La financiación continúa sin alcanzar a las pequeñas y medianas empresas
27.07.2011
Si a los inconvenientes de la tributación, le agregamos la negativa constante de las entidades bancarias a adjudicar créditos a empresas nuevos, para futuros proyectos, es lógico que las pymes estén paralizadas, y no consigan desplegar nuevos productos, estrategias de venta ambiciosas o puramente sostener su nivel de actividad.
El capital no mana, esto se ha puesto de manifiesto nuevamente en el estudio que confeccionan periódicamente las Cámaras de Comercio, entre las pequeñas y medianas empresas que son encuestas sobre el escabroso tema del acceso al crédito.
En el momento de solicitar un crédito, entre enero y junio de este año, un 87,5 por ciento de las pequeñas y medianas empresas encuestadas (aproximadamente 893.000) tuvieron contrariedades, lo que significa el dato más alto, desde que empezó a realizar esta interesante encuesta.
De las pymes con dificultades, para conseguir crédito desgraciadamente un 14% al final no lo obtuvo, al considerar la entidad que no disponían de suficientes garantías o no alcanzar el nivel establecido de exigencia (más avales, periodo de reintegro inferior, intereses más elevados, etc.).
Los problemas más importantes que manifiestan las pymes son:
La merma de la cuantía total de financiación.
La subida en el coste de la financiación.
El incremento de las comisiones y gastos de los créditos.
El aumento de los avales y garantías.
Aproximadamente el noventa y tres por ciento de las pymes alegan la condición de sufragar el circulante, como la causa más importante para solicitar financiación, un dato que solamente llegaba al 26,8% cuando las Cámaras realizaban las primeras cuestiones.
Por otro lado, la temida morosidad continua siendo el factor clave de las pymes. En el segundo trimestre, aproximadamente el 92 por ciento, han sufrido una demora en los abonos de sus clientes, situándose la demora media en algo más de cuatro meses.
Asimismo, las empresas declaran que la demora de los abonos son en la actualidad más altos, que hace un semestre, e inclusive al de hace doce meses.
Por su parte, el Instituto de Crédito Oficial tampoco progresa como se esperaba.
Un 38,5 por ciento del conjunto de las empresas que han solicitado en el segundo trimestre de este año financiación lo han hecho a la entidad pública.
En este aspecto, un 20,4 por ciento que ha solicitado la financiación, declara que la entidad bancaria no les ha dado información, dato que supone un incremento aproximadamente del 7 por ciento.
La mayoría de las pequeñas y medianas empresas (81,5 por ciento) ratifican que los términos fijados para conseguir financiación en el Instituto son muy complejos.
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Un 87,5% de las empresas que solicitaron financiación tuvieron complicaciones para conseguirla
20.07.2011
En el 2º trimestre del año un 87,5 por ciento de las pequeñas y medianas empresas, que se encaminaron a las entidades financieras, tuvieron complicaciones, un 0,2 por ciento más que en el primer trimestre, lo que significa el dato más elevado desde que en 2009 las Cámaras de Comercio empezaron a confeccionar este sondeo.
Si bien, la cifra de solicitudes de financiación es cada vez más baja, ya que en este trimestre el 67,5 por ciento de las pequeñas y medianas empresas pidieron crédito, respeto del 68,7 por ciento del primer trimestre y un descenso del 14 por ciento en comparación al inicio de 2009, cuando comenzó el sondeo.
De las pequeñas y medianas empresas que solicitaron financiación, un 14 por ciento no la consiguió, fundamentalmente porque las entidades hallaron escasas las garantías que presentaron.
Un 85,5 por ciento de las empresas sondeadas declaró, que se han incrementado los requerimientos de avales, y aproximadamente la mitad (47%), asegura que les han exigido garantías de índole personal.
Otro de los problemas que indica un 52 por ciento de las pequeñas y medianas empresas, es que se prolongo el periodo de contestación de la entidad bancaria, a su solicitud de financiación. Y al 5,8 por ciento se les requirió un periodo de reintegro del préstamo inferior.
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La confianza empresarial repunta por segundo trimestre consecutivo
18.07.2011
Según el “indicador de confianza empresarial”, la confianza empresarial ha repuntado en este último trimestre, encadenado así dos trimestres de repuntes consecutivos según los datos recogidos por la cámara de comercio. No obstante, pese a los repuntes experimentados, el índice se ha mantenido negativo, situándose en los 9.2 puntos, 7 puntos más que en el último trimestre. De acuerdo a las cámaras, el dato de esta mejora ha supuesto el mejor dato desde abril del 2008, momento en el cual la confianza empresarial comenzaba su senda descendente.
A su vez, el informe ha señalado que se mantiene, de momento, el porcentaje de empresas que ha señalado la debilidad por parte de la demanda como el principal factor por el cual se vio afectada su actividad durante el segundo trimestre del 2011. En concreto, el 76,8% señaló este problema como la principal causa de su baja actividad frente al 81,5% que lo señaló en el primer trimestre del actual ejercicio.
También se mantuvo prácticamente igual el porcentaje de empresas que han señalado las dificultades a la hora de conseguir financiación como uno de sus principales problemas para generar actividad en el segundo trimestre. Concretamente, un 31,8% han destacado este problema en el último trimestre frente al 37.9% que lo señalaron en enero.
A su vez, se redujo ligeramente el porcentaje de empresas que ha indicado el aumento de la competencia como un factor que ha limitado su actividad, con un 31,8% señalando esto como un problema frente al 37.8% registrado en el mes de enero.
En concreto, pese a haber aumentado la confianza empresarial parece ser que el problema, desde el punto de vista empresarial, radica en la carencia de demanda por parte del mercado. Dicho problema parece adquirir una dimensión mucho más grande que la competencia u incluso que las dificultades a la hora de buscar financiación.
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ISDI ofrece financiación para proyectos digitales incipientes
07.07.2011
El Instituto Superior para el Desarrollo de Internet, ISDI, ha creado un fondo para apoyar las iniciativas emprendedoras de la Red, bien que sean apenas ideas o en un estado un poco más avanzado y necesiten financiación para arrancar.
El ISDI cuenta con participantes de lujo como representantes de corporaciones multinacionales: Google, Havas Digital, Yahoo y Boundiorno, son algunas de ellas. El Instituto ya ha concedido 300 mil euros y es posible que aumenten esta cifran antes de diciembre de 2011, afirmó el CEO del Instituto, Nacho de Pinedo.
El importe concedido hasta ahora fue otorgado a dos compañías nacionales:
Vistalista es una empresa nueva de catering que ofrece comidas personalizadas con servicio de reparto, adaptadas a las particularidades alimentarias de cada consumidor.
Bloosee es una red social dedicada para los interesados en la navegación marítima
Unos de los valores agregados más trascendentes de la iniciativa es que las empresas aportan no sólo el capital sino también ofrecen sus experiencia en la administración de negocios digitales, aclara De Pinedo.
Según su directivo el ISDI planea aumentar su capital para financiar nuevos proyectos digitales que requieran de recursos para empezar o que estén apenas iniciadas y tengan una proyección internacional. Durante el anuncio sobre el fondo Nacho de Pinedo destacó que el apoyo financiero tendrá lugar sólo en las etapas iniciales de estas empresas digitales.
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Emprendedores en Red, una nueva forma de financiación sin aval
28.06.2011
Por medio de Emprendedores en Red, las empresas que están iniciando su actividad podrán conseguir préstamos, con el único aval de su proyecto empresarial.
El Consejo de Ministros, ha aprobado el acuerdo entre la Sociedad de la Información, el organismo público empresarial Red.es y la Secretaria de Estado de Telecomunicaciones. Para la puesta en funcionamiento de Emprendedores en Red, un programa mediante el cual el Ejecutivo busca conseguir compañía de capital riesgo, para que participen en proyectos de empresas TIC y de base tecnológica, al principio de su actividad, cuando es muy complicado acceder a una buena financiación.
Concretamente, este programa pretende simplificar conseguir financiación al comienzo de la actividad, cuando se precisan grandes inyecciones de capital. Para impulsar esta clase de inversiones, el acuerdo entre Red.es, la SI y la Secretaría dispone de 33 millones de presupuesto, que serán asignados en préstamos a principios de julio y octubre.
Los préstamos adjudicados a las compañías de riesgo por Red.es, tendrán las siguientes condiciones:
Importe mínimo: 150.000 euros.
Importe máximo. 1.250.000 euros.
Plazo de amortización: 7 años.
Interés: 5,73%.
Aval: el proyecto empresarial.
La ayuda no podrá representar más de la mitad de la cuantía global, de la transacción de inversión.
No podrá sufragarse con dichos préstamos, transacciones que reúnan un volumen de más de la mitad del total de las vías de financiación de la entidad o fondo.
El Ejecutivo no requerirá avales ni garantías agregadas al proyecto empresarial.
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Enisa y el Ministerio de Industria rubrican un acuerdo para proporcionar financiación a emprendedores
24.06.2011
El Consejo de Ministros, ratificó hace unos días la rúbrica de un acuerdo entre Enisa y el Ministerio de Industria, que consentirá la implantación este año de una línea de créditos participativos, para pequeñas y medianas empresas, dotada con 53,8 millones.
El acuerdo determina los términos bajo los cuales recibirá el capital Enisa del Ministerio. Ya que el importe del préstamo supera los 12 millones, se necesitaba previamente la autorización del Consejo ministerial, según dispone la normativa presupuestaria.
La línea de financiación estará consignada a sostener proyectos de empresas, impulsados por los pequeños y medianos empresarios.
Entre los términos, para solicitar estos créditos destacan: las empresas tendrán que adaptarse por su tamaño en la consideración de medianas o pequeñas empresas.
Asimismo, tendrán que mostrar proyectos concretos, destinados a la mejora y consolidación de la competitividad empresarial.
En lo referente a los créditos que adjudicará Enisa para las pymes por esta línea, su importe oscilará entre los cien mil y 1.500.000 de euros.
Se aplicará un interés diferenciado en 2 tramos.
1º t: Euribor + 0, 75 %.
2º t: según la rentabilidad empresarial.
En cualquier caso, el tipo no podrá exceder del 6 %.
Este acuerdo se agrega a los aprobados a finales de abril y mayo, por el Consejo de Ministros, provisionados los dos con 20 millones.
Esta financiación se diferenciara en dos líneas:
1ª línea: Jóvenes emprendedores.
2ª línea: Empresas de base tecnológica.
También, se engloba en el Plan de actuación de apoyo a los emprendedores, para este año del Ministerio de Industria.
La línea para pequeñas y medianas empresas de la Empresa Nacional de Innovación comenzó a funcionar en 2005. Desde aquel momento, y sin incluir la cuantía acumulada de la provisión realizada este año por Industria a la entidad fueron de 168 millones. Con esta cuantía se han financiado hasta últimos del año pasado, más de trescientas empresas.
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Avalmadrid y Cajacírculo renuevan acuerdo para dar financiación preferente a pymes madrileñas.
21.06.2011
Avalmadrid y Cajacírculo, han renovado el acuerdo de colaboración sostenido por las dos entidades desde el año 2003, ofrecerá hasta quince millones en nuevos créditos para financiar principalmente a los autónomos, pequeñas y medianas empresas madrileñas.
Dicho convenio, fue firmado en la sede de Avalmadrid, y conto con la asistencia de Juan M. Santos – Suárez, presidente de la sociedad de garantía reciproca y Fernando Echari, director de área de Cajacírculo.
Según el acuerdo, la caja de ahorros burgalesa proseguirá con la cooperación y el impulso de acciones, en la constitución de productos financieros específicos, que compensen las carencias de financiación de las pequeñas y medianas empresas.
Por medio de esta línea, Cajacírculo coloca a disposición de sus usuarios, créditos en condiciones ventajosas, tanto de plazo como de coste, para promover la inversión por medio de las líneas bonificadas de financiación, provisionadas por la Comunidad Autónoma de Madrid y administradas por Avalmadrid.
Estos créditos están perfilados para la adquisición de nueva maquinaria, el fomento de la hostelería y el pequeño comercio (Ficoh), la internacionalización y las nuevas tecnologías. Igualmente, podrán participar en el Plan de Impulsa Pymes, para volver a estructurar el pasivo y obtener liquidez.
Este convenio está respaldado por más de 7 años de cooperación entre las dos entidades, así como la obligación de Avalmadrid y la cifra de convenios que en la actualidad sostiene con diversas entidades crediticias, que operan en la región madrileña, que sobrepasan los mil millones.
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En el primer trimestre del año se factura un 10% menos en leasing
13.06.2011
Según la Asociación de Leasing y Reting, durante los tres primeros meses de este año la inversión que ha sido financiada por leasing o arrendamiento financiero se ha cuantificado en 1.315 millones, un descenso del 10% en relación a la cantidad anotada en el primer trimestre de 2010.
Si bien, la bajada del 10% representa una ralentización, ya que en el primer trimestre del año pasado esta clase de transacciones bajaron el 14%.
La inversión sufragada en el primer trimestre se desglosa así:
Leasing mobiliario: 1.058 millones.
Leasing inmobiliario: 257 millones.
La cuantía total se ha logrado, por medio de 25.016 contratos nuevos, que se han consignado principalmente a financiar a profesionales y pymes. La mayoría de estas transacciones son de leasing mobiliario – 24.742 millones – una bajada del 4,5% y el resto era leasing inmobiliario, que ha bajado el 29%.
Por sectores productivos sobresale el aumento, del sector del transporte aéreo y marítimo en un 90% en comparación a los tres primeros meses de 2010, y el incremento de la inversión en equipos informáticos del 20%. Por el contrario, el turismo cayó el 15% y los bienes de equipo el 11%.
Las medianas y pequeñas empresas usaron la inversión global en:
Bienes de equipo: 24% – 310 millones.
Inmobiliario: 20 % – 257 millones.
Transporte terrestre: 18%.
En lo relativo al reting, los datos demuestran un aumento considerable de la cifra de negocio, ya que durante los tres primeros meses las compañías que componen la Asociación firmaron 14.765 contratos nuevos, por un total de 273 millones.
En automoción, la cifra es inferior a la registrada en el trimestre de 2010, aunque la bajada (12%) ha sido inferior a la caída de turismos matriculados, próxima al 30%. En cambio, en los bienes de equipo, se ha sostenido la cifra de contratación.
Para la AELr, en la presente crisis el reting y el leasing, son las alternativas perfectas, para que las empresas realicen sus inversiones y escalen puestos de cara a un futuro económico más alentador.
Estas dos formas de financiación, son rentables ante la escasez de liquidez y componen un apoyo e incentivo para las inversiones de las empresas.
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Iberval y BBVA firman convenio para otorgar financiación más a pymes y autónomos
08.06.2011
Iberval Sociedad de Garantía Recíproca y el BBVA firmaron un acuerdo para facilitar a pequeñas y medianas empresas y a trabajadores por cuenta propia financiación en las mejores condiciones, según informó a la prensa el máximo ejecutivo de Iberval, José Rolando Álvarez.
Los recursos serán distribuidos a través de tres tipos de créditos para los colectivos mencionados:
- Crédito de inversión con un importe máximo de 600 mil euros y un interés de Euribor+1,75% y plazo de amortización de 360 meses.
- Crédito mejora del circulante con un importe de 600 mil euros y un interés de Euribor+2,00% y plazo de amortización de 360 meses.
- Crediemprende: un préstamo personal de 60 mil euros con un plazo de amortización de 300 meses para empresarios noveles o cuyas empresas no sumen más de 24 meses de vida. Esta modalidad de crédito ha sido recientemente integrada a la oferta de préstamos de la entidad y pueden acceder al mismo los clientes del BBVA de Castilla León, Madrid y La Rioja, regiones en las cuales Iberval mantiene actividades.
Álvarez estima que la virtud principal de estos créditos son sus largos plazos de amortización que harán que los empresarios no se sientan tan agobiados para pagarlos.
El directivo exhortó a los emprendedores para que elaboren sus proyectos con una buena asesoría que les ayude a tomar el camino hacia la eficiencia administrativa.
Por su parte, el director de la zona de Valladolid del BBVA aseguró sentirse satisfecho del trabajo en equipo y calificó la labor de Iberval como “extraordinaria” después de haber concedido 58 millones de euros en 784 operaciones conjuntas durante el acurdo precedente.
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Resultados del primer año de ICO Directo
06.06.2011
El Instituto de Crédito Oficial, ha adjudicado por medio de la Línea ICO Directo más de diez mil préstamos para pymes y autónomos, por una cuantía conjunta de 416 millones, préstamos con una cuantía media de 41.500 euros (pymes 54.000 euros y autónomos 27.000 euros).
Después de casi un año de actividad, de esta línea, que fija por solicitante un límite de financiación de doscientos mil euros, consigno el 31% de las transacciones a sufragar inversión y el 69% a liquidez.
Concretamente, 2 de cada 3 euros adjudicados se consignaron a financiación de liquidez, y a proyectos de inversión 1 de cada 3 euros. Asimismo, un 53% de las transacciones admitidas las pidieron empresas y los autónomos un 47%. La tasa de aprobación excedió del 33% de las transacciones evaluadas.
Si bien, de cada 10 euros asignados, 7 fueron para las empresas y los autónomos se conformaron con 3 euros. Gracias, a la asignación de estos préstamos más de 65.000 trabajadores no perdieron su empleo.
Por comunidades, solo cuatro agruparon más del 60% del conjunto de las transacciones:
Cataluña: 22%.
Andalucía: 18%.
Comunidad Valenciana: 13%.
Madrid: 10%.
El ICO califica el primer año de esta línea como positivo, ante las solicitudes recibidas por la web y por el consejo brindado por el call center.
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