Mercado Alternativo Bursátil, para empresas en vías de expansión
31.05.2010
En muchas ocasiones le puede ocurrir a un propietario de una empresa que se quiera expandir y crecer, pero al final desiste por no encontrar vías de financiación o socios. Pues bien, debería informarse sobre el Mercado Alternativo Bursátil (MAB), una alternativa que seguramente querrá tener en cuenta.
El MAB supone una vía de financiación para pymes que se encuentran en procesos de expansión y que buscan nuevos socios, y tiene sedes en Bilbao, Madrid, Barcelona y Valencia. Se trata de un mercado de valores con una regulación específica para las pymes y unos costes que también piensan en la realidad de la actividad empresarial.
¿Quiénes pueden acceder al MAB para financiarse? El Mercado prioriza a empresas con proyectos innovadores o con gran desarrollo tecnológico, además de compañías que no se han planteado su cotización en la Bolsa.
Si tienes una pequeña empresa de reducida capitalización, buscas crecer, y cumples los requisitos, no dejes de valorar esta alternativa. Infórmate. Expandirte podría ser más fácil de lo que piensas.
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BBVA y Santander, las entidades elegidas para comercializar los préstamos del ICO para pymes
27.05.2010
A partir de mediados del próximo mes de junio se podrán solicitar los préstamos del Instituto de Crédito Oficial (ICO) para pymes anunciados por el Gobierno, y las entidades elegidas para su comercialización son BBVA y el Banco Santander.
El ICO asumirá el 100% del riesgo de morosidad de los préstamos, que serán de hasta 200.000 euros por cliente y servirán para financiar la realización de inversiones o para atender las necesidades de liquidez de las empresas. Aunque los préstamos son cosa del ICO, ha necesitado acudir a los bancos para canalizarlos, ya que el instituto carece de una red de oficinas propia.
En total entre las dos entidades suman 6.300 oficinas, y en algunas de ellas se creará el puesto de gestor especializado en préstamos directos del ICO, que ayudará al cliente en el proceso de solicitud.
Otras entidades como Banco Popular, Banesto, Banco Sabadell y una UTE de Cajas de Ahorros liderada por la CECA también presentaron sus propuestas para convertirse en intermediarias entre el ICO y los clientes, pero finalmente se escogió a BBVA y al Santander por “la solidez de las propuestas, la integración de todos los procesos, la identificación del público objetivo, así como la proactividad de las oficinas”.
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Un tercio de los autónomos navarros no pueden acceder a crédito
26.05.2010
Los autónomos de Navarra tienen problemas para acceder a crédito, ya que los bancos han endurecido sus condiciones dejando a muchos clientes fuera. De los autónomos que pidieron un crédito durante el primer trimestre, tan solo una cuarta parte lo obtuvo sin problemas.
Un 33,1% de los autónomos que solicitaron un préstamo vieron cómo la entidad rechazaba su concesión, un 15% lo obtuvo, pero por una cantidad inferior, y 26,8% todavía sigue a la espera de una respuesta.
Según afirmó la secretaria general de la Federación de Autónomos de Navarra (ATA) Soraya Mayo, los autónomos viven con “miedo e incertidumbre” la actual situación económica, por lo que el 86% no tiene pensado contratar durante el ejercicio actual. Mayo aseguró además que las medidas del Gobierno para reducir el déficit “van a afectar y mucho” a los autónomos justo cuando las cosas empezaban a ir mejor.
No obstante, tan solo 13,5% de ellos percibió una mejora en su negocio durante el primer trimestre, frente al 76,3% que han seguido notando los daños de la crisis. Nueve de cada diez autónomos navarros, además, están en contra de la subida del IVA, y casi la mitad de ellos afirman que lo repercutirán en el cliente.
Mayo destacó además que el recorte de unos 6.000 millones de euros en la contratación pública “va a dar el puntillazo al sector de la construcción, que era “una de las pocas alternativas” del sector para “seguir adelante”.
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Financiación para pymes andaluzas innovadoras
24.05.2010
Las pymes andaluzas que se dediquen a proyectos de innovación están de enhorabuena: un acuerdo entre la Empresa Nacional de Innovación (Enisa), la Red de Espacios Tecnológicos de Andalucía (RETA) y la Agencia de Innovación y Desarrollo de Andalucía (IDEA) facilitará la financiación de iniciativas empresariales innovadoras, concediendo préstamos participativos de entre 100.000 y 1.500.000 euros.
La iniciativa, que intentará que la gestión de los préstamos sea ágil con un plazo máximo de 45 días para recibir la respuesta de Enisa, ofrecerá préstamos con un plazo de amortización de entre cinco y nueve años, con posibilidad de un período de carencia de entre tres y siete años, un tipo de interésen función de los resultados de la empresa y sin exigir garantías (ni financieras ni personales) adicionales a las que aporta el propio proyecto empresarial.
Los proyectos deberán contar con un plan de negocio viable técnica, económica y financieramente, además de prever unos resultados que supongan un avance o mejora sustancial en la obtención de nuevos productos, procesos o servicios.
Si quieres participar, tendrás que enviar a Enisa la solicitud de préstamo participativo y un plan de negocio que incluya una breve memoria de la empresa y su actividad, descripción de los accionistas y relación existente con la empresa, el plan estratégico para los próximos cinco años, las necesidades financieras asociadas al plan, estados financieros de los últimos tres años y previsiones de cuenta de resultados, balance, origen y aplicación de fondos para los próximos cinco años.
Tendrás tu respuesta en menos de 45 días. Si necesitas más información, consulta la web de Enisa (www.enisa.es).
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¿Debería extenderse la protección de los usuarios de servicios financieros a empresas y autónomos?
21.05.2010
Si tienes una empresa pequeña o eres autónomo, es posible que en los últimos tiempos te hayas encontrado con ciertas dificultades a la hora de pedir un crédito y que, una vez que lo consigues, no siempre obtengas de la entidad toda la información y garantías que necesitas.
La Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos (UPTA) opina lo mismo, por lo que ha propuesto a los Grupos Parlamentarios que incorporen una enmienda al artículo 27 del Proyecto de Ley de Economía Sostenible, que trata los derechos de protección de los usuarios de servicios financieros.
El texto actual tan solo contempla a los consumidores de créditos personales e hipotecarios, por lo que la UPTA busca la extensión de estos derechos a empresas pequeñas y trabajadores autónomos.
La dificultad que tiene este colectivo para acceder al crédito “exige mayores garantías en el uso de productos financieros, estableciendo protocolos de obligado cumplimiento por parte de las entidades bancarias en la contratación y en la información sobre las características de los productos ofertados”, explicó el secretario general de UPTA España Sebastián Reyna.
Ahora tan solo hay que esperar a ver qué opinan los Grupos Parlamentarios.
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Cajamar financiará a las pymes avaladas por Suraval
19.05.2010
Si tienes una pequeña o mediana empresa, puedes solicitar el aval de la sociedad de garantía recíproca Suraval y acceder a la nueva línea de financiación que ha abierto Cajamar, que cuenta con 10 millones de euros para créditos que se formalicen en 2010.
Cajamar ha llegado a este acuerdo con Suraval, y financiará las operaciones de financiación de activos fijos, reestructuraciones financieras y activo circulante y las acogidas al convenio suscrito con el Instituto de Crédito Oficial de las empresas avaladas.
El importe máximo de las operaciones que se podrán avalar es de 600.000 euros, con un plazo máximo de devolución de 15 años en las operaciones de financiación de activos fijos y reestructuraciones financieras, y de cinco años en las de activo circulante..
El acuerdo pretende ayudar a las empresas a resolver “uno de los potenciales problemas con que se encuentran las pymes a la hora de acceder al crédito, que es la necesidad de ofrecer garantías suficientes a las entidades financieras”, según explicó Pablo Millán, consejero delegado de Suraval. Millán destacó además que se trata de reforzar su “compromiso de apoyo al tejido productivo” en un momento de “adversidad económica y financiera”.
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Entidades financieras que podrían canalizar la nueva oferta de financiación del ICO
18.05.2010
El Instituto de Crédito Oficial ya ha realizado la primera selección de entidades bancarias que podrán encauzar la nueva línea de financiación directa a las empresas. A finales de mayo se efectuará la admisión temporal de los dos copartícipes.
De esta manera, se podrían completar los períodos legislativos establecidos, que acuerdan como fecha limite el quince de junio para precisar los requisitos de la nueva línea de financiación y así acordar en julio las primeras transacciones.
La nueva línea constituirá préstamos directos máximos de doscientos mil euros, con el requisito de que los empresarios aporten un 40% de capital propio y que continúe una década con el banco.
Hasta ahora han manifestado interés en participar en esta línea Sabadell, BBVA y Santander, por su parte las cajas de ahorro han realizado una propuesta conjunta por el 65 % del total. Algunas ausencias destacas en las cajas son Caixa Catalunya y BBK.
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Banesto financiará con 2.500 millones de euros a las PYMES madrileñas
14.05.2010
Los empresarios madrileños y Banesto han firmado un convenio de cooperación que significa dar financiación, en términos preferenciales, a autónomos y pymes de la comunidad, por una cuantía total de dos mil quinientos millones de euros.
Este convenio se agrega a otros que ya han logrado CEIM y la Cámara con diferentes bancos y cajas, en el ámbito de la maniobra general perfilada por la administración autonómica para lidiar los resultados de la crisis, y que se convierten en más de 17.600 millones para las ayudas a autónomos, compañías y emprendedores de la región.
El acuerdo abarca líneas de financiación para productos de inversión a medio y largo plazo, y para sufragar capital circulante.
Además, integra el servicio de fusiones y adquisiciones de pequeñas y medianas empresas, orientado a proporcionar una solución eficaz a muchas empresas que pretendan realizar una renovación de su táctica empresarial y poder enfrentar el panorama actual. Esta función es fundamentalmente de intermediación, una labor de ayuda a las pymes a rastrear nuevos accionistas o compañías objetivo.
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Ibercaja y Avalmadrid crean una linea de crédito por un total de 35 millones
12.05.2010
Ibercaja y Avalmadrid han suscrito un acuerdo para proporcionar financiación a sus usuarios y socios. Las dos entidades declaran que facilitaran el acceso a financiación a las empresas que emprenden su actividad.
Con este convenio las pymes madrileñas se beneficiaran de un total de 35 millones, en otra nueva línea de crédito.
Por medio de este convenio, Ibercaja explicará y pondrá a disposición de sus usuarios la línea Avalmadrid – Ibercaja, cuyas transacciones se gestionaran por medio de un recorrido establecido a través de un sistema rápido y personalizado.
Esta financiación incluye toda la gama de productos que ofrece Avalmadrid, entre los que despuntan las líneas financieras bonificadas, encaminadas al impulso de la inversión productiva y que están orientadas al cambio de la maquinaria, los pequeños establecimientos, la hostelería, la innovación tecnológica, etc.
Estas líneas aceptan una financiación fácilmente sin coste, ya que la administración regional rebaja hasta un 3% los costes de Avalmadrid y el interés.
También las pymes interesadas, podrá favorecerse con el Plan Impulsa Pyme, un producto encaminado a sufragar en condiciones preferentes las necesidades de circulante de autónomos y empresas de la comunidad.
El plan impulsa consta de cuatro líneas: avales para el cobro adelantado de ayudas, préstamos de reestructuración económica, préstamos de tesorería y pólizas de tesorería.
Avalmadrid afirmó que este acuerdo se engloba en una nueva estrategia comercial de la sociedad, en el que el centro fundamental es precisar las relaciones con los bancos y cajas de ahorro, y además aproximarse a las empresas.
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Las pymes tendrán más fácil acceder a créditos en Europa
10.05.2010
Si tienes una pyme, esta noticia te puede interesar: la Comisión Europea (CE) está trabajando en un plan para facilitar el acceso de este tipo de empresas al crédito, con diversas propuestas que buscan darle al mercado mayor liquidez y movimiento.
Y es algo que no le vendría nada mal a las pymes españolas, puesto que según las conclusiones del Foro sobre Financiación de las PYMES 2010 son las que están en una situación más negativa a la hora de pedir un crédito.
El crédito bancario, el capital de riesgo y las regulaciones son los tres ejes sobre los que se basarán en la CE para ir formando este plan de ayuda a las pymes, que se creará bajo el marco de un Foro permanente en el que participarán las instituciones europeas, los representantes de las instituciones financieras y las pymes, y que se reunirá cada trimestre.
Pero, ¿en qué consistirán esos ejes? Con respecto al primero, el crédito bancario, se tomarán en consideración las garantías como un elemento central, y se intentarán identificar las mejores prácticas a lo largo y ancho de Europa. Se baraja además la creación de una moratoria europea sobre el capital de débito.
En cuanto a los fondos de capital de riesgo, la UE animará a los inversores para que vuelvan a confiar en estos instrumentos, y se afrontará la cuestión de la mediación de la industria del sector financiero y los grandes inversores institucionales.
El tema de las regulaciones se afrontará valorando el impacto de la modificación de los requisitos del capital y otras reglas del sector bancario sobre el flujo de crédito bancario. Además, de cara la futura disciplina de las inversiones, tendrán que ser tenidas en cuenta las características del capital riesgo.
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