Operaciones de crédito ICO de la CAM en 2009
29.12.2009
Durante el 2009 Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) ha realizado más de 18.3000 transacciones de crédito ICO a autónomos y empresas, por un valor mayor de 2.100 millones de euros, lo que representa una porcentaje de intermediación del 11 % sobre el total establecido por el ICO en toda España.
La Caja de Ahorros ha multiplicado por tres este año el número de créditos otorgados en el año pasado, en cuanto al volumen de financiación otorgado se ha quintuplicado en comparación con el año pasado. El porcentaje de intermediación logrado por CAM en las Líneas ICO de Financiación ha multiplicado por tres la cuota de mercado de la Caja a ámbito nacional.
La mayoría de financiación otorgada en 2009 por CAM por medio de las Líneas de Financiación ICO ha cubierto las necesidades de activo circulante de pequeñas y medianas empresas.
Desglose de las operaciones aprobadas en las diferentes Líneas ICO por la Caja durante 2009:
Línea ICO Liquidez Pymes: 8.634 operaciones por un total de 1.134 millones de euros con una nivel de intermediación del 16 %.
Línea ICO Liquidez Medianas empresas CAM: 194 operaciones por un total de 380 millones de euros con un nivel de intermediación del 24 %.
Línea ICO Vivienda 2009: por una cuantía superior a los 346 millones de euros con un nivel de intermediación del 31 %.
Línea Moratoria Hipotecaria ICO: 1.681 operaciones por un total de 9, 8 millones de euros con un nivel de intermediación del 14 %.
Además Caja Mediterráneo ha firmado un acuerdo de colaboración con el ICO para iniciar el Plan de Apoyo 2010 para autónomos y empresas, ratificando su compromiso con las empresas y sus carencias de financiación, también como su ayuda con las herramientas disponibles a ámbito estatal para suministrar liquidez al sector empresarial.
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Novedades de las Líneas ICO 2010
26.12.2009
Anteriormente hemos hecho referencia al acuerdo de colaboración entre el ICO y las diez principales entidades financieras españolas que más han utilizado créditos de esta entidad en el año 2009.
Este nuevo convenio incorpora los Fondos de Economía Sostenible, dotados hasta el 2011 con 20.000 millones de euros, el ICO aportara 10.000 millones y los otros 10.000 millones serán aportados por las entidades financieras colaboradoras.
A continuación precisamos con más detallas las novedades que presentan las cinco nuevas líneas del ICO:
La Línea de Inversión Nacional concentra a la anterior Línea Pyme y Crecimiento Empresarial, que admite periodos de amortización de entre 3 y 12 años, con tiempo de carencia.
La Línea de Inversión Internacional favorece a las empresas con plantilla inferior a 50 trabajadores que actúen en el extranjero.
La Línea ICO – Emprendedores bonifica hasta un 1, 5 % a los emprendedores que pongan en marcha su negocio durante el 2010.
La Línea ICO – Liquidez une las dos líneas para pymes y medianas empresas iniciadas en el 2009.
La Línea Vivienda promueve el alquiler, permite al ICO estipular operaciones con una entidad financiera distinta a la que otorgó el préstamo en principio al promotor.
Además se suman las dos líneas sectoriales sobre turismo y el Plan Avanza.
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Se simplifican las líneas ICO para mejorar la fluidez del crédito a pymes
22.12.2009
El Instituto de Crédito Oficial ha firmado varios convenios de colaboración con las diez entidades financieras más solicitadas en la intermediación de sus líneas de préstamos.
Durante el 2009 el ICO ha mediado en el 25 % de los préstamos otorgados, lo que equivale a unas 350.000 transacciones por un importe de 18.000 millones de euros, de los cuales 4.000 corresponden a financiación privada.
El Plan de Apoyo 2010 para Autónomos y Empresas representara una nueva organización de las líneas de crédito del ICO para resumirlas y activarlas, su propósito principal es propulsar la facilidad de la financiación a particulares y empresas, por el momento no se ha especificado su valor.
Durante el 2010 se desarrollarán cinco líneas principales de financiación ICO. Sobresalen las siguientes novedades:
La financiación del IVA y de los activos usados.
Existe la opción de financiar la compra de empresas y la compra de automóviles por una cuantía máxima de 24.000 euros más IVA.
El periodo de amortización de los préstamos se extiende hasta un máximo de 12 años.
Se instauran dos tramos de empresas teniendo en cuento el número de trabajadores con dos topes de financiación máxima.
Menos de 49 trabajadores podrán optar a préstamos de hasta 2 millones de euros.
Más de 49 trabajadores podrán acceder a préstamos máximos de 10 millones de euros.
Por otra parte el facilitador financiero ha empezado a funcionar, al que se puede acceder desde la página Web del ICO y que se encargará de repasar las solicitudes de préstamos no aceptadas por las entidades financieras.
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Una alto porcentaje de pymes tiene problemas de acceso a financiación
21.12.2009
A continuación recogemos los datos de la última encuesta elaborada por las Cámaras de Comercio españolas, que vuelven a demostrar de nuevo los problemas de financiación a los que se tienen que enfrentar en su día a día las pequeñas y medianas empresas españolas.
Aproximadamente el 85 % de las pymes españolas han tenido dificultades para obtener financiación externa en los tres últimos meses. Si lo comparamos con el último dato de septiembre apenas ha cambiado. La media anual ha sido del 83, 6 %, durante este año este dato ha rondado el 80 %.
De las pequeñas y medianas empresas con problemas comprobados, 136.000 empresas no han conseguido financiación externa.
En los últimos tres meses 1.263.000 pymes españolas han intentado conseguir financiación externa.
El total de financiación obtenido se ha rebajado aproximadamente para 509.000 empresas, en cuanto al tipo de interés se ha aumentado para 790.000 empresas.
Las comisiones y los gastos en los tres últimos meses se han incrementado para 828.000 empresas, y los avales y los requerimientos de garantías se han acrecentado para 1.014.000 empresas. A un 34 % del total de pequeñas y medianas empresas se las ha requerido garantía de carácter personal.
También se ha demorado la contestación de la entidad financiera para 569.000 pymes, mientras que a 107.000 empresas se les ha requerido un vencimiento de devolución más corto.
Más de un millón (1.064.00) de empresas han necesitado medios externos para financiar activo circulante.
En los últimos tres meses cerca del 91 % de las empresas que solicitaron recursos externos experimento un retraso en los cobros de sus clientes,
Alrededor del 59 % de las empresas que realizaron trabajos para la Administración tuvo dificultades para cobrar. La demora media se sitúo próxima a los 6 meses en el cobro a la Administración Local y Autonómica, y en cerca de cinco meses en el cobro ala Administración Estatal.
En los tres meses últimos aproximadamente el 9 % de las pymes han recurrido a las sociedades de garantía recíproca.
El 47 % de las empresas que han conseguido financiación no se les ha concedido el total de lo solicitado, un 14 % ha utilizado el factoring y un 25 % el confirming como sistema para lograr financiación externa.
En lo referente a las líneas de financiación ICO, 433.000 empresas han pedido este tipo de financiación, pero un 59 % encontró obstáculos para su concesión.
El 37 % de las empresas que solicitaron financiación al ICO afirman que las entidades financieras no les facilitaron información referente al asunto y el 94 % cree que las circunstancias para acceder a las líneas de financiación son muy complicadas.
En los últimos tres meses el 13 % de las empresas que han requerido financiación externa han acudido a entidades especializadas para conseguir protección contra riesgos de crédito.
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Financiación alternativa para las empresas
19.12.2009
El objetivo de las Redes Business Angels es resultar una herramienta real de financiación alternativa para las empresas, estas deben demostrar que su proyecto empresarial es innovador.
Las Redes Business Angels congregan aproximadamente a 1.500 inversores privados con un volumen de inversión acumulada de 420 millones de euros.
Según un estudio realizado por la Dirección General de Política de la Pyme entre el año 2005 y el 2009 se han establecido más de una treintena de Redes Business Angels, de las 42 existentes actualmente.
Durante el año 2008 se invirtieron más de 13 millones de euros en operaciones de financiación de pymes innovadoras.
Aunque el progreso en los últimos años de esta clase de financiación ha sido muy positiva, España esta muy detrás de otros países de nuestro entorno como Francia o Reunido Unido.
Con el fin de expandir estas redes de financiación el Ministerio de Industria en el próximo año iniciara un nuevo programa destinado a promover la creación y fortalecimiento de las Redes Business Angels.
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Urge solucionar la falta de crédito para las pymes
16.12.2009
En estos tiempos de crisis la mejor opción es escuchar a los expertos, nos pueden ayudar a marcar las pautas a seguir para que nuestra empresa se mantenga a flote hasta que amaine el temporal.
Hemos recopilado las opiniones de varios expertos sobre la actual situación económica española y las empresas
Empresas
Ciertas empresas han actuado de forma fraudulenta al emplear los créditos recibidos para pagar los despidos de los trabajadores.
No se debe confundir la reforma del modelo productivo con la reforma del mercado laboral, la empresa debe cambiar su estrategia de actuación, adaptarse a la actual situación y ampliar su mercado para captar nuevos clientes.
Las empresas se deben unir y asociarse en cooperativas para aumentar su tamaño, no hay que olvidar que la unión hace la fuerza.
La inversión en investigación y desarrollo es fundamental para la empresa, debe disponer de las últimas tecnologías nunca debe quedarse obsoleta.
Los sectores industriales tradicionales se deben agrupar, extenderse y constituirse para hacer frente a la crisis económica.
Entidades financieras.
Los Bancos y Cajas de Ahorro solo quieren garantías reales, a la hora de conceder un préstamo, lo que provoca que muchas pymes tengan problemas graves de financiación.
Las Cajas de Ahorro se deben fusionar por razones económicas o estratégicas, nunca por motivos políticos o territoriales.
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Plan de Autónomos 2010 de la Comunidad de Madrid
16.12.2009
El Gobierno de la Comunidad de Madrid y Caja Madrid han puesto en funcionamiento el Plan de Autónomos 2010, gestionado por Avalmadrid. En esta nueva edición se integran seis nuevas Líneas de Financiación preferente para la compra de inmuebles, reemplazo de equipos, licencias de taxis, vehículos industriales o turismo por parte de este gremio.
Desde su inicio en 2006 el Plan de Autónomos regional ha beneficiado a más de 2.000 autónomos madrileños. El Plan actual ha ayudado a la creación y conservación de más de 7.320 empleos.
Se integran nuevos productos financieros adaptados a las necesidades presentes de los autónomos de la región, que se concretan en seis Líneas de Financiación.
Primera Línea.
Dirigida a préstamos y leasing para la compra de naves, locales y oficinas. Se incluyen también las reformas de acondicionamiento.
Cuantía máxima: 600.000 euros.
Plazo máximo: 15 años.
Beneficios: se bonifican los gastos de Avalmadrid y se reduce el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentales de un 1 % se rebaja al 0,1 %.
Segunda Línea.
Dirigida a préstamos y leasing para la inversión productiva y renovación de equipos.
Cuantía máxima: 400.000 euros.
Cobertura de la inversión: hasta el 80 % en los préstamos y hasta el 100 % en el leasing.
Plazo máximo: 10 años, se puede adaptar en función de la amortización.
Tercera Línea.
Dirigida a préstamos y leasing para la compra de licencias y taxis.
Cuantía Máxima: 225.000 euros.
Plazo máximo: 12 años para licencias de taxi y vehículos con garantía hipotecaria.
Cuarta Línea.
Dirigida a préstamos para vehículos industriales.
Cuantía máxima: 150.000 euros.
Cobertura de la inversión: hasta el 80 %.
Plazo máximo: 10 años si existe una garantía hipotecaria.
Quinta Línea.
Dirigida a préstamos y leasing para la compra de turismos.
Cuantía máxima: 25.000 euros.
Cobertura de la inversión: hasta el 80 %.
Plazo máximo de amortización: 7 años.
Sexta Línea.
Dirigida a préstamos para continuidad y traspaso.
Cuantía máxima: 150.000 euros.
Plazo máximo: 10 años.
Estas seis nuevas Líneas de Financiación integran la variada oferta de productos financieros de Avalmadrid, entre las que sobresale el Plan Impulsa Pyme con un total de 50 millones de euros o el nuevo Plan Impulsa Express que admite una financiación rápida del activo circulante en el término de una semana, en circunstancias preferentes y hasta una cuantía máxima de 30.000 euros para autónomos.
A la vista de los buenos resultados obtenidos Caja Madrid y Avalmadrid están trabajando para extender el Plan de Autónomos, para que se favorezcan a más empresas y autónomos.
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Más fondos para realizar préstamos con el Plan Avanza
15.12.2009
El Gobierno proporcinonará 25 millones de euros adicionales para el Plan Avanza del Instituto de Crédito Oficial con el fin de fomentar y activar las inversiones en nuevas tecnologías y de las comunicaciones por medio de la adjudicación de préstamos sin intereses a particulares y empresas.
La cuantía total del Plan Avanza alcanza los 1.732, 40 millones de euros. Desde su inicio en 2006 la línea ICO ha favorecido a más de 197.000 particulares y más de 95.000 empresas.
Los particulares o empresas que quieran beneficiarse del Plan Avanza deben disponer de conexión de banda ancha a Internet o contratar una nueva alta en este servicio. Después deben dirigirse a los Bancos y Cajas de Ahorro adheridas a la línea de financiación, pueden consultar el listado de las entidades colaboradores en la página Web del ICO.
El Plan Avanza se divide en 3 préstamos distintos:
Préstamos TIC Para empresas y pymes
Asignación actual: 1.260 millones de euros.
Destinatarios: pequeñas y medianas empresas.
Objetivo: financiar la inversión de equipos informáticos tanto hardware como software, acceso a Internet de banda ancha incluyendo productos de seguridad, representación en Internet incluida la confección de página Web y portales de empresa, incorporación de las TIC a los procesos empresariales, comercio y facturación electrónica.
Importe máximo: 200.000 euros.
Plazo de amortización: 36 meses, con un máximo de 3 de carencia.
Tipo de interés: 0 %.
Préstamo Joven y Universitario.
Asignación actual: 143 millones de euros.
Destinatarios: jóvenes de 18 a 35 años y estudiantes matriculados en universidades españolas.
Objetivo: la adquisición de equipamiento informático y conexión a Internet de banda ancha. También se incluye software, antivirus, lector de tarjeta electrónico y periféricos.
Importe máximo: 3.000 euros.
Financiación: hasta el 100 % de la inversión incluido el IVA.
Plazo de amortización: 60 meses sin carencia de principal.
Tipo de interés: 0 %.
Liquidaciones: lineales y mensuales.
Préstamo de Ciudadanía Digital.
Asignación actual: 329, 40 millones de euros.
Destinatarios: residentes en territorio español que dispongan de conexión a Internet de banda ancha o que contraten una nueva alta en este servicio.
Objetivo: adquisición de ordenadores con capacidad de conexión a Internet. También se incluye software, antivirus, lector de tarjeta electrónico y periféricos.
Importe máximo: 3.000 euros.
Financiación: hasta el 100 % de la inversión incluido el IVA.
Plazo de amortización: 36 meses, con un máximo de 3 de carencia.
Tipo de Interés: 0 %.
Liquidaciones: lineales y mensuales.
Si desean obtener más información deben dirigirse a:
http://www.planavanza.es
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3 millones de euros destinados a apoyar a emprendedores
15.12.2009
Caja Vital Kutxa y la Asociación de Jóvenes Empresarios de Álava (Ajebask) han renovado el convenio que firmaron ambas entidades en 2001, por un total de 3 millones de euros dirigido a apoyar a los jóvenes empresarios de la región para la puesta en marcha de sus proyectos empresariales.
Este convenio les permitirá a los jóvenes emprendedores de Álava beneficiarse de condiciones preferentes en la contratación de productos y servicios adaptados a las características de sus empresas, líneas de crédito, de inversiones, etc. para solucionar sus problemas de financiación.
También el convenio facilitara el avance de Ajestión, un programa informático de gestión empresarial, la elaboración de una guía de apoyo a emprendedores y un estudio de mercado sobre la coyuntura económica actual.
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Unicaja y el BEI destinan 400 millones para financiar empresas malagueñas
11.12.2009
El Banco Europeo de Inversiones (BEI) y Unicaja han suscrito dos convenios para financiar capital circulante y proyectos de inversión de pequeñas y medianas empresas de la provincia de Málaga por un total de 400 millones de euros, con el objetivo de beneficiar el progreso empresarial y el crecimiento económico.
Los convenios firmados permitirán a las empresas acceder a financiación en condiciones favorables en comparación con otros medidos de financiación.
Es la primera vez que el BEI firma un acuerdo con una entidad financiera privada andaluza para financiar a pequeñas y medianas empresas. El BEI desempeña un papel fundamental, en la dinamización de la economía española.
Las empresas podrán acceder a la financiación concreta para capital circulante, que en la presente situación económica es más fundamental que la destinada a las inversiones para aumentar la capacidad productiva de la empresa.
En el primer convenio el BEI establecerá una línea de financiación de 140 millones de euros, con un plazo de amortización de un año para capital circulante y proyectos de empresa.
Por medio de la suscripción de cédulas hipotecarias formuladas por Unicaja el BEI ordenara un primer crédito de 70 millones de euros, más adelante será completado por otro de idéntica cuantía.
Cada proyecto deberá tener un coste menor de 25 millones de euros y debe desarrollarse a largo y medio plazo, en varios sectores (industrial, turismo, servicios, energía, etc.).
En el segundo convenio se implantará una línea de financiación de 60 millones de euros destinada a proyectos que representen nuevas inversiones o actuaciones de crecimiento o mejora de instalaciones existentes por medio de entidades locales y regionales a 20 años de plazo de amortización.
Mediante la suscripción de cédulas hipotecarias el BEI aportara 30 millones de euros en un primer crédito, que posteriormente será completado por otro de idéntica cuantía.
También el BEI previsiblemente aumentará su contribución al proyecto del metro de Málaga, de los 260 millones previstos en un principio se ampliaran aproximadamente a los 300 millones de euros.
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