMES, lo cual equivale a aproximadamente 1500 operaciones, con un crecimiento del 50% en volumen de producción, según ha informado la nueva entidad.
De mantenerse el ritmo actual, la caja prevé que al cerrar el año tendrán un saldo de más de 80 millones de euros en prestamos ICO. De los diferentes tipos de créditos, la caja ha destacado, por su volumen, las líneas de inversión y liquidez así como el préstamo bonificado, el cual es una iniciativa propia de Unnim para reducir la cuota en hasta un 16%.
Por lo que respecta a la línea tradicional ICO-Inversión, destinada a invertir en equipo y expansión, se han realizado 750 operaciones con empresas con un importe de casi 24 millones de euros.
Por otro lado, en la línea ICO- Liquidez, destinada a la financiación de circulante en general así como reforzamiento de maniobra de empresas, la entidad ha realizado unas 500 operaciones por un importe de 16 millones de euros.
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Nueva línea de crédito de apoyo financiero impulsada por la Xunta y el plan Re-Solve +
22.09.2010
La Xunta de Galicia, ha impulsado una nueva línea de ayuda financiera para las empresas, el Plan Re–Solve+, con el propósito de proporcionar garantías a las ideas emprendedoras factibles.
El plan pretende reunir una inversión de doscientos millones en créditos avalados, y se fundamenta en 3 bases principales para las empresas.
1.- Asegurar sus necesidades de activo circulante. Se asignaran préstamos desde tres mil hasta 15.000 euros, con 3 años de periodo de amortización.
2.- La refinanciación de las deudas. Se adjudicaran cantidades desde seis mil hasta 300.000 euros, con un plazo de vigencia de 60 meses.
3.- Aumentos de capital. Se apoyaran transacciones que oscilen entre tres mil y 250.000 euros por cada socio o quinientos mil euros por compañía que realice una ampliación de este tipo, desde 7 años de periodo de amortización.
También, se ampliarán las coberturas para obtener el total de la financiación, en el primer y el tercer punto, si bien la refinanciación de las deudas podrá alcanzar el 50%. Todo esto se conseguirá, con la cooperación de las sociedades de garantía reciproca y de las entidades bancarias.
El Plan Re–Solve+ , representará un avance determinante en las obligaciones adjudicadas por medio del Plan Re – Foza del Igape, para afrontar las limitaciones del crédito.
De esta forma, el plan cubrirá transacciones de hasta trescientos mil euros, respecto al anterior límite del Plan Re – Solve fijado en cuarenta mil euros. Ahora, los beneficiarios, también podrán ser autónomos y principalmente las pequeñas medianas empresas.
Además de las sociedades de garantía reciproca Sagapo y Afigal, las entidades bancarias adheridas por el momento al acuerdo suscrito hace unos días son: BBVA, Caixa Galicia, Banco Pastor, Caixanova, Banesto, Banco Gallego, Santander, Bancaja, Banco Etchevaría, La Caixa, Caja España, Caixa Rural Galega, Banco Popular, Bankinter, Banco Espíritu Santo y Caixa Geral.
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No hay avances en la financiación de empresas
20.09.2010
Continúa sin progresar la financiación a las empresas (con una bajada mayor del 1%), por otra parte, la morosidad de este sector prosigue subiendo. En el segundo trimestre los impagos, se ubicaron en un 6,52%, un incremento de veinticinco puntos en relación al trimestre anterior.
Por otro lado, en el segundo trimestre la morosidad de las promotoras inmobiliarias, subió hasta un 11,21%, un crecimiento de treinta y nueve puntos en relación al primer trimestre, su cota más elevada desde que comenzó la crisis. Según los datos cedidos por el Banco de España, las cajas de ahorro tienen un nivel de impagos de inmobiliarias del 10,69%, los bancos la superan con una tasa del 12,08%.
Las suposiciones de los analistas, es que la tasa de impagos, continúe ascendiendo en lo que queda de año y en 2011, principalmente por las numerosas refinanciaciones que se prevén. Las entidades el próximo año, tendrán que revisar las renegociaciones del sector inmobiliario, se deberán volver a negociar las deudas contraídas al comienzo de la crisis, con una perspectiva de veinticuatro o 36 meses.
En España la paralización macroeconómica origina que los planes de abono, acordados en esas fechas no sean viables, por lo tanto, se tendrán que revisar estos pactos. Algunos, terminaran en mora, si se contempla que no es viable la refinanciación.
También, se prevé que los créditos a empresas asignados, para fondos de capital de riesgo, con término a largo plazo, tengan que examinarse en este plazo, por supuesto con el riesgo de que algunos terminen como dudosos.
Antes del inicio de la crisis, la morosidad del sector inmobiliario se ubicaba en tasas muy reducidas, inferiores al 0,50%. Si bien, la crisis detuvo el crédito y el parón de las promotoras ha provocado que se multiplicara por treinta y cinco, desde que aparecieron las primeras señales de la crisis, en el tercer trimestre de 2007.
El crédito para sufragar, actividades inmobiliarias, ha continuado aumentando ligeramente hasta últimos de 2009. Sin embargo, ya muestra bajadas contenidas (-0,6%), una directriz que se pronostica, que se conserve hasta que termine 2010.
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La Caixa incrementa en un 22% los créditos a empresas
15.09.2010
Hasta finales de julio, La Caixa ha continuado con su compás de desarrollo en la financiación a empresas. La entidad catalana, anotó un incremento del 22% respecto al mismo espacio de 2009, después de llegar al número de créditos a compañías (créditos y préstamos con garantía no hipotecaria) de 6.884 millones.
El sector empresarial se reafirma de esta forma, como uno de los pilares fundamentales del negocio de de la caja catalana, principalmente la labor efectuada por medio de las oficinas especialistas en el negocio de Banca Pymes y Banca Empresas.
La inversión crediticia global se ha acrecentado en Banca Empresas (con toda clase de garantías) un 13%, hasta lograr 16.300 millones y los recursos han crecido un 25% hasta situarse en 8.300 millones. La caja dispone de más de 800 trabajadores especializados para estudiar las necesidades concretas de este grupo.
Por otra parte, La Caixa termino el pasado julio, con una capacidad de inversión financiera total en la actividad Banca Pymes de 27.300 millones, los recursos de clientes ascendieron a 10.300 millones y más de 180.000 usuarios.
Estas vías de trabajo, revelan que pese a la delicada situación económica mundial, la entidad conserva su postura estratégica por sufragar planes válidos y posibles de las compañías nacionales, allanando su acceso al crédito.
La Banca Pymes, es la actividad que La Caixa ha fundado para proporcionar servicios a sus usuarios empresa, con una facturación inferior a los nueve millones de euros. Para implantar este módulo la caja, ha agregado un encargado especialista: gestor de pequeñas y medianas empresas, en aquellas delegaciones que tienen una clientela importante de este colectivo. En las delegaciones, cuyo volumen empresarial es inferior, el propio director contrae la gestión de esta actividad. De esta forma, La Caixa cubre todas las insuficiencias del sector empresarial.
La ocupación del gestor de pymes, es aconsejar y gestionar a los usuarios de estas características. Actualmente la entidad, cuenta con más de ochocientos gestores que están repartidos en 830 delegaciones.
La Banca Pymes está amparada por una organización multidisciplinar, de técnicos, expertos en productos que cuyo cometido es encontrar una solución individualizada para cada usuario.
El propósito de la caja catalana consiste en estar más próxima a las empresas, en la gestión diaria, la tesorería, las actividades de comercio exterior y la orden del activo circulante.
Asimismo, La Caixa lidera el sector de las pequeñas empresas, repartidas en más de cinco mil delegaciones. Destaca, el incremento de productos de financiación especiales usados por esta clase de empresas, en la actualidad cada vez más solicitados.
Igualmente, la entidad ha comprobado un importante crecimiento en los productos de confirming y factoring, donde se ha logrado un 12,4% de cuota de mercado, después de aumentar un 24% en el último año.
También, la caja lidera en España el colectivo de autónomos y continua aumentando. Los 680.000 autónomos de la entidad, representan el 21% de la cuota de mercado, en relación al total nacional.
El motivo del éxito, es una pluralidad de productos que cubren de forma total las necesidades de financiación de estos profesionales, que van desde un servicio individualizado a la banca electrónica.
Dentro de esta política de apoyo empresarial, la entidad ha intermediado hasta julio en más de 640 millones de la financiación ICO Inversión. Este negocio le ha permitido duplicar su cuota en esta línea, de un 6,13% en el 2009 ha pasado a un 12,28%.
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Unicaja invierte 500 millones en financiación preferente para empresas de Almería
14.09.2010
Está claro que hoy por hoy las Pymes sufren la ausencia de créditos, tanta es la resistencia de las entidades financieras que el estado ha tenido que invertir a menudo en firmar convenios para estimular el flujo de crédito a estas pequeñas y medianas empresas. En esta línea, Unicaja ha firmado recientemente un convenio con la cámara de comercio, industria y navegación de Almería para poner a disposición de las empresas almerienses una línea de crédito preferente de 500 millones de euros.
Dicha línea de crédito apunta no solo a financiar inversiones sino también cubrir la necesidad de circulante, así como ofrecer una serie de productos y servicios en condiciones especiales.
El presidente de Unicaja, Braulio Medel y el presidente de la cámara. Diego Martinez han firmado ahora un convenio de colaboración del cual se podrán beneficiar más de 52 mil empresas asociadas a la institución cameral.
Según Unicaja, el objetivo de este convenio es el de estimular, potenciar, expandir y fortalecer las pymes de la provincia. A su vez, Medel ha resaltado que en un ambiente de tanto pesimismo e incertidumbre económica el empresariado necesita tener cerca entidades financieras que apuesten por su desarrollo.
Medel también ha destacado que la línea de financiación preferente permitirá a las pymes de la provincia realizar tanto nuevas inversiones así como poder cubrir sus necesidades de circulante que, según afirma Medel, “a veces es la primera necesidad de las empresas”.
El convenio también incluye una serie de productos y servicios en condiciones especiales así como la elaboración de un estudio de interés para la provincia que será elaborado por la sociedad de estudios de Unicaja. Dicho estudio analizará el “Impacto del Sector Turístico como motor del desarrollo económico de la provincia de Almería”, se prevé que estará listo en noviembre.
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Sobre las dificultades de acceso al crédito
10.09.2010
Uno de los efectos más significativos producidos por la crisis económica global ha sido el gradual recorte de financiación por la banca. El suceso, aunque mundial, ha afectado de forma relevante a España.
La cifra de préstamos otorgados en España, según el Banco Central Europeo, se redujo un 1,9%, mientras que en la eurozona aumento el 0,4%. En este entorno, quienes más están padeciendo la escasez crediticia son los hogares y fundamentalmente autónomos y pymes.
El informe que confecciona trimestralmente el BCE, muestran que las entidades bancarias españolas han incrementado un 24,5% la financiación conferida a las administraciones gubernamentales. Este dato, es muy elevado respeto al 7,2% que confiere los países vecinos, indica que a pesar de la importante acumulación de deuda pública, los bancos y cajas siguen apostando, por las entidades públicas en detrimento al medio y pequeño comercio.
Muchas personas piensan que el sistema bancario no tiene visos de futuro. El dinero debe colocarse a disposición del sector productivo y no en manos del sector público. Han cambiando las tornas y se ha pasado de un estándar en el que la banca prestaba dinero alegremente a uno en el que se han cerrado en banda.
Los autónomos son uno de los sectores más perjudicados, ya que muchas entidades financieras los tratan como meros particulares y no como negocios. Desde que comenzó la crisis, los bancos están solicitando como aval para la adjudicación de créditos, el propio patrimonio personal, como garantía adicional.
En el segundo trimestre de este año el 76,5% de las pequeñas y medianas empresas intento conseguir financiación de forma externa.
Ante la progresiva escasez de financiación, las diversas asociaciones y confederaciones se han visto obligadas a convenir cooperaciones con diversos organismos para posibilitar a sus asociados el conseguir un crédito.
Si es empresario, sabrá perfectamente que el ICO cuenta con diferentes líneas de financiación, cuyo objetivo fundamental es promover las inversiones en los procesos productivos de las compañías españolas.
Los términos de estos créditos, que se gestionan por medio de las entidades bancarias más importantes, son ventajosos, ya que brindan préstamos con amplios periodos de amortización y tasas de interés preferencial. Un 36,3% de las pymes que pidió financiación externa se dirigió al Instituto.
La Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos, estima que hasta el mes de agosto, el ICO ha otorgado solamente 1.3000 préstamos de las más de quince mil peticiones que ha recogido, este número es claramente insuficiente.
El informe confeccionado por las Cámaras de Comercio, muestra también, que un 84% de las pymes piensan que los términos concretados para acceder a las líneas de crédito brindadas por el Instituto, son complicados y difíciles.
Por su parte, las entidades bancarias se defienden, argumentando que la complicada situación económica les ha obligado a ser cautas con los créditos concedidos, pero que disponen de una inmejorable oferta de créditos propuesta para las pequeñas y medianas empresas.
El Santander se presenta como la mejor entidad para las pequeñas y medianas empresas, le siguen el BBVA, Banco Popular, Bankinter y Sabadell. En cuanto a los autónomos la mejor entidad es la Caixa con su excelente Programa Profesional Multiestrella para este colectivo.
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Nueva línea de financiación para pymes catalanas
07.09.2010
Las pymes y autónomos catalanes contaran con una nueva línea de financiación a través del Instituto de Crédito Oficial, con una cuantía de hasta seiscientos mil euros por operación.
Estos créditos se concederán por el acuerdo suscrito por Avalis (que avalará la operación), el ICO y la empresa pública Cersa, que avalara a su vez a Avalis, la mitad de las transacciones acordadas.
Esta nueva línea de Crédito, mejorará la llamada línea ICO Directo, e incrementa de doscientos a seiscientos mil euros la cuantía del crédito con garantía.
Los créditos podrán consignarse a sufragar inversiones o para solucionar problemas de liquidez. El interés aplicado durante la operación es de Euribor más un 2,5% de diferencial, también se aplicará un 0,5% por comisión de apertura y un 1% por el importe del aval.
Si necesita financiación debe dirigirse al ICO, para presentar su petición por medio del facilitador financiero. Si su solicitud es aceptada, podrá formalizarse en una de las entidades bancarias que colabora con el Instituto.
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