100 millones de euros para las PYMES de Murcia
11.12.2009
El Banco Europeo de Inversiones a solicitud del Instituto de Crédito y Finanzas de la Región de Murcia, establecerá una Línea de Financiación y necesidades de circulante con un total de 100 millones de euros, destinada a las pequeñas y medianas empresas de la Región de Murcia.
Del total (100 millones de euros) 50 millones se destinaran a financiar proyectos de inversión y los 50 millones restantes a la financiación del activo circulante. Por el momento solo un 25 % se colocará a disposición de las empresas murcianas, y cuando se realice el préstamo se dispondrá de otro 25 %.
Todas las pequeñas y medianas empresas (exceptuando las de promoción y construcción) de la Región de Murcia podrán pedir estos préstamos una vez formalizado el convenio entre el Instituto de Crédito y Finanzas de la Región de Murcia y las entidades financieras copartícipes.
Los Bancos y Cajas de Ahorro que quieran acceder estas líneas de financiación deben contar con más de 10 oficinas abiertas operativas en la Región de Murcia desde diciembre del año pasado.
Los créditos concedidos a las empresas dispondrán de condiciones interesantes.
Tipo de interés para inversiones: Euríbor + 2, 50 %.
Tipo de interés para activo circulante: Euríbor + 3, 50 %.
El importe máximo otorgado a las empresas es de 2, 5 millones de euros para financiación de proyectos de inversión y 1, 5 millones de euros para financiar carencias de activo circulante.
Los plazos de amortización para la inversión serán de hasta doce años con un periodo de carencia de hasta 3 años (solo se pagaran los intereses mientras ese periodo) y para el activo circulante el plazo de amortización es de entre dos y cuatro años con un periodo de carencia de hasta dos años.
Durante el mes de octubre el Instituto de Crédito y Finanzas inicio un convenio de colaboración con los representantes de la Unión de Cooperativas de Trabajo Asociado de la Región de Murcia y de las entidades financieras: Cajamar, Caja Mediterráneo, Cajamurcia y la Caixa para ampliar las líneas de financiación destinadas a las empresas de economía social, a corto plazo y en circunstancias ventajosas.
En el próximo año la Región de Murcia aumentara el volumen de otorgamiento de avales de 200 a 300 millones, con el objetivo de que ningún plan viable se quede sin realizarse.
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Evolución de las lineas ICO de financiación
11.12.2009
Hasta finales de septiembre el ICO ha concedido préstamos por un total de 13.973 millones de euros, un 24 % más en comparación con el mismo mes del año pasado.
Desglose de las 290.825 operaciones efectuadas.
127.462 préstamos otorgados a ciudadanos.
48.495 préstamos concedidos a trabajadores autónomos.
114.864 préstamos concedidos a empresas.
En concreto sobre unos 57.000 autónomos y empresas han sufragado sus inversiones por medio de la Línea ICO-Pyme por un total de 3.892 millones de euros. El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ofrece en la actualidad productos personalizados a sectores, mercados, tipos de empresas, inversión, liquidez, ayuda al circulante, etc.
Durante el mes de septiembre según la encuesta del Consejo Superior de Cámaras de Comercio un total de 467.000 pequeñas y medianas empresas, han solicitado las líneas de financiación del ICO.
Aunque el progreso del crédito empresarial sigue paralizado. La mayoría de los préstamos que se otorgan a las empresas están siendo a través de las líneas de liquidez o de los otros productos del ICO.
Las entidades financieras continúan recelosas y requieren mayores garantías o aplican altos diferencias en los créditos que otorgan.
Según los expertos el problema principal de las entidades financieras es el alto índice de inversión crediticia a los constructores que mantienen en sus carteras. Al no venderse viviendas no se amortiza la deuda. Hasta que no se produzca esa amortización, el conjunto de crédito promotor, que se podría convertir en liquidez, no se inyecta a otros sectores productivos.
El otro elemento que dificulta la circulación del crédito con facilidad es que continúan cerrados los mercados financieros internacionales.
Las entidades financieras maniobran con la captación de depósitos y las disposiciones del Banco Europeo de Inversiones de conservar bastantes activos líquidos para resguardar las renovaciones de deuda que tienen retrasadas con los mercados financieros internacionales.
Esta dificultad para la captación de dinero en los mercados internacionales se convierte en una menor liquidez, para otorgar créditos alas empresas.
Durante este año la mayoría de los Bancos y Cajas de Ahorro españolas han suscrito el conjunto de las Líneas de Financiación ICO disponibles y han realizado campañas promociónales entre sus clientes para darlas a conocer.
Pero todas las medidas siguen siendo insuficientes. Las empresas no acceden a los créditos fácilmente.
Algunas Asociaciones empresariales consideran que las Líneas ICO no han sido gestionadas correctamente, ya que aún están disponibles aproximadamente el 75 %. Por el momento solo están agotadas las Línea ICO Renove Turismo 2009 y la Línea ICO Vive 2008-2010, y el resto de líneas están en uso o en renovación.
El volumen crediticio no puede crecer mucho más porque el endeudamiento de la economía española es muy alto.
Según las previsiones de los expertos en el año 2010 va a ser complicado para obtener financiación, ya que el número de créditos disponibles va a disminuir y van a ser más caros.
Las empresas deberán adaptarse a la nueva situación, utilizar más sus recursos propios y recurrir menos a la financiación de las entidades financieras.
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Los analistas financieros recomiendan a las empresas reducir su endeudamiento
09.12.2009
Desde el otoño del año anterior las empresas españolas pasan el periodo más duro de la crisis económica más difícil de los últimos años.
A no ser por los actuales tipos de interés muy bajos, el saldo de sus cuentas sería peor que los de la anterior crisis económica de 1993. Según datos del Banco de España los resultados hasta el mes de octubre han experimentado una caída del 29, 7 %.
Aunque no se descarta un empeoramiento en los resultados de las empresas, ya que las compañías acostumbran a cuadrar sus cuentas al final del ejercicio contable.
Afortunadamente, las empresas han tenido una importante caída de los gastos financieros del 28, 6 % en el mes de septiembre. La causa principal de ese respiro fue el descenso de los tipos de interés, porque el grado de endeudamiento siguió creciendo.
Por los costes pequeños de financiación, el declive del resultado ordinario neto de las empresas se amortiguo hasta el 21, 8 %.
Las empresas de todos los sectores productivos han sufrido la bajada de su valor añadido bruto en los nueve primeros meses del año. La regresión total fue del 13, 1 % y se llego a una caída del 30, 7 %, en el sector industrial o del 15 % en el sector energético, aunque el descenso brusco se mitigó muy poco durante los meses estivales. Tasas parecidas no se habían detectado desde que empezó la Central de Balance del Banco de España en 1984.
El Instituto Nacional de Estadística (INE) ha dado a conocer que la fabricación industrial experimento en octubre un retroceso del 9, 2 % interanual, acumulando en lo que va de 2009 una desplome del 17, 9 %.
Los gastos de personal se relucieron el 1 %, mayoritariamente por el aumento del desempleo que en los meses pasados de este año se ha disminuido un 2, 6 %, además por la ponderación salarial, ya que el gasto por trabajador escasamente aumento un 1, 5 %.
Los tipos de interés bajos han animado a las empresas ha incrementar su deuda. A medio plazo se prevé un aumento del precio oficial del dinero y que el Banco Central Europeo termine con la liquidez ilimitada que ha facilitado a las entidades financieras, lo que provocará que la financiación empresarial se eleve.
Los expertos recomiendan a las empresas que comiencen a disminuir su endeudamiento previamente a que el Banco Central Europeo suba el precio del dinero.
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ENISA dará préstamos a las empresas de base tecnológica
09.12.2009
El Ministerio de Industria concederá prestamos a través de la Empresa Nacional de Innovación S.A. (ENISA) destinados a las empresas de base tecnológica, por un total máximo de 13, 9 millones de euros.
Para ayudar a las empresas ENISA utilizara el préstamo participativo, la entidad se compromete a prestar un total del capital en función de si se verifican una serie de objetivos anteriormente acordados con la empresa.
Al mismo tiempo ENISA, conserva la probabilidad de requerir el reembolso del préstamo a la empresa o cambiar la totalidad invertida en participaciones de la empresa, para transformarse en acreedor.
El principal beneficio de este sistema es que la empresa sabe que dispondrá con capital a largo plazo a medida que se vayan cumpliendo sus metas, mientras que ENISA no se entromete en la administración ordinaria de la empresa.
Para otorgar estos préstamos ENISA no requiere garantías y se determina el tipo de interés según el progreso de la actividad.
Además ENISA dispondrá de otra línea general de préstamo, dispuesta a cualquier tipo de empresas, con una cuantía de 70 millones de euros para el año 2010.
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Un alto porcentaje de PYMES que reciben dinero lo destinan a reestructurar sus deudas
05.12.2009
El instrumento principal bancario de la Administración valenciana, el Instituto Valenciano de Finanzas (IVF) continúa apoyando a las empresas valencianas con problemas de liquidez durante la crisis económica.
En conjunto 329 pymes han recibo en los últimos veinte meses financiación a medida por medio de las distintas líneas de financiación del IVF.
La entidad que depende de la Consejería de Economía y Hacienda valenciana ha otorgado 58, 4 millones de euros.
Aproximadamente 49, 3 millones de euros otorgados a las pymes alicantinas se destinaron a la financiación del activo circulante con el propósito de cumplir con las obligaciones de pago. Los 7, 3 millones de euros restantes se consignaron a inversión en activo fijo.
En los últimos veinte meses las diferentes líneas de financiación del IVF se crearon en el marco del Plan de Impulso de la Economía Valenciana y están destinadas a impulsar la financiación de empresas y autónomos de la Comunidad Valenciana.
Trece entidades que maniobran en Valencia participan directamente en las diferentes líneas de financiación del IVF.
La Consejería de Economía y Hacienda valenciana anuncio que ha ampliado en 200 millones de euros la línea de financiación para el Plan de Impulso de la Economía valenciana.
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Soluciones financieras para emprendedores por Bancaja
05.12.2009
En estos tiempos de crisis Bancaja muestra su apoyo a los jóvenes emprendedores, a través de su nueva línea de financiación “Solución Financiera para Emprendedores”, destinada a financiar proyectos viables e innovadores de los jóvenes empresarios.
Esta nueva línea de financiación incluye una importante novedad, ya que para Bancaja tu proyecto, es tu aval, tu garantía.
Si es un joven emprendedor con un proyecto empresarial, para acceder a esta línea de financiación debe tener en cuenta los siguientes aspectos.
Jóvenes empresarios entre 18 y l 35 años.
Se deben presentar proyectos desarrollados en empresas con fecha de constitución menor a 42 meses a partir de la fecha de constitución de las mismas (periodo de creación y desarrollo de una empresa). No obstante si el proyecto es innovador y contiene componentes de desarrollo e innovación, aunque no cumpliese el requisito de edad máxima, se podría enviar para su estudio.
El proyecto debe incluir actividades que incluyan un cambio y representen un avance para la empresa, tanto desde el punto de vista de la administración, de producto o servicios, de proceso y mercantilización.
Obligatoriamente el proyecto debe contener un Plan de negocio, un Plan de Financiación y toda la documentación adicional que se considere oportuna para el análisis del mismo. Todo debe ser presentado por duplicado.
La concesión de la financiación para el proyecto estará supedita a la viabilidad del proyecto presentado, según el estudio de los expertos de Bancaja en el tema.
Los límites destino y plazos de las operaciones son fijados por Bancaja, después de realizada la evaluación del proyecto y según su fase de desarrollo:
Fase de creación (capital semilla o seed capital).
Puesta en marcha (Star-up capital).
En su página Web Bancaja le ayuda a realizar su Plan de empresa.
Además Bancaja ofrece otras opciones para financiar empresas de jóvenes: Crédito empresa destinado a jóvenes de hasta 26 años y Crédito empresa +26 en caso de tener más de 26 años.
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Estrategia empresarial ante la crisis
03.12.2009
Como hemos mencionado en otras ocasiones, los autónomos y pymes españolas, se encuentran con muchas dificultades a la hora de solicitar préstamos. Las entidades financieras no están dispuestas a correr riesgos innecesarios, y quieren garantías reales a la hora de otorgar préstamos.
La empresa debe seguir una estrategia para mantenerse a flote, mientras dura la crisis económica. Valerse de todas las herramientas a su alcance y marcarse unos objetivos a medio plazo.
Se deben contratar productos para financiar el activo circulante, como cuentas de crédito, anticipo de créditos comerciales, factoring, confirming, avales y líneas de comercio exterior. Para hacer frente a los pagos de los proveedores en el periodo establecido y soportar los retrasos en el cobro de los clientes.
La empresa debe ofrecer además de precios competitivos, un producto o servicio diferente, que sea único para el consumidor. Ofrecer algo diferente de la competencia, una garantía de calidad.
La crisis económica, pueden tener un lado positivo, puede ser el momento propicio para ampliar la actividad empresarial a nuevos mercados internacionales, como ya han hecho muchas empresas españolas que están operando en otros países. Por medio de exportaciones, importaciones, financiación de comercio exterior, seguro de cobro de las exportaciones, servicio de banca a distancia o créditos documentarios.
Nunca la empresa puede quedarse obsoleta, es decir, se debe tener un plan de formación continua para todos los trabajadores, estar al tanto de los últimos procesos productivos o maquinaria, e invertir en nueva tecnología para la actividad empresarial.
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