El 12, 1 % de las empresas en riesgo de no afrontar sus pagos durante 2010
29.01.2010
Las perspectivas de futuro son cada vez más negras, ya que el España el número de morosos y acreedores esta creciendo de forma alarmante.
Según un estudio de Iberinform el 12, 1 % de las empresas españolas muestran un importante riesgo de no afrontar sus pagos durante 2010, el dato anterior era del 9, 6 %.
Las constructoras con un 14, 9 % son las que tienen un mayor nivel de riesgo, por el contrario las empresas agrícolas con un 6, 4 % son las que menos.
Durante este año las empresas ubicadas en las zonas costeras muestran una posibilidad superior de impago que las empresas ubicadas en el interior.
En el año pasado se confirmo una mejora en los métodos de selección de riesgo y gestión del crédito al cliente que usan las empresas. Por lo tanto as empresas podrán reconocer más facilmente a los clientes con una situación financiera más dañada, que les permitirá disminuir la morosidad.
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La Cámara de Comercio valenciana insta a que las ayudas lleguen a las empresas y no a las asociaciones
28.01.2010
La Cámara de Comercio ha solicitado al Gobierno que las subvenciones se envíen directamente a las empresas y no a otros intermediarios como asociaciones de empresas o institutos tecnológicos.
No están de acuerdo con la renovación del Instituto Tecnológico, piden mayor rapidez a la hora de recibir las líneas de financiación ICO y en unas condiciones más favorables con un 8 % de interés máximo mientras que el Euríbor ronde el 1, 3 %.
Consideran que los planes horizontales o sectoriales son positivos y requieren a las Administraciones que busquen a empresas líderes en cada uno de los sectores productivos para que actúen como presentadoras de otras empresas.
Lamentan que el presupuesto del Instituto de Comercio Exterior (ICEX) disminuya cada año.
Opinan que los empresarios deben dejar de supeditar sus actuaciones a las ayudas, el Gobierno no va a enmendar la situación de su empresa y el mismo empresario debe tomar la iniciativa.
La Cámara de Comercio Valenciana ha encargado un estudio a la Universidad de Valencia, que consideran valiente, objetivo, real y que incluye miras de futuro. El estudio se realizo encuestando a empresas y emprendedores valencianos. Las empresas se dividieron en dos grupos.
Empresas rígidas: son las empresas más negativas en su potencial para competir en el mercado actual. Sus directivos tienen estudios medios o básicos.
Empresas innovadoras: opinan que es más importante cambiar las tácticas corporativistas y son más conscientes de la situación actual y futura. Sus directivos tienen estudios superiores.
A continuación resumimos las conclusiones del estudio:
Tan solo un 1, 7 % de las empresas de la Comunidad Valenciana opinan que las ayudas del Gobierno soy muy efectivas y por lo tanto el 98, 3 % opinan que no lo son.
El 83, 4 % de los emprendedores de la región opinan que las subvenciones para iniciar un negocio son escasas y poco efectivas.
La ayuda para concordar costes para la financiación o los impuestos es la más apreciada.
En la Comunidad Valenciana los sectores industriales tienen una dimensión pequeña, su productividad es reducida y elaboran productos con escasa rentabilidad.
El 80 % de los emprendedores valencianos creen que deben esforzarse al máximo para salir de la crisis y que es necesario ampliar sus mercados internacionales.
Estas magnitudes solo se pueden solucionar con uniones y asociaciones estratégicas, aunque paradójicamente los empresarios participantes en el estudio opinan que es la acción menos necesaria con sustituir a los directivos actuales.
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Caja Navarra incrementa en un 11,1% los créditos a empresas industriales y de servicios
27.01.2010
En el pasaso año, Caja Navarra, la sexta caja española por rating, ha llegado a diversos acuerdos con entidades e instituciones lo que ha significado un claro aumento el el ritmo de concesión de préstamos. Entre las distintas entidades destacan el Banco Europeo de Inversiones, el Instituto de Crédito Oficial, los gobiernos de Navarra, Aragón, Cataluña, País Vasco y Valencia, o la Confederación de Empresarios de Navarra.
El índice de morsidad, contrariamente a la mayoría de entidades bancarias, se ha reducido en 6 centésimas en el último trimestre del año y, al cierre de 2009, alcanzó el 3,27%, una número inferior a la media del sector bancario, que en octubre era fijado en el 5,26%.
La cartera de créditos de Caja Navarra se encuentra diversificada, ya que el 40% corresponde a empresas, y tiene una baja exposición inmobiliaria, el 13% del total de los activos, una de las más bajas del sector.
La agencia de calificación internacional Fitch otorgó a Caja Navarra en noviembre el rating A con perspectiva estable
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Las entidades bancrias subiran un 50% sus provisiones por créditos a empresas en riesgo
27.01.2010
Los Bancos y Cajas de ahorros tienen que efectuar provisiones para los créditos otorgados a las empresas que no están impagados, por lo que no se suponen morosos, pero existe una elevada posibilidad a que lo sean a medio plazo.
Las entidades financieras ya están empezando a presentar públicamente las cuentas anuales, del ejercicio 2009, aunque ninguna ha concretado formalmente que importe ha destinado a provisiones subestándar.
El Banco de España quiere proteger a las entidades financieras de un empeoramiento de las empresas, si la crisis económica se alarga más de lo previsto. Por lo que han obligado a los bancos y cajas a que disminuyan sus ganancias para no ver reducida su solvencia por un aumento de la morosidad.
A partir de 2008 el Banco de España comenzo a requerir esta clase de provisiones, en un principio los bancos y cajas realizaban las provisiones según su criterio. Por esta razón, las entidades financieras continúan contabilizándolas bajo la denominación de voluntarias.
Los bancos y cajas tendrán que doblar en las cuentas del 2009 las provisiones por los inmuebles comprados como mínimo en los últimos 12 meses. Se comprende que el importe se ha disminuido en un 10 % que el Banco de España actualmente requiere a la banca que dote.
Cuando la entidad financiera venda los inmuebles que tiene en cartera, podrá recuperar la parte correspondiente de la provisión si el importe conseguido es más alto a la nueva estimación.
Con miras al cierre de este ejercicio el Banco de España ha avisado que si la situación económica sigue empeorando, es posible que a final de año se provisione un 30 % del importe de tasación de los inmuebles, en vez del 20 % del año pasado.
El Banco de España con esta medida consigue dos objetivos fundamentales:
Que las entidades financieras estén listas para enfrentar posibles pérdidas en el momento de vender los inmuebles que tienen en cartera.
Que los bancos y cajas vendan lo más pronto posible los inmuebles que se han quedado, para impedir futuras provisiones, lo que provocaría una reducción de los precios de los inmuebles.
El aumento de las provisiones supondrá a las entidades financieras aumentar sus dotaciones aproximadamente en 3.000 millones de euros, en los dos últimos años los bancos y cajas españolas han comprado activos inmobiliarios por un total de 30.000 euros.
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Financiación a empresas de 2009 por Caja Madrid
22.01.2010
Durante 2009 Caja Madrid otorgo a las empresas 26.500 millones de euros, entre créditos, descuentos de efectos comerciales y préstamos, la entidad madrileña señala la trascendencia de estos datos teniendo en cuenta la difícil situación económica en España.
Caja Madrid en el año pasado efectúo e impulso la financiación inscrita a las diferentes Líneas de Financiación ICO, para facilitar la liquidez a las pymes, en más de 8.000 transacciones efectuadas otorgo 965 millones de euros.
También formalizo un convenio con la Federación Valencia de Empresarios de la Construcción (Fevec), que habilitará a sus sindicados aprovecharse de diferentes líneas de financiación y suscribió en este trimestre diversos convenios en el Programa de Apoyo Empresarial por un importe aproximado de 3.000 millones de euros.
En su principal ámbito de actuación la Comunidad de Madrid ratificó aproximadamente 26.000 transacciones por un total de 2.200 millones de euros en el Programa de Apoyo a las Pymes de la Comunidad de Madrid incluido en el Convenio con CEIM y la Cámara de Comercio.
Durante el año pasado el empuje de la financiación a las empresas fue primordial para el crédito a sus clientes, el saldo se situó en 120.873 millones de euros, parecido al conseguido a finales de 2008.
Con los datos anteriores la entidad madrileña consiguió aumentar su cuota de mercado hasta el 6, 88 %, lo que representa la mayor tasa por el momento de Caja Madrid.
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Resumen líneas ICO 2009 en Caixa Cataluña
20.01.2010
El año pasado Caixa Cataluña otorgo un total de 232 millones de euros en 3.600 transacciones suscritas a las Líneas de Financiación ICO.
La caja catalana ha renovado este año el convenio con el ICO para elaborar el plan de apoyo financiero a autónomos y empresas.
Caixa Cataluña ha otorgado a la empresa Fluidra un préstamo de 4, 8 millones de euros, destinado a sufragar la compra de nuevos activos y en las circunstancias que establece la Línea ICO Crecimiento Empresarial.
La multinacional catalana Fluidra invertirá este dinero en maquinaria, herramientas y moldes que se utilizarán para desarrollar nuevos artículos en cinco delegaciones del grupo.
Durante el 2009 Caixa Cataluña se ha mantenido activa en la financiación de activos fijos, por medio de las Líneas ICO Pymes e ICO Crecimiento Empresarial con 87 millones de euros.
Además otorgo préstamos para sufragar las necesidades ejecutivas de las empresas por medio de las Líneas ICO Liquidez, que ha representado un total de 41 millones de euros. El total consignado a la Línea ICO Vivienda se ubico en los 88 millones de euros otorgados.
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Acuerdo entre el BBVA y Barcelona Activa para financiar a los emprendedores
18.01.2010
El BBVA y Barcelona Activa han suscrito un acuerdo de colaboración para facilitar financiación a los jóvenes emprendedores.
Con este convenio se refuerza el proyecto piloto de cooperación que empezó en julio del año pasado, con el que el BBVA se añade a otras entidades financieras que colaboran con Barcelona Activa.
En el Centro para la Iniciativa Emprendedora Glòries, Barcelona Activa ha dispuestos unas dependencias para albergar a los administradores de negocios del BBVA para que contacten con las empresas o personas asesoradas por la institución.
Se han aprobado 16 proyectos empresariales durante el tiempo de cooperación previo a este acuerdo y otros 16 proyectos están pendientes de aprobación. En total se han otorgado 470.000 euros.
Durante 2008 Barcelona Activa asesoro aproximadamente 14.000 proyectos, lo que representa un aumento del 15 % en comparación con el año 2007.
La mayoría de los emprendedores tienen una edad comprendida entre los 25 y 40 años, y existe una igualdad en cuanto al género.
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Balance nefasto del Facilitador Financiero
16.01.2010
Se van a cumplir tres meses de la aprobación de la figura del Facilitador Financiero por la Comisión Delegada del Gobierno para Asuntos Económicos, y el balance por el momento es nefasto. Solo un 1 % de los fondos destinados han sido demandados por cincuenta pymes.
Muchos consideraban que la creación del Facilitador Financiero no era lógica, ya que en la actual situación económica los avales para las pymes no tienen mucha utilidad.
Tampoco se debe designar al Facilitador Financiero como una figura nueva, ya que desde hace aproximadamente 15 años en las Cajas de Ahorros existe el gestor de cartera, que desempeña la misma función que el facilitador.
El gestor de cartera es un intermediario entre la entidad financiera y el cliente. Un experto en autónomos y empresas, encargado de informales del crédito que deben pedir para un proyecto determinado. Esta ligado al cliente por una cuantiosa comisión si consigue que el comité de riesgo apruebe la transacción.
Desde un principio las Asociaciones empresariales no tenían fe en el Facilitador Financiero, opinan que es necesario disponer de unos comités de riesgo que no estén forzados por la regulación de la morosidad. Los sectores más críticos opinan que el Facilitador Financiero es una justificación para el Gobierno de que esta trabajando y esforzándose por solucionar los problemas y que se ha convertido en una simple herramienta propagandística.
El futuro no se presenta muy alentador, con los comités de riesgo esforzándose por parar la tasa de morosidad, labor por la que recibe un incentivo monetario. Salvo que el comité de riesgo del ICO sea flexible y admita muchas de las demandas de crédito que las empresas no se atreven a efectuar después de haber sido rechazadas por otras entidades financieras, uno de los requerimientos que aprueba el Facilitador Financiero.
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Los autónomos demandan medidas para mejorar el acceso al crédito
15.01.2010
Como hemos dicho anteriormente los autónomos son unas de las principales victimas de la crisis económica, por lo que estamos recogiendo las opiniones de las principales asociaciones de este gremio en las diferentes comunidades españolas.
Los autónomos asturianos se quejan porque no reciben ningún tipo de financiación, están cansados ya que sufren en primera persona los efectos de la crisis.
La falta de liquidez es uno de los problemas fundamentales que provoca el cierre de los negocios de los autónomos asturianos y además no se abran nuevos negocios. En 2009 el número de autónomos de la región disminuyo en 2.615, lo que representa un 3, 2 % del total de los que había al empezar el año.
A la falta de financiación se une el crecimiento de la morosidad que están padeciendo como resultado de la crisis, aunque ven un atisbo de esperanza. Los autónomos asturianos prefieren ser optimistas y ver el vaso medio llenos, y afirman que el 2009 tienen su lado positivo ya que el Gobierno inicio el Estatuto del Trabajador Autónomo.
Pero son conscientes de que todavía queda muchos puntos por determinar en la nueva legislación, como el importe de la prestación que recibirán los autónomos cuando se queden sin trabajo.
Exigen una legislación adaptada a la realidad, ya que la actual grava en exceso a este colectivo en comparación con otras sociedades, formulas a las que recurren muchos empresarios por la desproporción de tributos que abonan los autónomos.
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La falta de financiación el principal problema para las pymes
13.01.2010
Las cifras de la última encuesta publicada por el Consejo Superior de Cámaras de Comercio son reveladoras.
El 85 % las pequeñas y medianas empresas españolas han tenido problemas durante el 2009 para conseguir financiación externa.
El 16 % de las pequeñas y medianas empresas españolas no han obtenido financiación externa durante el 2009.
El importe otorgado ha disminuido para el 40 % de las empresas y se ha elevado el coste, pero estos son puntos menos importantes ya que los tipos de interés continúan siendo relativamente bajos en cuanto a otros costos de producción.
Otro factor que acabo con la paciencia de los empresarios es la tardanza de los Bancos y Caja de Ahorro a la hora de contestar.
Pero las necesidades de financiación continúan creciendo día a día.
El 85 % de las pequeñas y medianas empresas españolas han necesitado financiación externa para el activo circulante.
El 90 % de las pequeñas y medianas empresas españolas han tenido demoras a la hora de cobrar a sus clientes.
Ante la situación económica los Bancos y Cajas de Ahorro realizan provisiones para evitar riesgos, por lo que disminuyen sus ganancias por lo que prestan menos capital.
Las entidades financieras realizan una serie de acciones para corregir sus resultados anuales: adquieren deuda pública y activos sin riesgo; conservan posiciones liquidas; disminuyen sus gastos sobre todo en trabajadores y oficinas; y suben las comisiones que cobran a sus clientes. Para conseguir cobrar los préstamos y gestionar sus activos destinan a sus trabajadores y equipos por lo que disminuyen su volumen para atender las transacciones crediticias corrientes.
Como hemos mencionado en otras ocasiones el Instituto de Crédito Oficial va a asumir funciones bancarias para facilitar créditos a las pequeñas y medianas empresas, las principales victimas de la aguda crisis económica.
Aunque el ICO tendría que tener una red de oficinas propias para analizar y otorgar directamente los préstamos a las empresas. Tal vez la solución pase por una concesión por un tiempo de las oficinas y trabajadores experimentados de las entidades financieras colaboradoras con el Instituto.
Desgraciadamente los meses pasan y el círculo vicioso sigue aumentando, lo que esta claro que el Gobierno español debe actuar y buscar la mejor solución para todas las partes implicadas.
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