Consejos de las entidades bancarias a las empresas para sortear la crisis
13.11.2009
Muchas empresas y autónomos españoles están viviendo situaciones complicadas debido a la actual crisis económica, y parece que lo peor esta por venir. La mayoría de los economistas admiten que la situación empeorará en los próximos meses.
El problema más importante al que se enfrentan las empresas y los autónomos es el excesivo endeudamiento y la incertidumbre aumenta día a día. Las empresas y autónomos deben cambiar su forma de actuar preparase para un entorno financiero menos caído, adaptarse a la actual situación económica.
La clave es ofrecer un servicio o producto diferente, la empresa se debe distinguir de la competencia ofrecer al cliente un trato personalizado, diferente al resto y apostar por un producto de calidad. El objetivo no es vender más, sino cobrar por lo que estamos vendiendo.
Vamos a facilitar un pequeño manual de buenas prácticas que las empresas deben seguir para estos momentos de crisis.
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El ICO ha dado hasta septiembre 155,15 millones de euros en Córdoba
13.11.2009
La provincia andaluza de Córdoba ha recibido 155, 15 millones de euros del Instituto de Crédito Oficial (ICO) en 4826 operaciones hasta el mes de septiembre, lo que ha creado un volumen de inversión inducida de 190 millones de euros.
En total 1.715 trabajadores autónomos y empresas han obtenido un crédito mediante las Líneas ICO-PYME e ICO-Liquidez. Para financiar sus inversiones productivas o sus necesidades de liquidez.
Con la Línea ICO-Liquidez PYME 2009 han sido concedidos préstamos a 808 pequeñas y medianas empresas, y autónomos, que los han utilizado para financiar sus gastos corrientes (salarios, alquiler, suministros seguros, seguridad social, etc.)
El importe total de los préstamos ha ascendido a 32, 93 millones de euros, el 50% de los fondos han sido aportados por el ICO y el otro 50% restante por las Entidades de Crédito colaboradoras.
En el conjunto de las Líneas ICO de Apoyo a la Empresa (que incluyen: la Línea ICO-PYME, la Línea ICO-Emprendedores, Línea ICO-Crecimiento Empresarial y Línea Internacionalización), hasta el mes de septiembre se concedieron préstamos por un total de 74, 77 millones en la provincia cordobesa y se han desarrollado 929 proyectos.
A través de la Línea ICO-PYME un millar de trabajadores autónomos y empresas han financiado sus inversiones por un valor de 62, 31 millones de euros.
Respecto a la Línea ICO-Moratoria Hipotecaria han sido acordadas en total 97 operaciones desde su inicio el 1 de marzo.
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El plan de empresa es esencial para obtener financiación
11.11.2009
El Plan de empresa actualmente es una herramienta fundamental para que los autónomos y empresas obtengan préstamos bancarios.
Hace algunos años pasaba desapercibido porque lo que valía para las entidades financieras eran las garantías, actualmente es lo más importante. Por la crisis aguda en el sector de la construcción las entidades financieras ya no quieren propiedades porque no tienen salida a la venta, ahora buscan tener la constancia de que la empresa o el autónomo le devuelve mes a mes lo prestado.
El Plan de empresa debe demostrar que la idea o empresa es viable, para esto debe contener estudios de viabilidad técnica, comercial, económica, financiera y social.
La crisis económica que estamos atravesando ha generado nuevas áreas de negocios con más probabilidades de salir adelante, podemos destacar:
El nuevo empresario del sector industrial no debe ignorar que no es el momento idóneo para iniciar cualquier proyecto, ya que los presupuestos públicos para financiación están agotados, lo más conveniente es esperar a principios o mediados del año 2010.
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750 millones de euros para la financiación de empresas
11.11.2009
La Confederación de Organizaciones Empresariales de la Comunidad Valenciana (Cierval) y Caja Madrid ha suscrito un convenio por el que se acumulan 750 millones de euros para líneas de préstamo en condiciones favorables para las empresas de la Comunidad Valenciana. La línea de financiación se fracciona en dos líneas que constituyen:
Cierval mediante una nota dónde especifico que el objetivo de este convenio es optimizar la competitividad de las empresas valencianas por medio de una financiación beneficiosa para el mantenimiento de la actividad, aumentar la inversión en I + D y el apoyo en los proyectos con ámbito internacional.
Las empresas que quieran beneficiarse de este convenio deberán acreditar la condición de autónomo, comercio o empresa con domicilio social en la Comunidad Valenciana y formar parte de alguna organización de Cierval.
Todos los beneficiarios disponen de más de 30 productos en condiciones preferentes. Estas líneas de crédito se contrataran en las oficinas de la Comunidad Valenciana. Los productos principales que se incluyen en el convenio firmado por Cierval y Caja Madrid son:
Préstamos para invertir en proyectos de I + D, a tipo preferencia y sin comisiones.
Cuenta de Crédito Básica Empresarial para financiar los gastos periódicos de las empresas (impuestos, nóminas, seguros sociales, suministros y alquileres).
Línea de Internacionalización una financiación preferente para las empresas con importaciones y exportaciones, incluyendo transferencias en divisas sin comisiones.
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Las líneas del ICO en 2010 incluirán el IVA
05.11.2009
D. José María Ayala Presidente del Instituto de Crédito Oficial (I.C.O.) anuncio en el Salón Borsadiner que el organismo que dirige aumentara sus líneas de crédito en el año 2010.
A partir del año que viene el IVA que tienen que abonar las empresas, la admisión de activos de segunda mano y el dinero destinado a la adquisición de empresas se podrá incluir en las líneas de financiación del I.C.O.
El Presidente del I.C.O. definió los retos de la entidad que dirige para el año que viene, la principal novedad es la creación de la figura del “Facilitador Financiero”. Un nuevo asesor encargado de canalizar las solicitudes de crédito realizadas por los autónomos y las pequeñas y medianas empresas. Ira propuesto a la financiación de inversión por un valor máximo de dos millones de euros, que suelen tener autónomos y pymes con una plantilla inferior de 250 trabajadores.
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La crisis obliga a recurrir a empresas privadas para obtener financiación
05.11.2009
La Junta de Andalucía presento sus presupuestos para el 2010 de la provincia de Cádiz. Están marcados por la actual crisis económica: austeridad, ahorro, contención y orientado a cubrir las políticas sociales.
Los presupuestos para la provincia no deparan grandes inversiones ni proyectos estrellas. Se continuaran con las obras ya puestas en marcha, como el tranvía de la Bahía, y se colocan los cimientos para realizar otras actuaciones como el desdoblamiento de la carretera entre Arcos y Bornos o la estación de autobuses situada en la plaza de Sevilla.
Como principal novedad la Junta de Andalucía confía en la financiación privada el inicio de algunas de sus actuaciones más importantes en materia de puertos deportivos, construcción y reforma de sedes judiciales.
El Consejero de gobernación Luís Pizarro señalo que la provincia de Cádiz recibirá el próximo año una inversión de 711 millones de euros, una reducción de 47 millones con respecto al ejercicio anterior. La cantidad anterior supone una inversión de 1,9 millones de euros al día.
Las Consejería más inversoras son Empleo, Obras Públicas y Educación, frente a las de Igualdad y Cultura.
Las actuales dificultades económicas han hecho que el gobierno regional ponga en marcha un nuevo sistema para financiar las obras públicas: el llamado modelo alemán. Se trata de inversiones que adelanta la empresa privada y posteriormente son reintegradas por la propia administración.
En la provincia de Cádiz las inversiones que contaran con una financiación específica son: la ampliación del Puerto de Bonanza en Sanlúcar, la dársena del Puerto de Chipiona, las instalaciones náuticas de la Barriada de La Paz y Puntales en Cádiz.
En materia de empleo, el presupuesto se mantiene espléndido con 129 millones de euros de inversión, de los que 37 millones irán destinados al Plan Proteja y 29 a actividades de formación.
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Ranking de bancos que más préstamos han dado a autónomos y empresas
03.11.2009
Caja Laboral ocupa el primer puesto en el ranking de entidades que han concedido más préstamos dentro del Programa de Ayudas del Gobierno Vasco concedidas a autónomos, pequeñas y medianas empresas, obteniendo una cuota superior al 25% sobre el total de la financiación.
En un comunicado, remarco que de un total de 500 millones de euros inicialmente presupuestos por el Gobierno vasco, hasta el momento se han efectuado 426 millones, de los cuales 107 millones fueron entregados por Caja Laboral.
Lo que supone que una de cada cuatro empresas vascas que solicitaron las ayudas a la financiación de liquidez del Gobierno vasco prefirió Caja Laboral para formalizar estas ayudas.
La clasificación en el ranking quedo de la siguiente forma:
- Caja Laboral con una cifra de 107 millones y una cuota del 25% sobre el total financiado.
- BBK con una cifra de 75,6 millones y una cuota del 17,75% sobre el total financiado.
- Kutxa con una cifra de 36,6 millones y una cuota del 8,59% sobre el total financiado.
- Ipar Kutxa con una cifra de 32,5 millones y una cuota del 7,63% sobre el total financiado
- Vital con una cifra de 32,3 millones y una cuota del 7,60 % sobre el total financiado.
- Bankoa con una cifra de 30,8 millones y una cuota del 7, 24% sobre el total financiado.
- Banco Guipuzcoano con una cifra de 18,8 millones y una cuota del 4,41% sobre el total financiado.
- La Caixa con una cifra de 18,5 millones y una cuota del 4,35% sobre el total financiado.
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Un facilitador financiero ayudará a las empresas en el acceso a la financiación
03.11.2009
Elena Salgado vicepresidenta segunda del Gobierno y ministra de Economía y Hacienda comunico hace unas semanas que la Comisión Delegada del Gobierno para Asuntos Económicos acordó la creación de la figura del Facilitador Financiero, una herramienta que se otorga al Instituto de Crédito Oficial (ICO) para ayudar a pequeñas y medianas empresas, y autónomos a acceder a la financiación de las entidades de crédito.
El coste inicial de esta medida será de 10 millones de euros y se calcula que en principio gestione unas 200.000 peticiones, así el Gobierno procura atender las dificultades de acceso a obtener financiación de autónomos y empresas que tienen ideas empresariales factibles, beneficiosas y prósperas al verse perjudicadas por la situación del mercado financiero.
El Facilitador Financiero empezará a funcionar antes de final de año y se alargara hasta el 2011, Elena Salgado señalo que si la medida funciona bien se podría prolongar aún más.
Su objetivo principal es canalizar las solicitudes de crédito de autónomos y pymes por importe máximo de 2 millones de euros que realicen a los bancos y cajas de ahorro que hayan sido rechazadas en primera instancia.
Las funciones principales del Facilitador Financiero son:
Los autónomos o empresas interesadas en solicitar este servicio podrán hacer por tres vías distintas: por su página Web o por teléfono llamando al call-center.
Previamente tendrán que cumplimentar un formulario para valorar si la solicitud se ajusta a las exigencias determinadas o si el proyecto es factible, en caso afirmativo será admitido a trámite y posteriormente deberá facilitar la documentación que certifique su situación.
El Facilitador Financiero solo trabajara con las entidades que hayan suscrito un convenio de colaboración con el ICO. Pero si la entidad que rechazo la operación no tiene suscrito el convenio se requerirá al cliente que elija otra entidad financiera que si tenga dicho convenio.
La figura del Facilitador Financiero mediara con la entidad financiera estudiando la posibilidad de acoplar la solicitud en alguna de las líneas abiertas por el ICO y para proporcionar liquidez a las empresas y comunicara al cliente el resultado final.
Para afrontar esta nueva etapa el ICO dispondrá de una mayor infraestructura y se creara una aplicación informativa y un call-center que canalizaran las solicitudes, también una central de análisis de riesgo donde se analizara cada caso de forma particular.
El ICO también pondrá a disposición de los autónomos y las empresas una red territorial de asesores financieros que estudiaran la solicitud de crédito, asesoraran a los demandantes sobre su expediente e intermediaran entre estos y las entidades financieras para que analicen el caso. En las instalaciones de todo el país estarán presentes estos asesores, como la ventanilla única de la Cámara de Comercio.
Elena Salgado puntualizo que esta medida no supondrá de ninguna manera dar dinero público a la banca, solo se trata de ofrecer un servicio gratuito de asesoramiento para autónomos y pymes, pero este servicio de asesoramiento no garantizará la concesión del crédito.
Los bancos y cajas ya conocen esta iniciativa y consideran que es una buena medida. Además impulsará también el empleo aproximadamente 70 asesores financieros serán contratados a través de las Cámaras de Comercio y preferentemente accederán a estos puestos prejubilados del sector financiero que podrán seguir percibiendo su pensión de jubilación.
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