Nueva victoria contra los swap: BBVA devolverá 84.700 euros a dos empresas
25.06.2010
Todos los que estéis luchando contra alguna entidad financiera por haberos hecho contratar un ‘swap’ sin daros cuenta, tenéis una nueva razón para seguir intentándolo: el BBVA acaba de ser condenado a devolver 84.700 euros a dos empresas.
Se trata del importe total de la cancelación anticipada de sus ‘swaps’, además de los intereses legales desde la fecha de cancelación y las costas de todo el proceso. Acaba así un infierno que empezó hace más de tres años para ambas empresas. Y acaba con final feliz.
¿Cómo empezó todo? Pues, como les ha pasado a muchos otros afectados, ambas compañías contrataron sus permutas con el BBVA en enero de 2007, y las cancelaron justo un año después. La sorpresa llegó en abril de 2008: el banco les comunicó que el importe por cancelación anticipada de sus contratos ascendía a 48.400 y 36.300 euros, respectivamente. Por supuesto, los clientes no sabían ni que tendrían que hacerse cargo de la cancelación, ni que su importe fuese a ser tan alto.
Ambas empresas decidieron, en vez de resignarse a lo que les tocaba, demandar al banco, y acaban de conocer la feliz resolución: el juez se ha puesto de su parte, y les tendrá que devolver el importe total de la cancelación más intereses más costas.
Según la letrada defensora de las empresas, “el contrato no precisaba suficientemente que el cliente tuviera que asumir el coste de cancelación y, mucho menos, que el importe pudiera ser tan elevado”. La sentencia opina lo mismo, y asegura que la actitud del banco “ha generado un daño a la actora, debiendo reintegrarle el gasto que indebidamente se le ha repercutido”.
Si estás metido en medio de algún litigio de este tipo, ya sabes, hay esperanza. Afortunadamente, no siempre gana el más grande.
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Cajamar financiará a las empresas agrícolas de Castilla y León
24.06.2010
Los propietarios de pymes de la industria agroalimentaria que estén situadas en municipios de menos de 25.000 habitantes en Castilla y León tienen ahora una nueva vía de financiación. Cajamar y la Consejería de Agricultura y Ganadería de la Comunidad han firmado un acuerdo según el cual estas empresas serán prioritarias a la hora de acceder a la nueva línea de préstamos que acaban de lanzar.
La línea abarca tres tipos de préstamos: para la financiación, entre 50.000 y 600.000 euros; para inversiones, entre 200.000 y 2 millones de euros; y para inversiones y capital circulante, hasta dos millones (600.000 para liquidez y 200.000 para inversión).
Los préstamos se podrán devolver en un plazo de cinco años con un interés del Euríbor más 1,75% y, además de las pymes de la industria agroalimentaria, se primará también a las empresas que se dediquen a la producción propia (no a servicios) y las que tengan contratos homologados con agricultores y ganaderos.
Lo que buscan la Consejería y Cajamar es impulsar así la salida de la crisis de la industria agroalimentaria y de las pequeñas y medianas empresas que la mantienen. Al ofrecer financiación y liquidez para inversiones, eliminan uno de los problemas más grandes que tiene esta industria que en Castilla y León supone el 25,7% del empleo industrial regional.
Aunque si eres propietario de una de estas empresas, seguramente no necesitas a nadie que te explique los problemas que sufre la industria. Lo que quieres es una solución y más información, para lo que lo único que tienes que hacer es ir a una oficina de Cajamar y preguntar. Seguro que hay una en tu municipio: se escogió a esta caja, entre otras razones, por el gran número de oficinas que tiene en los núcleos rurales.
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Iberaval ayuda a empresas que inviertan en Portugal e Iberoamérica
23.06.2010
Muchas veces las ayudas llegan por la vía más específica de nuestro negocio. Encontrarás muchas posibilidades de financiación simplemente para pymes, sí, pero si además tu empresa es de Castilla y León o La Rioja y tienes pensado invertir en los mercados de Portugal e Iberoamérica, tienes una opción más.
Iberaval ha lanzado una nueva línea de ayudas para las empresas que cumplan esas características, facilitando el acceso a la financiación en una época en la que es más difícil que nunca conseguirla. Según el mismo presidente de Iberaval, José Rolando Álvarez, las pymes actuarán en un escenario de fuerte competitividad, de continuos cambios en productos, mercados y tecnologías. La solidez financiera se convierte, en esta situación, en un aspecto clave para el éxito de una empresa.
Se pondrán a disposición de las pymes 114 millones de euros, de los cuales 70 irán destinados a apoyar las necesidades de financiación de las empresas, y el resto, entre otro tipo de acciones que incluyen el apoyo a las mujeres y a los jóvenes, además de para la investigación y el desarrollo.
La actuación de Iberaval como intermediario ante las entidades de crédito “adquiere en estos tiempos una relevancia especial”, afirmó el presidente, destacando que durante 2009 Iberaval ayudó a obtener financiación gracias a su respaldo a 1.200 pymes.
Ya sabes, por lo tanto, lo que debes hacer. Si tu empresa cumple las características requeridas, consigue más información y ya verás que pocas veces no quedan opciones. El respaldo de compañías como Iberaval es siempre una posibilidad nada desdeñable.
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El ICO lanza nuevas líneas de crédito para empresas innovadoras
23.06.2010
¿Tienes una empresa? ¿Consideras que tu proyecto es innovador? ¿Buscas financiación? Antes de continuar tu búsqueda de créditos, párate un poco en esto: el ICO ha lanzado, con el Ministerio de Ciencia e Innovación, tres nuevas líneas de financiación para empresas innovadoras. Échales un vistazo, porque tal vez te interesen.
La primera línea es el Programa Innocredit, con préstamos destinados a financiar proyectos de “innovación blanda”, es decir, adquisición de tecnología, renovación de líneas automáticas de producción, mejora de procesos o adecuación a las nuevas tecnologías de la información. Quien decidirá si los proyectos cumplen con los requisitos será el Ministerio, que realizará un análisis técnico para determinar la valía de las propuestas.
En segundo lugar, han lanzado el Programa Inventa, que apoyará operaciones puntuales de financiación directa de proyectos de envergadura, como puede ser la formación de centros de competencia industrial. Además, para estas dos primeras líneas de créditos no hay límite de cuantía.
La última línea es el Programa Invierte que, como su propio nombre indica, es una iniciativa de capital de riesgo mediante la que nuevas empresas innovadoras podrán acceder a entre medio millón y dos millones de euros para consolidar su situación. Este programa está dotado con más de 400 millones de euros en total.
Tanto si tu empresa está llevando a cabo algún proyecto de envergadura como si lo único que quieres es adquirir un nuevo equipo tecnológico, estas líneas podrían serte útiles. Infórmate en la web del ICO y no olvides preguntar todas tus dudas antes de tomar ninguna decisión.
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El ICO Y Sodena firman un acuerdo para financiar proyectos de economía sostenible
22.06.2010
El Instituto de Crédito Oficial, Axis Participaciones Empresariales y la Sociedad de Desarrollo de Navarra, han firmado un acuerdo de cooperación para proporcionar financiación a las empresas navarras que ejecuten programas de economía sostenible.
La rúbrica de este acuerdo se encuadra en el desarrollo del Fondo de Economía Sostenible, cuya administración corresponde al Instituto, concretamente al Fondo de Capital de Riesgo, con una dotación de trescientos millones.
Esta financiación irá consignada principalmente a empresas, que hayan superado las diferentes fases de implantación, y emprendan inversiones de capital.
En estas cuestiones Sodena y Axis, colaboraran a través de una manera de coinversión en cada programa, por medio de inversiones de capital o préstamos participativos, para contemplar fundamentalmente la compra de empresas, I+D+i y la compra de activos.
Según el acuerdo, la participación de las dos entidades, se efectuará de forma unida y también impulsarán la intervención de otros inversores de ámbito privado.
Los sectores principales para sufragar estos proyectos son los determinados como prioritarios en la ley de Economía Sostenible, entre los que se hallan los de ámbito social y los vinculados con el conocimiento, la innovación y el medio ambiente.
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La sequía del crédito proseguirá unos años más
22.06.2010
Las entidades financieras no terminan de abrir el surtidor del crédito a las empresas, fundamentalmente a las pymes que continúan teniendo graves problemas para conseguir financiación.
Las previsiones no son nada halagüeñas, algunos directivos de entidades bancarias españolas ratifican que el crédito estará retenido durante algunos años más, ya que el alto endeudamiento de España lastrará la liberación del ansiado crédito.
No hay que olvidar que la deuda española equivale al 256% del PIB nacional. El sector público es el menos apalancado, en cambio lo más perjudicados por esta situación son como siempre los hogares y las empresas, y entre las pequeñas y medianas empresas, las que tienen más problemas para acceder a la financiación bancaria son las sociedades.
Los problemas para acceder a un préstamo son mayores para las sociedades encuadradas en la industria, actualmente es del 35%, cuando a principio de 2008 solo una de cada diez empresas tenían dificultades en este sentido. Pero no cabe duda que el sector de la construcción es el más perjudicado, el 65% de las empresas no pueden solicitar crédito.
Es evidente que la crisis económica terminara algún día, aunque todo parece indicar que los créditos baratos han pasado a la historia, ya que las primas de riesgos serán considerablemente superiores a las de ahora. La tragedia es que hayan tenido que echar el cierre algunas empresas que tenían proyección de futuro.
Todo parece indicar que la solución a la paralización del crédito reside en que las empresas busquen financiación en el capital riesgo y atenuar su atadura de las entidades bancarias tradicionales.
También han bajado el número de solicitudes de crédito, principalmente por la situación, ya que la capacidad de producción de las empresas ronda el 70%, diez puntos menos que la que tendrían en un periodo de normalidad.
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El ICO concederá hasta 3.000 millones al año a pymes para afrontar la crisis
18.06.2010
El Instituto de Crédito Oficial facilitará a las pymes españolas créditos directos para superar la crisis económica, anualmente entre dos mil y tres mil millones de euros, si bien esta cuantía podría incrementarse según fuentes del propio organismo.
El total que recibirá cada autónomo, pequeña y media empresa se ubica entre treinta mil y 40.000 euros. Si bien los cómputos evaluados se han efectuado antes de poner en funcionamiento el programa de financiación, y estas cantidades podría elevarse, dependiendo de las necesidades del solicitante.
En principio esta línea de financiación a empresas con más de 12 meses de antigüedad se financiara por medio del Banco Santander y del BBVA, con las que el Instituto ha logrado a un convenio al ofrecer, los mejores términos para los solicitantes que serán orientados por la entidad dónde se gestionen sus solicitudes.
El plazo máximo que transcurrirá entre la solicitud de financiación y el ingreso del capital en la cuenta de la empresa sólo será de 30 días.
El fin de estos préstamos es prestar financiación para nuevas inversiones o liquidez, para aquellas pequeñas y medianas empresas que necesiten aproximadamente doscientos mil euros.
La gran ventaja es el cambio del límite del 5% de la tasa de morosidad, lo que aprueba un margen distinto a la propia empresa o autónomo y a las sociedades de garantías, y es que el Instituto asume todo el riesgo de la operación.
El tipo de interés para la concesión de estos créditos es de Euribor (6 meses) más un 3,50%, a lo que hay que sumar una comisión del 0,50% por apertura.
Los periodos de amortización y de carencia dependerán de la finalidad del préstamo.
Inversión.
Periodo de amortización máximo: 7 años.
Años de carencia: 2.
Liquidez.
Periodo de amortización máximo: 3 años.
Años de carencia: 1.
Esta línea de financiación está enlazada a un catálogo de atractivos fiscales y oportunidades, que tratan de completar el propósito de recuperación que representa estos créditos y que significa rebajas y exenciones dependiendo de las finalidades para las que fueron solicitados.
Todavía es pronto para ponderar la asignación económica que esta línea de financiación distribuirá en las diferentes comunidades autónomas.
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España lidera la financiación empresarial en Europa
15.06.2010
No te dejes llevar por el pesimismo: España no está siempre en los últimos puestos en cuestiones económicas en Europa. De hecho, se acaba de saber que, en cuanto a financiación a empresas, la banca española ha sido la que ha acumulado un saldo vivo en préstamos mayor durante el mes de abril, con 921.300 millones de euros.
Este importe supone una caída de un 5,14% con respecto al mismo mes del mes anterior, pero no ha impedido a España situarse en la primera posición. Las cifras incluyen préstamos de Instituciones Financieras Monetarias (bancos, cajas, cooperativas de crédito, etc.), entidades de crédito no bancario como el ICO, y fondos de inversión en activos del mercado monetario.
Por detrás de España se quedaron Alemania (897.500 millones de euros), Italia (850.900), Francia (830.700) y los Países bajos (349.300), y tan solo estos cinco países suponen más del 80% de financiación a empresas en la zona euro. A la cola de la lista se sitúan Grecia, Finlandia y Luxemburgo.
En cuanto a créditos a hogares, las entidades españolas están en el tercer puesto europeo, por detrás de Alemania y Francia. Del total, 658.400 millones de euros fueron destinados a créditos para la adquisición de viviendas, 89.600 a créditos de consumo y 127.200 a otras finalidades.
Si te estás planteando pedir un crédito, ya sabes, es un buen momento a pesar de todo.
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Una pyme consigue un nuevo triunfo contra los swaps
11.06.2010
Esta noticia dará algo de esperanza a todos los que hayáis suscrito algún tipo de swap con alguna entidad financiera y estéis, o bien ya luchando en los juzgados, o bien pensando en dar el paso. El juzgado de 1ª Instancia e instrucción nº1 de Molina de Segura (Murcia), ha estimado la solicitud de medidas cautelares a una pyme contra Banesto por la suscripción de contratos de swaps o permutuas financieras.
Según reza el auto del juez, se ordena el “cese provisional o suspensión de los efectos del contrato cuya nulidad se demanda, así como el cese provisional o suspensión de las anotaciones que por descubierto o impago de las cantidades derivadas del contrato mencionado puedan acceder a los registros de morosidad o impagados que manejan los bancos”.
Por supuesto, se trata de medidas cautelares y provisionales a la espera de una sentencia final, pero es un comienzo muy positivo.
Los swaps son contratos que comprometen a dos partes a intercambiar unas cantidades de dinero (o de bienes o servicios) en el futuro, intercambio referenciado a un tipo de interés llamado IRS (Interest Rate Swap).
La decisión del juzgado es una victoria para los clientes que luchan contra este tipo de contratos que, muchas veces, han suscrito sin saber de qué se trataba exactamente.
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A pocos días del comienzo de la nueva Línea ICO Directo
10.06.2010
El 14 de junio el Instituto de Crédito Oficial comenzará la distribución de la nueva Línea ICO Directo, con la que el entidad contrae por vez primera las labores de una entidad bancaria y aprobará directamente la adjudicación de créditos a autónomos y empresas.
La puesta en funcionamiento se realiza con solo un día de anticipación, en relación a la fecha tope fijada por el Ejecutivo, que lo vislumbra como una de las acciones más importantes para solucionar la falta de financiación de las empresas.
En menos de un mes el Instituto de Crédito Oficial podrá conceder como máximo dos cientos mil euros a autónomos y empresas para satisfacer sus carencias de liquidez o para efectuar inversiones, y no establece limitación de cantidad. Asimismo, no cuenta en el déficit público, porque el organismo logra su capital en el mercado.
La novedad en comparación con las otras líneas existentes es que el Instituto efectuará el estudio de la facultad de pago de los autónomos y empresarios y contraerá por completo el riesgo.Por el momento el presidente del ICO excluye que los gobiernos autonómicos tramiten los recursos del organismo.
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