Caja de Burgos ha dado préstamos a empresas y autónomos por un total de 1.223 millones de euros.
28.11.2009
Hasta finales de septiembre Caja de Burgos ha otorgado préstamos a familias por un total de 288 millones de euros, por otro lado, también ha otorgado préstamos a empresas y autónomos por un total de 1.223 millones de euros.
Las cifras indican la desahogada situación de liquidez de la que dispone la Caja de ahorros.
Pese a la actual crisis económica, la entidad financiera continua apoyando a las empresas de Castilla y León no solo a través de la concesión de créditos sino también por medio de los procesos de reestructuración de deuda bancaria y de su cohesión a la financiación que impulsa el Instituto de Crédito Oficial, ofreciendo a las pymes las principales líneas de financiación del ICO (Emprendedores, Autónomos y Pymes, Internacionalización de empresas españolas, etc.).
Hasta el tercer trimestre de este año Caja de Burgos ha incrementado en un 18 % el valor otorgado a pymes y autónomos a través de las diferentes líneas ICO.
La entidad financiera es líder (71 %) en la provincia de Burgos en la adjudicación de este tipo de financiación ICO.
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La figura del facilitador financiero comenzara su actividad en Enero
26.11.2009
El Gobierno ha creado la figura del facilitador financiero que dependerá del Instituto de Crédito Oficial (ICO), y cuya función es buscar capital para inversiones y activo circulante que requieran autónomos y empresas con una plantilla inferior a 250 trabajadores, cuyos activos no superen los 43 millones de euros y que facturen anualmente un máximo de 50 millones de euros.
El ICO ha comenzado entrevistas con varias entidades financieras, para suscribir convenios en un futuro próximo para colaborar con el facilitador financiero. Por el momento ha recibido una contestación positiva de la mayoría de entidades.
Las entidades financieras que trabajen con el facilitador financiero serán beneficiadas mediante circunstancias especiales en sus relaciones con el ICO, aunque por el momento se desconocen estas ventajas.
El facilitador financiera comenzara a funcionar en enero de 2010, con una experiencia piloto en determinadas zonas, pero será a finales de enero o febrero cuando se favorezcan de él todos los autónomos y pymes españolas.
Los autónomos y empresas que quieran recibir el asesoramiento del facilitador financiero deberán seguir el siguiente procedimiento.
El autónomo o empresario introducirá los datos requeridos a través una extranet para confeccionar un expediente sobre su estado y acerca de la solicitud de crédito rechazada. Este procedimiento de recogida de información proporcionara al ICO un perfil del autónomo o empresa, y a la vez de los sectores y las características y necesidades de crédito.
La empresa elegirá de la lista ofrecida por el ICO la entidad financiera de la que desee recibir el crédito.
A continuación el facilitador financiero comprobara la viabilidad del conjunto de operaciones. De este análisis se ocupara una central de análisis de riesgo integrada por varios asesores.
La última palabra respecto a la concesión del crédito la tiene la propia entidad financiera seleccionada.
Además el ICO dispondrá de una línea 900 de servicio de atención telefónica gratuito para aclarar las dudas y responder las preguntas de los autónomos y empresas demandantes del facilitador financiero.
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El grifo del crédito sigue cerrado
26.11.2009
El crédito no acaba de llegar autónomos y pequeñas empresas, continúan teniendo importantes dificultades para tener liquidez, por ejemplo 8 de cada 10 autónomos continúa teniendo problemas para conseguir un crédito. Mientras que las grandes empresas no están teniendo dificultades.
Algo similar ocurre con los créditos al consumo y para la vivienda de las familias. En febrero de 2009, el crédito destinado a la vivienda se ubicó un 40 % por debajo en comparación con el año 2008.
Según datos del Banco de España fue a principios del segundo semestre de 2007 cuando la cifra de créditos otorgados a pequeñas y grandes empresas logro su auge, con hasta un 40 % más de créditos otorgados que en el año 2006. En ese instante, que coincide con el inicio de la crisis de las hipotecas basura, la cifra se desploma en caída libre.
Desde hace aproximadamente un año los créditos concedidos a grandes empresas de más de un millón de euros han experimentado una leve mejoría y señalan una subida. En cambio no ocurre lo mismo con los créditos de menor importe, de los que se benefician autónomos y pymes, que continúan cayendo en picado.
La Asociación Española de la Banca confirma que el crédito esta progresando mejor que la economía española. Mientras que la economía se retrae a un ritmo del – 0, 4 %, el avance del crédito apunto tasas interanuales cercanas al 0%.
Lo que significa que las entidades financieras siguen otorgando financiación nueva, en importe suficiente para suplir las operaciones que se liquidan o se dan de baja en el balance. Aunque la demanda solvente ha disminuido.
Pero las empresas no logran resolver sus problemas de liquidez, según el Ministerio de trabajo 1.826 empresas han presentado expediente de regulación de empleo (ERES), justificando problemas de tesorería o financiación.
Algunas organizaciones de autónomos consideran que la demanda de créditos ha disminuido porque muchos autónomos y empresas han echado el cierre y otros tantos están cansados de solicitarlo sin obtener nada a cambio.
El Sindicato UGT plantea que las ayudas del Gobierno a las entidades financieras se determinen al restablecimiento del flujo del crédito.
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Caja Madrid dispone una linea de financiación para PYMES y autónomos catalanes
25.11.2009
La entidad bancaria Caja Madrid y la patronal Pimec, que representa a las pequeñas y medianas empresas calatalanas, han llegado a un acuerdo para abrir una línea de financiación de 2.000 millones de euros para los autónomos y las pequeñas y medianas empresas de Cataluña
El presidente de Pimec, Josep González, el director de Negocio Adjunto de Empresas de Caja Madrid, Manuel López, y el director de Negocio de Cataluña y Baleares de la entidad, Antonio Tomás, han firmado recientemente en Barcelona un convenio de colaboración para ofrecer unas mejores condiciones de financiación del mercado a estos dos colectivos en el actual entorno de crisis económica.
La cantidad disponible se repartira en dos líneas de financiación que forman el programa de apoyo a las empresas: la Línea Financiera de Apoyo Empresarial, dotada con 1.800 millones, y la Línea de Internacionalización de la Empresa, que contará con los 200 millones restantes.
En total, Caja Madrid pondrá a disposición de pymes y autónomos más de 25 productos con condiciones preferentes que se podrán contratar a través de las 214 oficinas que tiene en Cataluña
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El modelo del mediador de créditos en Francia genera dudas
24.11.2009
El Gobierno español va a tratar de imitar la figura del mediador de crédito francés, y en breve empezara a funcionar la figura del facilitador financiero en España.
Para el Gobierno francés la experiencia ha sido todo un éxito, pero no todos opinan igual que en el país vecino.
Hasta finales de octubre de 2009 en Francia, 15.060 empresas han solicitado los servicios del mediador de crédito, pero tan solo ha facilitado la financiación a 8.046 empresas, que emplean a 160.615 trabajadores, por un total de 1.680 millones de euros. El Gobierno galo considera un triunfo que el 64 % de las empresas que han precisado las ayudas del mediador de crédito hayan conseguido acceder a un crédito.
Pero si analizamos detenidamente las cifras el resultado puede ser muy distinto. Existen 1.000 mediadores de crédito franceses, distribuidos por todo el país y más de 100 analistas que trabajan desde las sucursales regionales del Banco de Francia, en definitiva, el balance total es que cada mediador de crédito ha conseguido un promedio de 8 préstamos al año.
Si analizamos la estructura española que comienza con solo 60 facilitadores financieros que trabajaran en la red de Oficinas de las Cámaras de Comercio, algunos expertos ven con recelo la iniciativa.
Según las previsiones de la ministra de Economía Elena Salgado el facilitador financiero atenderá anualmente 200.000 solicitudes de financiación de autónomos y pequeñas empresas (de hasta 250 empleados), con necesidades de financiación de inversión o activo circulante por un valor máximo de 2 millones de euros.
Solo nos cabe esperar para comprobar el éxito o fracaso del facilitador financiero en España.
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La morosidad empresarial se está frenando
23.11.2009
La Aseguradora Crédito y Caución calcula a partir de sus datos el Índice Crédito y Caución de Incumplimiento, este empezó a cambiar de directriz en el último trimestre de 2007, consiguió su valor más alto a finales de 2008, por los índices de morosidad tolerados por las empresas, prácticamente se triplicaron durante el año.
Según datos publicados por la Aseguradora los impagos de las empresas ascendieron el 54 % en el tercer trimestre de 2009, en balance interanual. Una tasa importante pero que se ha ralentizado por tercer trimestre sucesivo.
El cambio de tendencia del indicador durante este año ratifica la estabilidad progresiva del procedimiento de pago de las empresas a lo largo del año. Según las previsiones se cerrara a niveles análogos o algo superiores a los obtenidos en el año pasado.
Este cambio es debido a que las empresas evitan riesgos al máximo y han cambiado la forma de crédito a sus clientes, para evitar al mínimo el índice de morosidad. Aunque las cosas mejoran poco a poco, es necesario recordar que el índice de morosidad este por encima de su valor a largo plazo lo que muestra un alto peligro de impago.
El progreso del índice de morosidad dependerá en los próximos meses del crecimiento y de la reactivación de la economía.
Crédito y Caución en el anterior ejercicio formuló más de 3, 4 millones de clasificaciones de empresas pertenecientes a todos los sectores de actividad con el objetivo de examinar y dar protección a las operaciones comerciales de sus aseguradores. Los riesgos totales cubiertos por medio de estas clasificaciones superan los 162.000 millones de euros.
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Los bancos que acepten a los facilitadores de crédito obtendrán condiciones preferentes
18.11.2009
Elena Salgado, vicepresidenta segunda del Gobierno, ha indicado que los bancos que acepten la figura del “facilitador de crédito” obtendrán mejores condiciones en sus relaciones con el Instituto de Crédito Oficial (ICO).
Salgado ha manifestado que las entidades financieras deben firmar un acuerdo con el ICO para admitir que los facilitadores de crédito aconsejen y asesoren a clientes bancarios cuya solicitud de crédito ha sido denegada.
“El objetivo (de esta nueva figura) es canalizar esa solicitud, aportar más datos si la entidad lo solicita y permitir que estas pymes y autónomos tengan una segunda oportunidad” para recibir un préstamo, señaló la vicepresidenta segunda y ministra de Economía.
Por otra parte la ministra dijo que, con esta medida, el Gobierno no tiene la intención que las entidades financieras concedas préstamos a proyectos no viables, sino determinar si su actuación “se debe a las características del proyecto o al resultado de una política general de restricción de crédito”.
El Gobierno anunció el pasado 22 de octubre la creación de la figura de los facilitadores de crédito, asesores que mediarán con la banca para tratar de conseguir que ésta conceda créditos a pymes y autónomos que previamente había rechazado.
Los facilitadores de crédito se tendrán como misión revisar todas aquellas peticiones para inversión o circulante que no excedan de dos millones de euros
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2.000 millones de euros para financiación de Pymes y autónomos en la Comunidad de Madrid
18.11.2009
La Comunidad de Madrid ha firmado un convenio de colaboración con el Banco Sabadell, la Cámara de Comercio y la Confederación Empresarial de Madrid (CEIM), por razón del cual el Banco Sabadell coloca a disposición de autónomos, y pequeñas y medianas empresas madrileñas una línea especifica de financiación de 2.000 millones de euros.
El objetivo de este convenio es dar respuesta en circunstancias preferentes a las necesidades de financiación de autónomos, comerciantes, empresas y pymes. Estas condiciones se emplean a todos los productos para la financiación del activo circulante y de las inversiones a medio y largo plazo, por ejemplo confirming, descuentos, factoring, leasing, pólizas de crédito, etc.
Tanto el Banco Sabadell, como la Cámara de Comercio y la CEIM, realizaran charlas informativas y reuniones de trabajo con el objetivo de dar a conocer a los autónomos y empresarios el contenido de este convenio.
Por otra parte, la Comunidad de Madrid también ha suscrito otro acuerdo entre el Banco Europeo de Inversiones (BEI) y el Banco Sabadell, mediante el cual las empresas madrileñas accederán a 120 millones de euros con el objetivo de recibir soporte financiero.
La entidad consentirá el acceso hasta un máximo de 60 millones de euros a la línea financiera, permitida por el BEI al Banco Sabadell y que se promueve mediante la financiación por el Banco Europeo de Inversiones del 50 % de cada plan empresarial, concerniendo el resto de financiación al Banco Sabadell.
La Comunidad de Madrid efectuara las acciones precisas para poner a disposición hasta 1, 5 millones de euros, por medio de una línea de financiación a la que podrán presentarse todos los autónomos y empresas madrileñas, con el objetivo de facilitar la ganancia de intereses en 300 puntos. Básicos (3 %) para los primeros 150.000 de las operaciones estipuladas en el marco de las Líneas Financieras entregadas por el BEI.
El objetivo de estos dos convenios es proveer a las empresas de créditos en estos momentos de crisis económica. Estos acuerdos se engloban en una estrategia financiera que se completa con otras entidades financieras, y que superan actualmente los 12.000 millones de euros, sin tener en cuenta las actuaciones que se están realizando en capital de riego.
Con la firma de estos dos convenios el Banco Sabadell demuestra el interés que tiene la entidad financiera catalana por la Comunidad de Madrid y por facilitar la financiación a las empresas madrileñas, de las cuales tan solo trabaja con un 13 % de ellas.
Además el Banco Sabadell oferta un servicio muy interesante a las empresas madrileñas, la BS Factura que les permitirá a las empresas tramitar sus cobros de forma electrónica agilizando sus operaciones de facturación y reduciendo costes. Los comercios se favorecerán a su vez de una tarifa para las ventas efectuadas mediante tarjeta de crédito.
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Convenio entre Cajamadrid y Croem para la financiación de pymes
16.11.2009
Cajamadrid cuenta con una fuerte presencia en la Región de Murcia, 26 oficinas propias y 18 oficinas de distribución bancaria Mapfre, ofrece una atención especial a las empresas, ya que cuenta con 10 oficinas con comercio especializado en la atención a autónomos y pymes, y un Centro de Empresas para tramitar clientes con facturación superior a 10 millones de euros.
La financiación de Cajamadrid a empresas en la Región de Murcia hasta el mes de septiembre contaba con un crecimiento en préstamos del 8, 28 % respecto a septiembre de 2008.
Cajamadrid siguiendo su política de financiación empresarial, ha firmado un convenio de colaboración con la Confederación Regional de Organizaciones Empresariales de Murcia (Croem), dotado con 200 millones de euros, que incluye un programa de apoyo empresarial a las pequeñas y medianas empresas.
Por medio de este convenio Cajamadrid pondrá a disposición de las empresas murcianas, una línea de financiación agregada al Programa de Apoyo Empresarial: Línea Financiera de Apoyo Empresarial a Pymes y Autónomos de la Región de Murcia.
El fin de este convenio es optimizar la competitividad de las empresas por medio de la financiación preferencial. Los empresarios dispondrán de más de 20 productos consignados al mantenimiento de su actividad de negocio y el apoyo a la inversión en condiciones preferentes.
Los productos más importantes ofertados, que se pueden contratar en todas las oficinas de la Región de Murcia son:
Préstamos pyme destinados a la financiación del progreso de la actividad profesional, modernización y compra de locales comerciales.
Cuenta de crédito para la inversión en activos financieros, diferencias de liquidez y disparidad entre plazos de cobro y pago, y adquisición o reparación de vehículos.
Línea de internacionalización, financiación preferencial de importaciones y exportaciones, incluyendo transferencias en divisas sin comisiones.
Podrán beneficiarse de este convenio las empresas constituidas en las setenta asociaciones vinculadas a la patronal. Para ello habrá que justificar la condición de autónomo, comercio o empresa con domicilio social en la Región de Murcia y estar integrado en alguna organización de Croem.
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La forma más sencilla de obtener financiación es presentando avales
13.11.2009
Como hemos mencionado anteriormente los créditos concedidos a las empresas por las entidades financieras están bajando mes a mes. Las entidades financieras no se arriesgan a conceder créditos por falta de garantías, estamos entrando en un circulo vicioso si las empresas no obtienen créditos no puede mejorar la situación económica.
El Gobierno español acordó la creación del “facilitador de crédito” como medida de urgencia para facilitar el crédito a las empresas. Para esta misión han sido contratados sesenta prejubilados del sector bancario para asesorar a las empresas a tramitar sus solicitudes de financiación, con un importe de 10 millones de euros. Otra medida adoptada es la ampliación de las diferentes Líneas de financiación del ICO, pero no han conseguido por el momento los resultados esperados.
Al mal planteamiento que realizan las empresas al solicitar créditos, se une la falta de liquidez del sistema por el actual funcionamiento del mercado bancario, la pérdida de solvencia de las empresas por la crisis económica y los coeficientes de solvencia muy ajustados de las entidades financieras.
En Francia existe la figura del mediador del crédito, desde noviembre de 2008, pero los resultados no han sido los esperados. No se ha alcanzado el objetivo de aumentar entre un 3% y un 4% el monto total de los créditos en las entidades financieras.
Pero en España desde hace mucho tiempo existen entidades que desempeñan el papel de facilitador de crédito.
ONG ´s como Secot que llevan años prestando este servicio de asesoramiento gratuitamente, por medio de antiguos empleados de banca a las empresas para conseguir créditos, de un modo más amplio que el facilitador financiero.
Las sociedades de garantía recíproca es una de las herramientas que mejor están asumiendo el papel de facilitador de crédito. Pero no solo facilitan la financiación además avalan. En este momento de crisis el aval se convierte en la clave para la concesión del crédito por parte de la entidad financiera.
Es necesario señalar que las SGR no son competencia de las entidades financieras, sino un complemento. Que estudian la coherencia económico-financiera de la empresa asumiendo todo el transcurso de la misma, desde la obtención del crédito hasta el final del mismo una vez finalizado el proyecto.
También muchas asociaciones empresariales proporcionan a sus asociados asesoramiento similar.
Tal vez el Gobierno se debería replantear la figura del facilitador financiero, y haber destinado esos 10 millones de euros a la ampliación de capital de la Compañía Española de Reafianzamiento (Cersa), que agrupa el sector de garantía reciproca en España.
De esta forma el crédito llegaría de forma más fluida a los autónomos y a las pymes, justamente en estos momentos de crisis financiera es cuando las sociedades de garantía reciproca desempeñan un papel más importante. Su aval es el mejor facilitador de crédito ante cualquier entidad financiera.
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