La tasa de morosidad del ICO en 2009 se sitúo en el 2, 89 %
26.02.2010
Con anterioridad hemos recogido las declaraciones y opiniones de las Asociaciones empresariales y autónomos, de los empresarios y de las entidades financieras. En esta ocasión resumimos las opiniones de D. José María Ayala el Presidente del Instituto de Crédito Oficial.
Asegura que los problemas de acceso al crédito están mejorando en comparación con el ejercicio anterior. Las grandes empresas están volviendo a ordenar su financiación y las medianas ya negocian con el sector financiero.
Admite que las principales víctimas son las pymes, las microempresas y los autónomos. El ICO va a realizar su mayor esfuerzo para ayudarlas, el Instituto tiene que difundir que posee capacidad para financiar los proyectos factibles.
Considera que las dificultades del circulante y los proyectos industriales sin éxito crean gran alarma y parece que todo el mercado del crédito tiene problemas y no es así. La información es escasa en esa área.
Califica al facilitador financiero como positivo al realizar un nuevo estudio de riesgo, que dirán si es viable y en qué situación. El solicitante elige la entidad entre las colaboradoras con el ICO, que serán quienes tengan la última palabra. Por supuesto la entidad nunca será la que no confirió el crédito en primera instancia.
No está de acuerdo con los que afirman que las Líneas ICO están mal diseñadas al no agotar todo su presupuesto disponible, quieren prestar más y asegura que durante este año no habrá límite de capital para los proyectos que sean viables.
Aunque reconoce el mal funcionamiento de la línea moratoria para pyme y el aplazamiento de hipotecas y de VPO. Afirma que el ICO solo refinancia los proyectos que ya están incluidos o con un año de antigüedad.
Confirma que la tasa de morosidad del ICO en 2009 se sitúo en el 2, 89 % con una cobertura del 149 %. Puede aumentar hasta mediados de año para luego disminuir.
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La Comunidad de Madrid anuncia una nueva inyección de 5.000 millones de euros para pymes
25.02.2010
La Comunidad de Madrid continua apoyando a las pymes de la región, se ha acordado una nueva maniobra con diversas entidades financieras para suministrar 5.000 millones a las empresas madrileñas.
Ya se han dispuesto 15.000 millones para pymes y autónomos de la comunidad, a través de varias entidades, por medio de créditos preferentes y de la cooperación de la Agencia Financiera de Madrid, el CEIM y la Cámara de Comercio. Hasta ahora ya se han concedido 6.187 millones de euros.
Con la rúbrica de nuevos acuerdos por 5.000 millones, se procura conseguir la cuantía total de 20.000 millones de euros.
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Las pymes españolas sufren más problemas de financiación que sus homologas de la eurozona
25.02.2010
Anteriormente hemos comentado los resultados del estudio elaborado por el Banco Central Europeo, ahora comparamos los datos de las empresas situadas en otros países de la Eurozona con los de España.
El estudio del Banco Central Europeo (BCE) demuestra un deterioro en la disponibilidad de préstamos bancarios a las empresas en todos los países con el euro como moneda. Situándose España como líder.
Durante el 2009 las empresas españolas fueron las más negativas, en contra las empresas francesas fueron las más positivas. Según el estudio del BCE Francia cuenta con la tasa más baja de rechazo a las peticiones de préstamos al ubicarse en el 7 %, respecto al 12 % del primer semestre.
Estadística por países en el segundo semestre del año pasado, de las empresas que habían recibido la cuantía total de los préstamos pedidos.
Alemania 59 %.
Francia 80 %.
Italia 56 %.
España 44 %.
La mitad de las empresas encuestadas apuntaron que sus necesidades de crédito no habían cambiado, una cuarta parte señalo que sus necesidades de crédito habían crecido y menos de un 10 % que había reducido, respecto al primer semestre del año pasado.
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La tasa de impagos del sector público a los autónomos llego a 38,5%
22.02.2010
El Observatorio del Trabajador Autónomo ha elaborado un Barómetro ATA 2010, una encuesta a 1.200 autónomos de toda Andalucía para conocer su verdadera situación y circunstancias.
En Andalucía la tasa de impagos del sector público para este colectivo logro el 38, 5 %, el 80 % de los autónomos participantes tuvieron problemas de financiación y en el momento de obtener los créditos pedidos.
El 95, 7 % de los autónomos de la región padecen los efectos de la crisis y solo un 3, 3 % declaro que su negocio no ha resultado perjudicado por la crisis.
En cuanto a la actividad de su negocio en 2009, el 81, 8 % admite que se ha reducido ampliamente, el 68 % que se redujo entre un 21 % y un 31 %, mientras que para más de un tercio de los autónomos e redujo en más de un 31 %.
Considera como motivos de la reducción de la actividad.
54, 6 % la bajada de las ventas y la pérdida de negocio.
23, 3 % la morosidad.
20, 9 % los problemas para acceder a la financiación bancaria.
Igualmente un 54, 5 % de los autónomos reveló que el número de empleados de su negocio se mantuvo constante, sin embargo un 38, 4 % admitió que redujo el número de empleados de su negocio.
En lo referente a la manera en que la crisis afecto a la creación de empleo en los autónomos, el 92 % no tiene previsto ampliar su plantilla durante este año. Las razones que argumentan son: por la bajada de la actividad (41, 6 %), por problemas económicos (37, 6 %), por disminuciones del número de empleados en plantilla (10, 4 %) y porque no requieren ampliar el número de empleados (9 %).
Durante este año un 72, 3 % de los autónomos participantes no tiene previsto realizar ninguna inversión en su negocio. Las perspectivas de futuro no son muy alentadoras, un 45, 9 % opinan que su negocio empeorará, un 34, 7 % cree que su negocio continuara estable y solo un 14 % es optimista.
Asimismo, para más de 6.000 autónomos la financiación es un factor fundamental para mantener su actividad y de éstos el 77, 4 % opina que tienen problemas para obtenerla.
Durante 2009 el 51, 7 % preciso requerir financiación externa, respecto a la concesión de créditos las cifras hablan por sí solas ya que el 80 % ha tenido dificultades a la hora de solicitar créditos.
Un 39, 2 % no ha obtenido el crédito solicitado, un 16, 8 % no ha recibido respuesta, un 24 % ha obtenido una cuantía menor a la pedida y un 1, 9 % no ha tenido problemas en esa transacción.
La morosidad también es un factor importante para el 67, 4 % de los autónomos. El 60, 5 % se lamenta de impagos de clientes particulares, el 27, 5 % se queja de demoras de las administraciones públicas y un 15, 8 % soporta demoras de ambos. Por lo tanto el 38, 5 % de los autónomos andaluces tienen impagos de las administraciones públicas.
En lo referente a la situación económica española el 86 % cree que el desempleo continuara creciendo durante este año y sólo un 8, 3 % opina que no seguirá creciendo. El 62, 4 % piensa que la economía se agravará considerablemente, un 26, 4 % opina que la situación se mantendrá igual y solo un 7, 9 % es optimista.
Tampoco las medidas adaptadas por el Gobierno español ante la crisis han salido bien paradas, el 88 % las califican como inadecuadas.
Valoración positiva de las medidas adoptadas.
19, 3 % disminución de impuestos.
18, 2 % bonificación de los pagos a la Seguridad Social.
13, 9 % la facilidad a la financiación.
12, 5 % prestación por cese de negocio.
A finales de enero en Andalucía había 472.228 autónomos y en ese mes 4.277 autónomos cerraron sus negocios, respecto a diciembre de 2009, lo que representa una bajada del 0, 9 % en comparación con el 0, 7 % en España. Por lo tanto en la comunidad andaluza 140 autónomos pierden al día su empleo.
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3.000 millones para financiar a autónomos, pequeñas y medianas empresas de Madrid
18.02.2010
El Gobierno de la Comunidad Autónoma de Madrid ha suscrito un convenio por un total de 3.000 millones de euros con las empresarios de la región (por medio de CEIM y la Cámara de Comercio de Madrid) y con el Banco de Santander, para proporcionar financiación en condiciones preferenciales a los autónomos y pymes madrileñas.
Este acuerdo incluye tres líneas de financiación de activo circulante, de activo fijo a largo y medio plazo, de ámbito internacional y para la puesta en marcha de nuevos proyectos.
Entre los productos incluidos destacan los siguientes:
Crédito para circulante a corto plazo, con un periodo de amortización de un año y un interés máximo del Euribor + 2 %.
Descuento comercial hasta 90 días, con un interés empleado del Euribor 90 + 2 %.
Descuento comercial hasta 180 días, con un interés aplicado del Euribor 180 + 2, 75 %.
Préstamos para financiar activos fijos y leasing mobiliario a largo plazo, con un periodo de amortización máximo de 7 años a un interés de Euribor + 2, 25 % y un 1 % de comisión de apertura.
Además se incluyen en el acuerdo la asignación de avales tanto económicos como técnicos, y líneas de financiación destinadas a la importación y exportación.
Asimismo, los beneficiarios de este acuerdo podrán colocar en sus negocios terminales de punto de venta (TPV) fijos o móviles con un 0, 90 % de descuento.
Este convenio es el sexto que tiene el CEIM y la Cámara de Comercio de Madrid con instituciones financieras españolas, destinado a la financiación de autónomos y pymes de la región. En 2009, 17.602 empresas se aprovecharon de estos acuerdos.
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El acceso a la financiación sigue complicado para las pequeñas y medianas empresas
17.02.2010
El Banco Central Europeo ha elaborado un estudio en colaboración con la Comisión Europea sobre el acceso a la financiación de las pymes situadas en la eurozona. La máxima institución monetaria de la Unión Europea repite una parte del estudio cada semestre, para valorar el progreso actual de las condiciones de financiación.
Para realizar el estudio fueron encuestadas 5.320 empresas. La conclusión del estudio es que las entidades financieras continúan sin facilitar crédito a las pymes.
Según la encuesta confeccionada por el Banco Central Europeo en el segundo semestre del año pasado el 50 % de las empresas encuestadas indicaron que su necesidad de financiación no había cambiado, un 25 % señalo que su necesidad de financiación externa había crecido y solo un 9 % expreso que había disminuido respecto al primer semestre del año.
La totalidad (75 %) de las pequeñas y medianas empresas que habían pedido préstamos a las entidades financieras indico que obtuvieron el total o una fracción de la cuantía requerida, respecto al 77 % del semestre anterior.
En las grandes empresas, la correspondencia de los préstamos financieros pedidos que fueron conferidos se sostuvo invariable.
En el segundo semestre del año pasado la disponibilidad de préstamos bancarios para las empresas sufrió un detrimento, sólo un 10 % de las empresas encuestadas señalo que la disponibilidad había mejorado en ese periodo, en contraposición al 42 % que opinaban lo contrario.
Las grandes empresas valoraron de forma más positiva la disponibilidad de préstamos de las entidades bancarias.
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La morosidad junto a la escasez de crédito ahogan a los autónomos
16.02.2010
Es algo indiscutible que los autónomos son un pilar fundamental de la economía española, y por lo tanto de la andaluza. Ahora que la crisis golpea más fuerte, el trabajo por cuenta propia es un balón de oxigeno para muchos desempleados, especialmente para las mujeres.
Las cifras de paro serian más altas si no existiese esa alternativa. Pero desgraciadamente los problemas económicos están haciendo que muchos autónomos echen el cierre de sus negocios.
En el año pasado en Andalucía 20.387 autónomos perdieron su trabajo, lo que representa al día 55 cierres de negocios.
Estadística de autónomos andaluces que han cerrado su negocio en 2009.
Málaga 3664.
Almería 3460.
Sevilla 3010.
Diversas asociaciones de autónomos andaluzas coinciden en la gravedad de la situación y la falta de ayuda directa a este colectivo, que se encuentran oprimidos por los problemas para obtener financiación, la elevada morosidad, los impagos y los elevados impuestos.
La próxima modificación de la normativa del IVA permitirá que los autónomos sólo paguen este impuesto indirecto, por las facturas ya cobradas, lo que representa un pequeño alivio.
Los autónomos se quejan de que en caso de impago responden con todo su patrimonio. Consideran muy lenta la implantación del Estatuto del Trabajador Autónomo. Los autónomos andaluces se sienten solos sin el apoyo de los sindicatos.
El proyecto de Ley de Prestación por cese de actividad (el ansiado desempleo de los autónomos) ha comenzado su gestión en el Congreso de los Diputados, aunque es una medida a largo plazo.
La cruda realidad es que los autónomos y las pequeñas empresas no consiguen de ninguna de las maneras crédito, la situación se complica por momentos.
Además muchos autónomos no cobran las deudas pendientes con los Ayuntamientos y otras instituciones públicas, al no aplicarse la Ley de Morosidad y los periodos estipulados para los pagos no se cumplen.
Para empeorar la situación la alta tasa de paro de la comunidad esta provocando la bajada del consumo, lo que esta perjudicando directamente a los autónomos.
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El afán recaudatorio de la Agencia Tributaria se ha topado con la acción de la justicia
15.02.2010
El afán recaudatorio de la Agencia Tributaria se ha topado con la acción de la justicia y si las empresas habitualmente se ven forzadas a gastar su dinero en juicios inclusive con fallos a su favor, son bien acogidas las sentencias que paralizan a Hacienda ante la vía contenciosa.
La acuciante necesidad de obtener ingresos para el Estado está llegando al extremo de que Hacienda intente embargar los préstamos de empresas, que al mismo tiempo, son deudoras de otras empresas que tienen deudas pendientes con la Agencia Tributaria.
En definitiva que Hacienda intenta embargar créditos que afectan a terceras compañías. Dichos créditos todavía no existen, es decir, Hacienda los requiere antes de que se formalicen.
Una empresa con este problema apeló el procedimiento de responsabilidad proveniente de un procedimiento de embargo de créditos establecida por la Agencia Tributaria en la que se determinaba responsable solidaria del pago de las deudas pendientes que otra empresa tenía con el fisco.
Las dos empresas habían mantenido relaciones comerciales y Hacienda estableció la responsabilidad por la cuantía de los pagos efectuados con posterioridad a la recepción del procedimiento, 272.359 € en total. La compañía a que la Agencia Tributaria le requería era la que tenía deudas con su proveedor, es decir, la empresa proveedora era la que debía pagar a Hacienda.
En el momento del procedimiento de embargo, las dos empresas habían saldado sus cuentas, aunque sostuvieron relaciones comerciales posteriormente y este capital es el que exigía la Agencia Tributaria, la cuantía de las ventas que tenían comprometidas en contratos posteriores.
La Agencia conoció las deudas con los datos declarados en el modelo 347 por la empresa reclamante. Según Hacienda no se había cumplido el procedimiento de embargo por no ingresar la cuantía de los créditos resultados después.
La empresa comenzó en 2007 un proceso legal cuando Hacienda intento embargar los 272.359 €, que termina ahora con la sentencia del Tribunal Económico Administrativo de Madrid.
El fallo establece que no se pueden embargar créditos que aún no se han formalizado y de incierta existencia en el futuro, por lo tanto no pueden estar pendientes de pago.
El Reglamento General de Recaudación establece que se pueden embargar créditos formalizados y no vencidos, pero no se pueden embargar créditos futuros no formalizados por no haber realizado aún ningún acto jurídico que los cause.
También la Ley de Enjuiciamiento Civil establece que el embargo será nulo, si se efectúa sobre bienes y derechos cuya existencia no conste.
La sentencia termino que no se puede ratificar que se haya producido, por culpa o negligencia, el no cumplir un procedimiento de embargo sobre unos créditos cuya existencia no esta atestiguada, en los términos, adecuadamente puntuales para fijar con precisión los créditos a los que se refería.
Lo más importante es que la sentencia podría establecer jurisprudencia en otros casos similares y que en este caso se hizo justicia aunque tarde.
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Nueva línea de financiación de 600 millones para pymes, empresas individuales y autónomos del País Vasco
14.02.2010
El Gobierno vasco ha aprobado un programa de apoyo financiero consignado a mantener y promover la actividad productiva de las empresas de la comunidad, su asignación es de 600 millones de euros y se designara a financiar el activo circulante de autónomos, compañías individuales, pequeñas y medianas empresas.
Este programa es la prolongación del puesto en funcionamiento en el año pasado, con 500 millones de euros de presupuesto. Con el programa se amplia la línea de actuación que en el año pasado apoyo 2.200 transacciones para 1.900 empresas. Las operaciones de préstamos tendrán que estar avaladas por una Sociedad de Garantía Recíproca.
El importe de los préstamos para las pequeñas y medianas empresas oscilara entre 50.000 y 6000.000 euros, mientras que para los autónomos y las compañías individuales fluctuaran entre los 10.000 y 100.000 euros.
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Volumen total de negocio del Factoring en el ejercicio 2009
11.02.2010
En España durante el año pasado el factoring anoto un volumen de negocio de 104.223 millones de euros, lo que representa una bajada del 1, 28 % de esta actividad en comparación con el ejercicio 2008, cuando el factoring logro un total de 105.570 millones de euros y progresó un 27, 3 % el negocio.
La Asociación Española de Factoring (AEF) califica como buenos los resultados del ejercicio 2009, teniendo en cuenta la difícil situación económica. Los números de la AEF proceden de las 25 instituciones financieras que se dedican a este negocio, lo que representa el 9 % del Producto Interior Bruto (PIB) español.
Volumen total de negocio del Factoring en el ejercicio 2009.
Factoring nacional: 46.031 millones de euros (una reducción del 6, 25 % respecto al ejercicio anterior).
Factoring internacional: 9.588 millones de euros (una disminución del 6, 17 % respecto a 2008).
Factoring a proveedores: 48.605 millones de euros (un aumento del 0, 88% en comparación con el ejercicio pasado).
En España el factoring funciona desde los años noventa, se encarga de negociar los desembolsos de los proveedores y de las grandes empresas, al concederles un pago adelantado de las facturas de aproximadamente el 90 % de su valor, a lo que se le añade un cobro de un índice de interés normalmente referenciado al Euríbor más entre el 2 % y el 4 % y una comisión por factura tramitada.
Calificación del volumen de gestión de factoring por sectores en el ejercicio 2009.
Industria manufacturada 26.295 millones de euros.
Comercio y reparación: 15.269 millones de euros.
Construcción 15.037 millones de euros.
Por la cola se situaron:
Trasportes, almacenamiento y comunicaciones: 8.921 millones de euros.
Agricultura, ganadería y caza: 2.197 millones de euros.
Hostelería 258 millones de euros.
Todos los sectores anteriores redujeron su volumen de gestión de factoring. Por el contrario los sectores que aumentaron su volumen de negocio de factoring en el año pasado fueron.
Producción y distribución de energía con 7.949 millones de euros más que en el ejercicio 2008.
Industria sanitaria con 2.481 millones de euros más.
Industria extractivas con 1.950 millones de euros más.
Pesca con 854 millones de euros más.
También las administraciones públicas, sobre todo las comunidades autónomas y ayuntamientos utilizan cada vez más el factoring como medio de pago a las empresas proveedoras, aproximadamente un aumento del 20 %.
Calificación por comunidades autónomas en la cesión de facturas en 2009.
Madrid 42.080 millones de euros.
Cataluña 21.336 millones de euros.
País Vasco 7.544 millones de euros.
La AEF prevé que durante este año se produzca un aumento entre el 0 % y el 5 % de la actividad y lograr nuevos clientes entre las pequeñas y medianas empresas, ya que son las más perjudicadas por la falta de liquidez, y el factoring es una buena medida para regular la morosidad.
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