Estos créditos se concederán por el acuerdo suscrito por Avalis (que avalará la operación), el ICO y la empresa pública Cersa, que avalara a su vez a Avalis, la mitad de las transacciones acordadas.

Esta nueva línea de Crédito, mejorará la llamada línea ICO Directo, e incrementa de doscientos a seiscientos mil euros la cuantía del crédito con garantía.

Los créditos podrán consignarse a sufragar inversiones o para solucionar problemas de liquidez. El interés aplicado durante la operación es de Euribor más un 2,5% de diferencial, también se aplicará un 0,5% por comisión de apertura y un 1% por el importe del aval.

Si necesita financiación debe dirigirse al ICO, para presentar su petición por medio del facilitador financiero. Si su solicitud es aceptada, podrá formalizarse en una de las entidades bancarias que colabora con el Instituto.

Por lo menos eso es lo que aseguran desde el colectivo “Comerciantes por Alicante”, que asegura que, además, el ICO pide “más avales y garantías” que las entidades privadas tradicionales.

Aunque las líneas de crédito anunciaban préstamos de “hasta 200.000 euros y sin mediación de entidades bancarias”, la realidad es que un autónomo normal “para cubrir operaciones de 20.000 y 40.000 euros” tiene que “avalar con todo su patrimonio”.

De esto ya se quejó en su momento la Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos (ATA), que denunció que, de 30.000 peticiones de autónomos y pymes en junio y julio, tan solo se concedieron 1.300 créditos, una cantidad calificada como “ridícula”.

La ATA pide al Gobierno que cambie esta situación, sentándose “definitivamente con el sector bancario” y forzando “la apertura de financiación para la creación de empresas, mantenimiento y renovación de las mismas”. Han pedido además que se retire la condición de la responsabilidad patrimonial del comerciante.

Los últimos en quejarse ha sido la Confederación de Trabajadores Autónomos de Catalunya, CTAC-UGT de Catalunya, que han denunciado en un comunicado que 8 de cada 10 solicitudes de créditos ICO son denegadas. Y si el sector al que se dedica el solicitante es la construcción o se trata de un nuevo proyecto emprendedor, las negativas alcanzan casi el 100%.

El sindicato ha recordado además que los requisitos de acceso a estos créditos se han endurecido, exigiendo en muchos casos avales y otras garantías mayores a las que piden en las entidades financieras tradicionales. Según CTAC-UGT, el autónomo que quiera cubrir una operación de entre 20.000 y 40.000 euros tendrá que avalarla con todo su patrimonio personal.

¿Qué proponen para acabar con esta situación que no beneficia a nadie? Muy sencillo: una política integral para el emprendedor, impulso de los créditos ICO para los autónomos, la limitación de la responsabilidad patrimonial y la simplificación de los trámites burocráticos cuando se trate de crear un nuevo negocio.

Ahora solo queda ver si el ICO se anima a iniciar todas estas reformas, que supondrían un gran cambio teniendo en cuenta cuáles son sus políticas actuales al respecto.

En Estados Unidos, los bancos relajaron sus requisitos de crédito para las pequeñas empresas por primera vez desde 2006, lo que significa que acceder al crédito será más fácil, algo que ayudará sin duda a la reactivación de la economía.

Desde las entidades habían defendido sus restricciones para el crédito asegurando que, de todas formas, tampoco había demanda. Por un lado, las empresas grandes tienen liquidez sin necesidad de acudir al banco, ya que tienen reservas de beneficios no distribuidos. Por otro lado, las empresas pequeñas prefieren evitar tomar prestado, ya que lo que están sufriendo ellas es la falta de ventas.

No obstante, parece que también este aspecto, el de la demanda de crédito, empieza a enderezarse poco a poco. La demanda de crédito comercial e industrial en Estados Unidos no ha registrado créditos frente a abril. Y aunque esto pueda parecer una mala noticia, supone una gran mejoría, ya que hasta ahora lo único que veíamos era como la demanda caía a una velocidad bastante impresionante.

Y sí, todo esto no son más ligeros cambios de tendencia que no notaremos hasta dentro de un tiempo, pero siempre es bueno ver cómo las perspectivas a largo plazo se van despejando. Hace que sea más fácil tener paciencia.

Divididos por líneas, destaca la Línea de Inversión, que concedió préstamos por un importe de 560 millones, que sirvieron para financiar 10.192 proyectos distintos. A continuación se situó la Línea de Liquidez, con 5.568 operaciones y 323 millones de euros.

La Línea de Economía Sostenible, por su parte, realizó 136 operaciones en el sector, lo que supuso una inversión de 13,2 millones; la línea Internacional financió a 14 proyectos por 2,6 millones de euros , la de Emprendedores 201 proyectos por 9,2 millones y el Plan Avanza 1.327 operaciones, por un importe total de 16,4 millones e euros.

El objetivo de todas estas líneas está claro: ofrecer apoyo a las inversiones productivas de las empresas españolas, así como ayudar a sacar adelante proyectos de autónomos y de pymes. Así, los que más se han beneficiado de estos préstamos han sido los catalanes, Andalucía, Madrid y la Comunidad Valenciana.

Si andas en busca de financiación para un negocio, no lo dudes y échale un vistazo a estos préstamos del ICO. Eso sí, fíjate también en que cumples las condiciones necesarias para poder acceder a alguno de los préstamos. Si no es así, toca intentar en los bancos. Algo conseguirás, no desesperes.

Esta tendencia a la baja se vio en todas las Comunidades Autónomas, especialmente en la Comunidad Valenciana (con una caída del 10,9%), Murcia (10%), y Canarias (9,4%). Los únicos lugares en los que se registró un leve aumento fue en las ciudades autónomas Ceuta (0,3%) y Melilla (1,8%).

En cuanto a la división por sectores, no todo fueron malas noticias, ya que hubo dos en los que el número de afiliados autónomos subió: la rama de la información y comunicación, y las actividades sanitarias, siendo el primero el que obtuvo una subida mayor, con 181 autónomos más.

Si eres autónomo y has llegado hasta ahora, ya sabes, se supone que lo peor ya ha pasado. Ahora se trata de administrarse bien, intentar algún giro innovador, y aguantar unos cuantos meses más.

Según los datos de la Asociación de Trabajadores Autónomos (ATA), siete de cada diez solicitudes han sido rechazadas, ya que “exigen garantías mayores que los bancos y las cajas”. La ATA calcula además que ocho de cada diez autónomos tienen dificultades para acceder a financiación. ¿La opinión de la asociación dos meses después del lanzamiento de las líneas de crédito del ICO? “Medidas como esta no solucionan nada”.

Desde el ICO, mientras, apuntan a la prudencia, asegurando que no van a emitir valoraciones sobre las críticas hasta que las líneas ICO Directo tengan “al menos tres meses de recorrido”. Su opinión sobre la realidad de las líneas es, como no podía ser de otra forma, distinta: “la herramienta está funcionando”, afirman, aunque el periodo prudencial “aún no ha concluido”.

Uno de los sectores que se está encontrando con más dificultades a la hora de acceder a estos créditos es el de la hostelería. El Secretario General de la Confederación Española de Hoteles y Alojamientos Turísticos (CEHAT), Ramón Estadella, asegura no conocer ningún caso en su sector donde se haya aprobado el crédito ICO Directo, y se queja además de lo “impersonal” del proceso.

El otro sector que lo está viendo todo especialmente complicado es el inmobiliario, donde aseguran que no se les conceden créditos por estar relacionados con la construcción. Además, puntualizan que en el ICO se les piden “exigencias desorbitadas”, además de “cláusulas que niegan los préstamos a todo lo relacionado con el sector inmobiliario”, asegura Javier Martínez, gerente de la Asociación Empresarial de la Gestión Inmobiliaria (AEGI).

La cifra de compañías con expedientes por no pagar ha rebasado las 19.539 empresas durante los primeros cuatro meses de 2010, un aumento del 10,56% respecto al primer cuatrimestre de 2009.

Los sectores empresariales con un peligro más elevado son la hostelería y la construcción, que extraviarán 5,51 y 5,65 céntimos por cada euro en transacciones de préstamo. En cambio, el sector industrial es el que más ha incrementado el peligro de crédito desde comienzos de año con un aumento de un 74,24%.

Por tanto, según el indicador, en los primeros meses del año, el riesgo de las empresas nacionales se ha incrementado un 47,55%, después de lograr en junio 1475,48 puntos.

En agosto, la pérdida prevista en las transacciones a crédito en nuestro país es de un 4,66%, por lo tanto las entidades bancarias y las empresas perderían un promedio de cada 4.66 céntimos por cada euro en transacciones a crédito, un incremento del 6,95% en relación al mes de mayo.

Por regiones, las empresas situadas en Aragón, Madrid y Navarra son las que sufrieron un deterioro más importante.

¿Qué han acordado? Pues han firmado un acuerdo de colaboración por el que se comprometen a impulsar la financiación de las empresas españolas aseguradas con CESCE, bajo la modalidad “Cesce Financiación Premium”.

Este convenio significará la facilitación de financiación preferente y el apoyo a las pymes españolas, algo que no viene nada mal con los tiempos que corren. Así, Cesce le garantiza a Banco Popular las ventas aseguradas que hayan sido financiadas por la entidad de crédito.

Banco Popular continúa así con su trabajo de captación de pymes, que ya son 29.000 más desde enero de 2010. ¡Pero no te lances a esta oferta! Sabes perfectamente que hay muchísimas iniciativas de este tipo, así que no escatimes en tiempo ni en atención a la hora de hacer tu investigación. Es un trabajo extra inicial que te ahorrará muchos problemas en el futuro.

Así lo asegura una de ellas, Clifford Auckland Consultores, que asegura que este sector de préstamos privados es el único que está manteniendo plenamente abiertas las posibilidades de conseguir liquidez de las pymes. Y todo esto en un momento en el que 1,2 millones de pymes solicitaron financiación externa durante la primera mitad del año.

Estas empresas dependen de esa financiación para sobrevivir, aseguran en Clifford Auckland, y los bancos no se la conceden. ¿Solución? Intentarlo con compañías privadas, donde se mantienen las mismas condiciones y facilidades para acceder al crédito que antes de la crisis. Los intereses son más altos, sí, pero pueden evitar las reducciones de plantillas, cierres de empresas y el aumento del paro.

¿Son este tipo de empresas de crédito una alternativa? Sin duda, pero ve con cuidado. Antes de recurrir a ellas, asegúrate de que no puedes conseguir la financiación por ninguna otra vía y de que realmente no puedes seguir sin ella. Cerciórate también de que podrás hacer frente a la amortización del préstamo y sus intereses y de que no supondrá un problema más, en vez de una solución.