La morosidad del sector público pone en jaque a las pequeñas y medianas empresas
30.03.2010
En plena recesión y con las arcas del Estado cada vez más vacías, los economistas coinciden en que las administraciones públicas están empleando el aplazamiento de los abonos a las empresas contratadas para financiarse.
Según un estudio de la Plataforma Multisectorial contra la Morosidad las administraciones públicas deben más de 350.000 millones de euros a sus proveedores y demoran como media 154 días en pagarles.
Los plazos de pago de las facturas del sector público se han acrecentado. Ocupan los primeros puestos las administraciones autonómicas y las administraciones locales.
Periodo medio de pago de las diferentes administraciones.
Administración central 140 días.
Administración autonómica 155 días.
Administración municipal 238 días.
Ante esta situación el Gobierno español se ha decidido actuar, la modificación de la Ley contra la morosidad ya ha sido aprobada en el Congreso de los Diputados y solamente falta su aprobación definitiva en el Senado.
La nueva normativa estable unos nuevos plazos de pago de 30 días para las administraciones públicas y 60 días para las empresas. Pero el punto más importante es que se descarta la posibilidad de que las partes negocien un plazo de pago superior.
Esta clausula era la que perjudicaba sobre todo a las pequeñas y medianas empresas, ya que las grandes empresas ejercen su poder para prorrogar el pago de las facturas.
Igualmente, ocurre con las administraciones públicas, que saben que las pymes y los autónomos no quieren querellarse contra ellas. Aunque el sector público es un mal pagador, es a la vez un buen cliente para numerosos sectores y prácticamente el único para otros.
La modificación se realizaría de forma gradual hasta su implantación definitiva en 2013, aunque no garantizará el cumplimiento de los plazos, ya que no se decreta el abono de intereses de demora de oficio.
No obstante, la legislación integra otras herramientas para atestiguar su cumplimiento. Los acreedores podrán solicitar indemnizaciones por los costos de cobro de forma judicial o financiera con un límite del 15 % para deudores superiores a 30.000 euros.
Asimismo, se legaliza a los proveedores para ejercer acciones conjuntas contra las compañías que no cumplan habitualmente los términos de pago.
Por otro lado, la Unión Europea proyecta modificar la directiva sobre morosidad, excluyendo como España la posibilidad de negociar en contrario y estableciendo el abono del IVA según el criterio de caja y no el de devengo. Es decir, que las empresas retribuyan el IVA por las facturas cuando las cobren y no cuando las giren.
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Financiación para pequeñas y medianas empresas de la Comunidad de Madrid
28.03.2010
El acuerdo suscrito el año pasado entre la Cámara de Comercio de Madrid, la Confederación Empresarial de Madrid y el BBVA, contiene diversas líneas de financiación: de activo circulante y fijo, operaciones de comercio exterior, avales, productos y servicios innovadores.
Las disposiciones financieras de este acuerdo se establecen según las particularidades específicas de cada operación, considerando al sector productivo al que corresponda la compañía, la solvencia, el plan a financiar y al periodo de amortización, con especial aplicación a las pymes de la comunidad.
Por su parte, la Comunidad de Madrid tienen diversos acuerdos con diversas entidades y que se elevan en total a más de 15.000 millones de euros, en créditos ventajosos para autónomos, emprendedores, pequeñas y medianas empresas.
Todos los convenios se incluyen en una maniobra de financiación total que ha perfilado la Comunidad de Madrid para apoyar las necesidades de financiación y el crecimiento de las empresas de la región, que se organiza por medio de Avalmadrid.
Durante el año pasado Avalmadrid ayudo a 2.527 compañías a lograr financiación, concediendo avales por un total de 303.000 millones de euros.
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Dotación de 25 millones de euros para financiar pymes gallegas
25.03.2010
El Ministerio de Industria por medio de la Empresa Nacional de Innovación concederá créditos máximos de 50.000 euros sin garantía añadida, con una dotación total de 25 millones de euros.
La financiación se conferirá solamente a pequeñas y medianas empresas creadas como mínimo 18 meses antes, por personas con menos de 40 años.
A los empresarios no se les exigirá aval, los créditos tendrán un interés favorable de Euribor más un diferencial del 1, 5 % y sin comisión de apertura. También se establece un límite del 4 % en los intereses y un periodo de amortización de hasta 60 meses.
Esta nueva financiación en la comunidad gallega estará gestionada por medio de la Federación Gallega de Jóvenes Empresarios (Fegaxe) y las agrupaciones que la forman.
Los solicitantes deberán presentar las peticiones en cualquiera de las sedes de las asociaciones que constituyen Fegaxe y tendrán que incluir el conveniente plan de viabilidad de su empresa.
Por su parte, las asociaciones gallegas dispondrán de un equipo experto con que ayudaran a los solicitantes a elaborar el plan y a perfeccionarlo.
Una vez terminado el plan pasara a la confederación nacional, que después de estudiar su viabilidad lo trasladara al Ministerio de Industria que será el que adjudique la financiación.
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Préstamos participativos de ENISA a pymes de Andalucía
24.03.2010
La Empresa Nacional de Innovación (ENISA) firmará próximamente dos acuerdos de cooperación uno con la Agencia de Innovación y Desarrollo de Andalucía y otro con la Red de Espacios Tecnológicos de Andalucía (RETA).
ENISA es una empresa pública vinculada al Ministerio de Industria y cuya tarea radica en suministrar financiación a largo plazo a las pymes innovadoras, principalmente en ciclos de desarrollo y difusión.
La herramienta de financiación de apoyo a las empresas empleadas por ENISA es el préstamo participativo, un instrumento que aporta capital a largo plazo a las compañías sin obstaculizar su actividad.
Con los préstamos participativos se sufragan planes empresariales en tu totalidad, considerando toda clase de inversiones precisas para ejecutarlos. Esta técnica de financiación ofrece significativos beneficios para las empresas: vencimiento a largo plazo (más de 5 y menos de 9 años), prolongado periodo de carencia (más de 3 y menos de 7 años), tipo de interés según el balance de la compañía sin requerir garantía añadida a las que proporcione dicho plan empresarial.
En este año el Gobierno ha incrementado un 45 % el presupuesto de los créditos participativos de la sociedad, que contarás con más de cien millones de euros para la financiación de empresas innovadoras en todo el territorio nacional por medio de esta forma de financiación.
Acuerdos en Andalucía.
El propósito de los dos convenios que se firmaran, es transmitir y posibilitar el acceso a los préstamos de ENISA a las empresas con actividades innovadoras ubicadas en la comunidad andaluza.
Ambos convenios hacen particular empeño en la instauración de unos medios de trámite rápidos que posibiliten períodos de contestación por parte de ENISA no mayores a 45 días.
Acuerdo IDEA.
La institución andaluza gestionará las peticiones de los préstamos operando como mediadora entre las compañías y ENISA.
Además facilitará el acceso a la financiación adicional que los demandantes pudieran precisar para conservar una apropiada proporción entre recursos ajenos y propios una vez recibido el préstamo por ENISA.
Convenio RETA.
La Red de Espacios Tecnológicos de Andalucía es una sociedad empresarial sin ánimo de lucro, cuyo cometido es posibilitar y facilitar, que el entendimiento y la innovación alcance a las empresas andaluzas, salvando inconvenientes como el volumen o la situación territorial de las compañías.
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El MAB como opción para acceder a financiación
23.03.2010
Desgraciadamente cientos de empresas españolas han cerrado por culpa de la crisis, no han podido hacer frente a la delicada situación económica. Las razones son incuestionables, el giro tan áspero de la economía y las dificultades para acceder al crédito.
Las empresas españolas se han endeudado demasiado, circunstancias que evidentemente no debe repetirse y que precisa sustituir el crédito gastado por otra forma de financiación.
Con esta exposición, el Mercado Bursátil puede ser la herramienta para ampliar la financiación de capital y cambiarse a la evolución de la Jerarquía Financiera.
Esta interesante teoría económica instaura un orden de tendencias en el momento de financiar nuevas inversiones o de ampliar la actividad. Se asienta en que las empresas elijan financiar sus próximos proyectos mediante sus propios recursos y en el caso de que estos sean escasos, se optará por la financiación mediante deuda y como última opción mediante capital.
Según la última encuesta de acceso a la financiación realizada por el BCE sólo el 6 % de las empresas situadas en la zona euro eligen la financiación por capital.
Con la actual situación financiera la elección bursátil se debería fundamentar como la opción más apta de financiación y en determinados supuestos, casi como la única.
No obstante, esto no es lo que creen la mayoría de las empresas, ya que aproximadamente el 99 % de las empresas analizadas no prevén salir al mercado bursátil en los próximos veinticuatro meses.
El Mercado Alternativo Bursátil está planteado para que las pequeñas y medianas empresas que tengan un plan de desarrollo consigan financiación del citado crecimiento con una normalización personalizada, costos y procesos adaptados a este tipo de empresas.
Entre los múltiples beneficios que ofrece el Mercado Alternativo Bursátil sobresalen:
En los próximos meses se espera la salida al Mercado Alternativo Bursátil de una veintena de empresas. Estas salidas proporcionara una masa mínima al mercado, imprescindible a potenciales inversores y beneficiar así el tan ansiado progreso de un mercado bursátil para pequeñas y medianas empresas.
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Créditos ICO hasta Febrero 2010
19.03.2010
Hasta finales de febrero el Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha conferido 3.680 créditos a autónomos, empresas y hogares por un total superior a 1.300 millones de euros.
Mientras persista la crisis el Gobierno se ha propuesto cumplir dos propósitos.
1. Asegurar la liquidez del sector bancario, por el bien de particulares, empresas y de la actividad económica.
2. Terminar con la carencia de crédito que ha perjudicado a la economía y que ha intentado paliar con diversas actuaciones.
El ICO financiara proyectos admitiendo los riesgos de la transferencia y cooperará a proporcionar más financiación a las empresas, que son las que más dificultades han soportado en los últimos meses.
Algunos sectores proponen al Gobierno que tome ciertas disposiciones que han funcionado en otros estados, como una cifra mínima de crédito para hogares y empresas; terminar con las abusivas comisiones que cobra la banca, restringir los incentivos de los altos ejecutivos y modificar la normativa hipotecaria.
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Se firma un acuerdo para facilitar el acceso de autónomos y pymes a financiación del ICO
16.03.2010
La Consejería de Economía de Navarra y el Instituto de Crédito Oficial han firmado un convenio para impulsar el acceso de autónomos y pymes a las diversas herramientas de financiación que tiene la institución.
Este convenio se encuadra en un plan de actuación iniciado este año por el ICO, que pretende aproximar las herramientas de préstamo de la entidad a las empresas con la participación de los gobiernos autonómicos.
En la comunidad navarra por medio de la sociedad pública Nafinco y con la líneas de avales puestas en funcionamiento hace doce meses se han conferido en aproximadamente 875 transacciones un total de 202 millones de euros y 70 millones de euros en avales, de los que más de un 25 % se han ejecutado con las líneas lanzadas por el ICO.
Las empresas navarras se benefician un 30 % más del trabajo de financiación que efectúa el ICO, que el resto de las empresas españolas.
El ICO estudiará en la comunidad la viabilidad de abrir otras líneas de financiación y financiar proyectos de sectores emergentes vinculados principalmente al Plan Moderna.
El Gobierno navarro y el ICO se implican en trabajar en equipo para causar el desarrollo seguro en la región de los programas del Fondo de Economía Sostenible.
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Ajebask financiará a emprendedores con créditos de hasta 50.000 euros
15.03.2010
La Asociación de Jóvenes Empresarios del País Vasco proporcionará la financiación a los emprendedores con préstamos sin avales y con la sola garantía de su idea de negocio. Por medio de esta iniciativa se intenta incentivar la institución de empresas abiertas por los jóvenes.
La máxima cuantía de los préstamos será de 50.000 euros con un interés Euribor más un 1, 5 %, con una comisión de estudio del 0, 5 % y sin gastos de apertura.
La medida será factible por una nueva línea de financiación asignada con 25 millones de euros y puesta en funcionamiento por el Ministerio de Industria, en cooperación con la CEAJE.
Se podrán favorecer de esta línea de financiación todas las pymes formadas por personas de menos de cuarenta años, en los dieciocho meses precedentes a la presentación de la petición, y que desempeñen su negocio en cualquier lugar de España y en cualquier sector de negocio, menos en el de la construcción y el bancario.
Los jóvenes residentes en el País Vasco deberán presentar las peticiones a través de la Asociación de Jóvenes Empresarios. Los proyectos empresariales deberán comprender condiciones renovadoras en la empresa: tanto en los productos o servicios que ofrezca, en su proceso de fabricación, administración o venta.
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Avalmadrid gestionará créditos a las pymes sin coste financiero
12.03.2010
La Comunidad de Madrid ha presentado unas nuevas líneas de financiación bonificadas que gestionará Avalmadrid para conferir créditos sin intereses a autónomos y empresarios que pretendan desarrollar su actividad.
Por ejemplo una empresa que necesite comprar una nueva maquinaria para optimizar su actividad y pida un crédito de 250.000 euros, no tendrá que abonar ni un céntimo en intereses por esa adquisición.
Esta acción procura mejorar la competencia y el grado tecnológico de los autónomos y empresas de la comunidad, y va destinados a los negocios que arriesguen por la innovación, pretendan cambiar su maquinaria o se incluyan en los sectores de la hostelería y el comercio.
Las nuevas líneas bonificadas también admiten el valor de los avales y se comprometen a tramitar todas las gestiones con la mayor rapidez, para que tan solo en un mes los recursos estén resueltos y las empresas puedan conseguir el capital.
Las líneas se reparten en cinco medios.
Plan renove de maquinaria y de apoyo a la industria: financia inversiones en equipos informáticos ligados a la producción y además prevé asignaciones económicas para planes medioambientales.
Innovación tecnológica
Pequeño comercio.
Hostelería.
Fomento de la inversión en pequeñas y medianas empresas que no puedan ampararse a ninguno de los sectores previos.
El objetivo es conservar o crear más de 12.000 empleos en la comunidad. Durante este año se prevé aprobar créditos por total de 100 millones para empresas para amparar 14.000 empleos.
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La UE dota con 100 millones un fondo para desempleados que quieran crear empresas
11.03.2010
La Unión Europea ha aprobado la institución de una herramienta que proveerá la adjudicación de 100 millones de euros en préstamos destinados a las personas sin trabajo que quieran crear una empresa.
Se concederán aproximadamente 45.000 créditos de 25.000 euros como máximo para apoyar a los proyectos empresariales de los desempleados y de las empresas ya constituidas, encaminadas por particulares, como los jóvenes, que tienen problemas para acceder a la financiación bancaria.
Esta es la primera medida que adopta la Unión Europea no referida con el sector bancario sino directamente con la creación de empleo.
La acción aprobada también está dirigida a las pequeñas empresas ya formalizadas con una plantilla inferior a 10 trabajadores y cuya cifra de negocio no exceda los dos millones de euros.
Se beneficiarán de preferencia las empresas que desempeñen actividades sociales como las de atención a discapacitados o a personas desfavorecidas.
Los aspirantes deben presentar una solicitud a una entidad que confiera microcréditos, que serán seleccionados a partir de pautas financieras preestablecidas por una entidad financiera de ámbito internacional elegida por la Comunidad Europea.
La dotación de 100 millones de euros se repartirá hasta 2013, y se dividirá en dos partes.
Programa Progress: 60 millones dirigidos a ayudar a los desempleados que quieran formar una empresa.
Fondos sin asignar para medidas de competitividad, crecimiento y empleo: 40 millones.
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