Varias entidades optan por la nueva línea de créditos del ICO
28.04.2010
Varias entidades concursarán por la nueva línea de crédito del Instituto Oficial de Crédito, entre las que destacan BBVA, La Caixa, Santander, Banco Sabadell y Caja Madrid que podría participar sola o unida con otras entidades.
Por el momento, ninguna de las entidades financieras ha confirmado de manera oficial su interés.
El ICO ha enviado a ochenta nueve instituciones los requisitos de los dos documentos para que accedan a gestionar esta nueva línea de financiación para autónomos y pymes.
Los dos documentos son iguales porque el Instituto prevé que sean dos las instituciones que ganen el concurso, las entidades tendrán de plazo hasta el próximo 10 de mayo para presentar su oferta.
Las instituciones que se presenten deben contar con más de quinientas sucursales y representación en todas las ciudades del territorio español con una población de más de veinte mil habitantes, también deberán realizar un esfuerzo en la promoción de esta nueva línea de ayuda.
Las entidades también saldrán beneficiadas, ya que conseguirán una comisión por gestionar, llevar a cabo un programa para comunicarse con el Instituto y publicitar la línea, pero la estimación y cobertura del riesgo corre a cargo del ICO.
Por ahora la nueva línea no tiene denominación comercial determinada, y los bancos y cajas todavía no saben con exactitud las características técnicas de los créditos, pero en el sector ya se conoce como ICO directo.
La variación más importante de esta nueva línea es que por primera vez el solo hecho de aparecer en un registro de morosos no invalida a las empresas. El Instituto por medio de su departamento de riesgo, corroborará si las compañías apuntadas en dichos registros lo están por temas sin importancia y en esos casos la ayuda podría continuar su proceso.
Popularity: 16% [?]
Encuesta sobre el acceso de las pymes a la financiación ajena
26.04.2010
La cifra de pymes españolas que aspiraron a conseguir financiación ajena en los tres primeros meses de este año fue menor, respecto a la misma fecha del año pasado.
Las Cámaras de Comercio españolas han realizado una encuesta entre cuatro mil empresas sobre el acceso a la financiación externa, hasta finales de marzo casi un 72 % de las empresas intentó conseguir financiación externa, una reducción de diez puntos respecto al mismo periodo del año anterior.
Si bien, aproximadamente un 86 % de las empresas (971.000) que se encaminaron a la banca tuvieron inconvenientes para conseguir créditos, y un 13, 9% (125.000) no lo consiguió. Las dos cifras son prácticamente iguales a las anotadas en la misma fecha del año anterior.
Aproximadamente el 87 % de las empresas necesitaba capital para financiar el activo circulante, los abonos diarios, un 2 % que en el cuarto trimestre del año pasado, a lo que no ayuda que casi el 92 % de las empresas tuvieron demoras en los pagos de su clientela.
El atraso medio se ubico en 4 meses y medio, inferior a los cinco meses de la administración central y de los seis de la administración autonómica.
Las empresas continúan teniendo problemas con las administraciones públicas a la hora de pagar: 7, 5 % con la administración central, 24 % con la administración autonómica y un 28 % con las locales.
Para 703.000 compañías los intereses de los créditos se acrecentaron en los últimos tres meses, mientras que 774.000 observó un incremento en las comisiones que abona.
La banca continua restringiendo al máximo el crédito, un 48 % de las compañías que lograron financiación en el primer trimestre no recibieron el total requerido.
Igualmente, las entidades financieras cada día suben más alto el listón en el momento de conceder crédito, al 35 % de las empresas les han pedido avales de carácter personal y a un 7, 3 % se les ha reclamado un periodo de reintegro del préstamo más reducido de lo normal.
Popularity: 4% [?]
El Indicador de Confianza Empresarial muestra las dificultades para obtener crédito
26.04.2010
Los empresarios canarios afirman que en el primer trimestre de este año la restricción en los créditos volvió a recrudecerse. Según un estudio realizado a más de mil empresas del archipiélago, la banca en ese periodo endureció los requisitos de acceso a los créditos que solicitaban, ese endurecimiento se calcula alrededor del 10 %.
Según el Indicador de Confianza Empresarial confeccionado por las Cámaras de Comercio del archipiélago (Tenerife y Las Palmas) los dos inconvenientes que reduce el desarrollo del negocio empresarial de la zona son los problemas para obtener crédito y la fragilidad de la demanda.
Para empeorar la situación, en los últimos meses se han multiplicado las exigencias de las entidades bancarias en materia de avales, ahora exigen tanto patrimoniales como personales.
Con la situación actual, ya no peligran no sólo los planes de crecimiento o inversión de las empresas, sino inclusive la continuación de su marcha habitual.
Los representantes de la Cámara de las islas, volvieron a hacer hincapié en la necesidad de que se adopten medidas efectivas que confieran una mayor fluidez en la adjudicación de créditos e impidan la asfixia del sector empresario en las islas canarias.
Popularity: 2% [?]
Situación actual del Instituto de Crédito Oficial – ICO
22.04.2010
Algunos analistas creen que el Ejecutivo está cargando demasiado las maltrechas espaldas del ICO, lo que puede provocar la saturación de la entidad.
El Gobierno ha determinado al Instituto de Crédito Oficial un objetivo de aprobación de créditos de 44.000 millones de euros para el año en curso, superando con creces el total de la dotación del ejercicio anterior.
A principios de marzo el Ejecutivo fijaba el propósito de suministrar liquidez a la economía, incrementando un 52% la financiación por medio de las líneas de mediación y un 18 % de las transacciones directas. Esto constituiría un importe global de fondos de más de 25.000 millones.
A las cifras anteriores hay que agregar los diez mil millones que el Instituto ha aportado al Fondo de Economía Sostenible, y la nueva proposición de créditos para autónomos y empresas.
Con esta última línea el Gobierno pretende financiar a más de 90.000 emprendedores con préstamos de 60.000 euros de media, lo que representa una cuantía máxima de disposiciones de seis mil millones.
La adición de las dos líneas asciende a 44.000 millones, número que duplica al de los créditos asignados durante el año pasado y que podrá aumentarse todavía más, si se confirma que el Instituto participará con el 20 % en el Plan de Infraestructuras, lo que presumiría redimir más de tres mil millones.
El objetivo total de crédito supone multiplicar por cuatro la cuantía de los créditos con cargos a las líneas de mediación concedidos en 2007 por la entidad, periodo que selló una marca en esta clase de financiación, y que el ICO va a tener que enfrentar con la misma escasez de medios y de plantilla que tenía en esa fecha.
Operar un volumen de ese valor de crédito, representa multiplicar por cinco la cuantía de supervisión que corresponde a cada uno de los expertos de la entidad que tiene en su equipo de trabajo.
En una repartición equilibrada a cada trabajador le pertenecerá tramitar más de 290 millones, respecto a los casi 61 millones que gestionaba hace cuatro años.
Además el Ministerio de Economía quiere que el Instituto estudie las peticiones de los nuevos créditos directos y evalúe el riesgo de las transacciones.
Popularity: 9% [?]
Convenio entre Caja españa e iberaval
20.04.2010
Caja España e Iberaval han suscrito un acuerdo para facilitar financiación en circunstancias propicias a autónomos y empresas que sean usuarios de la caja y cuya sede se localice en La Rioja, Madrid y Castilla León.
El acuerdo determina productos encaminados a financiar el activo circulante y la inversión, con distintas características dependiendo del porcentaje que cubra Iberaval (100, 70 0 50 % de la transacción).
Las pymes podrán pedir operaciones de una cuantía máxima de 600.000 euros y con un periodo de amortización de quince años como máximo para financiar inversiones o de seis años para financiar circulante.
El tipo de interés que se aplica a los créditos será del Euribor más un diferencial que oscila entre el 1, 25 y el 1,50 % dependiendo de la opción a financiar y la asignación de la transferencia.
Iberaval y Caja España han efectuado en conjunto más de dos mil operaciones por una cuantía total de 193 millones, lo que representa una inversión valorada de más de 240 millones de euros.
En la actualidad las dos entidades conservan activas aproximadamente ochocientas operaciones por un total de más de 66 millones de euros.
Por su lado, Iberaval es actualmente la sociedad de garantía reciproca con más socios de toda España y está sometida al control del Banco de España. La aspiración fundamental de esta sociedad es facilitar el acceso al crédito por medio de la distribución de avales y corregir las condiciones para autónomos y empresas.
Popularity: 4% [?]
Modificación de la Ley Concursal para las entidades financieras que concedan créditos a las empresas en situaciones límites
19.04.2010
El Gobierno prevé adoptar el modelo estadounidense en los casos de los créditos que se otorguen a las empresas en proceso de concurso de acreedores.
Sólo una de cada diez empresas que terminan en concurso de acreedores termina saliendo a flote, desgraciadamente nueve se esfuman. El periodo en que una empresa está en concurso y los problemas para sufragarse previamente y mientras su suspensión de pagos, han sido desde siempre los dos inconvenientes más significativos en esta clase de contexto.
Ahora, el Ejecutivo prepara una modificación en la Ley Concursal para posibilitar que las entidades financieras confieran créditos a las empresas que se encuentren en situaciones límites.
Se trata de preservar estos créditos si posteriormente ocurre la suspensión de pagos, poniéndoles en el primer puesto de derecho de cobro. De esta manera, se adaptaría el modelo estadounidense de suspensión de pago.
La aspiración del Gobierno es registrar un dispositivo que proporcione seguridad jurídica y estimular a la banca a dar créditos a la empresa en la fase previa al concurso de acreedores.
Algunos analistas consideran que la medida llega tarde ya que muchas empresas han cerrado definitivamente, por su parte las entidades financieras alaban la modificación.
Otro de los puntos importantes de la próxima modificación es el de los concursos de particulares, que también atañe a las entidades de crédito. Su reforma consistirá en disminuir los costes para las suspensiones de pagos de los particulares que estén muy endeudados. Se prevé que en septiembre este terminado un primer documento para su posterior debate en el Congreso.
Popularity: 6% [?]
Ayudas para Pymes en Castilla La Mancha
16.04.2010
El Consejo de Gobierno de Castilla La Mancha va a considerar el anteproyecto de Ley de medidas extraordinarias de auxilio a las empresas de la comunidad con nuevos instrumentos de ayuda. El anteproyecto establece 110 millones de euros para líneas de ayuda y avales.
Aval Castilla La Mancha se provee con cincuenta millones, para incrementar su solvencia y que pueda proporcionar más recursos y solvencia a las empresas castellano manchegas por medio de la adjudicación de avales.
Asimismo, se incrementa el volumen de financiación empresarial de la Línea Pyme Finanzas con sesenta millones de euros añadidos. Esta línea se despliega con el BEI y se basa en una línea de préstamo en óptimas circunstancias que las que brinda el sector, con índices de interés más escasos, sin comisiones, vencimientos más beneficiosos y disponible prácticamente en todas las cajas de ahorro y bancos de la región.
Estos créditos pueden lograr hasta el 70 % de la inversión predicha y desde su comienzo en la región lanza un saldo de más de 900 préstamos adjudicados por total de 209 millones, creando una inversión incitada de 507 millones de euros que han permitido conservar 13.200 trabajadores en su puesto de trabajo y originar más de mil nuevos empleo.
Por su parte, el plan especial se divide en dos líneas más. Una por medio de préstamos participativos concedidos por la Sodicaman que operará con treinta millones para financiar activo circulante de las compañías que se aprobará próximamente.
Además, se renovará el acuerdo para la prolongación de la Línea ICO – Liquidez con seis millones de euros más, que se lleva cabo en cooperación con la administración central y de la que se han favorecido 650 empresas manchegas.
Popularity: 15% [?]
El ICO concederá créditos directos de hasta 200.000 euros a las pequeñas y medianas empresas
14.04.2010
El Ejecutivo ha ratificado un convenio en el último Consejo de Ministros par que el ICO se transforme en prestador directo de las empresas desde el segundo semestre.
En definitiva, el ICO podrá otorgar créditos de una cantidad máxima de doscientos mil euros a las empresas que lo pidan. El capital podrá consignarse tanto a transacciones de inversión (como la compra de elementos para el trabajo de la compañía) como la obtención de liquidez.
Para conferir los créditos, el ICO elegirá, por medio de concurso público, una institución financiera que cubra en conjunto toda España. Por razón de la entidad elegida, el ICO concederá sus préstamos en términos del sector. Los tipos de interés de los créditos deberán ser conformes a los que ofertan las otras entidades financieras.
Asimismo, la caja o el banco elegido no podrán demandar condiciones de cuantía ni de ninguna otra clase a los que el Instituto determine en la línea de financiación. No podrá vincular la adjudicación del préstamo a la contratación de un producto o servicio financiero que brinde la entidad.
No obstante, el ICO efectuará el análisis de viabilidad de la petición de crédito y asumirá el riesgo total de impago. En otras palabras, el Ejecutivo utilizara a uno de los bancos importantes españoles para tornarse en banca pública y aproximarse hasta el solicitante, pero la entidad elegida no podrá invertir solamente se delimitará a tramitar.
Actualmente el ICO no proporciona capital directamente a los usuarios, sino que dispones de unas líneas con cuantías fijadas que coloca a disposición de la banca. Son las entidades, las que ante una solicitud de la empresa de financiación, analizan y resuelven si el demandante cumple las condiciones para conferir el crédito.
Asimismo, al tipo de interés establecido por el Instituto adicionan un margen con que el obtienen beneficio, algo que con este sistema no podrá realizar el banco elegido.
Por otro lado, el Gobierno adoptará otras disposiciones para socorrer a las empresas que estén atravesando apuros económicos.
Las pymes con facturación anual inferior a seis millones de euros podrá obtener el reintegro del IVA de las facturas impagadas en un semestre. En la actualidad el periodo se halla fijado en doce meses.
Con la nueva normativa, si una compañía ha contabilizado e ingresado una factura no pagada en marzo, podrá recobrar el IVA en septiembre, siempre que esa factura no la termine pagando el cliente.
Popularity: 31% [?]
El ICO planea conceder préstamos directos a empresas morosas
13.04.2010
El Consejo de Ministro ha ratificado la normativa que regulariza los préstamos directos que asignará el Instituto de Crédito Oficial (ICO) a autónomos y pymes, con total cobertura de riesgo.
La propuesta ha sido recibida como agua de mayo por cientos de pequeñas y medianas empresas arrinconadas por la morosidad de las administraciones públicas, y que esperan deseosas crédito, si bien habrá que esperar a conocer lo que opina la Unión Europea y los economistas.
El ICO procurará ayudar a las pequeñas y medianas empresas, de las que dependen ocho de cada diez empleos. Para conseguirlo el Instituto disminuirá los requisitos que deben completar los solicitantes.
En resumen, proyecta ser más flexible en las pequeñas moras, de manera que una entrada o indicación en un registro de morosos no anulará a la empresa para beneficiarse de la financiación pública.
Justamente, estos antecedentes son los que analizan escrupulosamente las entidades financieras, en el momento de evaluar el perfil de la empresa y su peligro de impago. Asimismo es verdad, que en algunos casos, solo con no abonar una factura de la luz o del gas se puede aparecer en los registros de morosos.
De todas formas, el ICO acepta el riesgo de reducir algunos escalones el nivel de aptitud que, en condiciones habituales, demanda cualquier institución privada.
Los demandantes deberán justificar al comienzo una antigüedad de un año o dieciocho meses para impedir el engaño.
Otra de las medidas que el ICO quiere implantar es que las sociedades y las fundaciones sin ánimo de lucro puedan ser beneficiarias. Se debe mencionar que tanto grupos políticos como sindicatos tienen bajo su mando instituciones con esta designación.
El Ministerio de Economía espera que las peticiones se gestionen con prontitud (vía internet) y que la financiación llegue a las empresas a mediados de año.
Popularity: 13% [?]
Convenio Caja canarias y Cámara de comercio
12.04.2010
Caja Canarias y la Cámara de Comercio han suscrito un convenio para proveer de financiación a las pequeñas y medianas empresas de las islas.
El propósito del acuerdo es ayudar a las empresas del archipiélago. Las bases en los que se sustenta el convenio son financiación, innovación y formación.
Igualmente, el convenio se utilizará para comenzar nuevas iniciativas empresariales, proporcionar seguridad a las compañías a través de la formación y ayudar a que las compañías familiares subsistan.
Ya que las compañías familiares echan el cierre en una cifra que dobla a la compañías que no son familiares y que solamente una de cada cuatro subsisten a la segunda generación.
Popularity: 3% [?]
