Las pymes recurren a las ampliaciones de capital para financiarse
28.07.2010
Si eres emprendedor o empresario, no te estoy contando nada nuevo. Desde que empezó la recesión la financiación se ha ido haciendo cada vez más básica para sobrevivir, y los bancos la han ido limitando hasta convertirla casi en un imposible. ¿Solución? Acudir a los recursos propios y realizar una ampliación de capital.
No, no es fácil, pero es mejor que tener que cerrar, como ya hicieron 8.900 pequeñas y medianas empresas en 2008. Y esta ampliación de capital es la opción que han escogido muchas pymes para intentar pasar mejor la crisis, o eso muestran las cifras: los fondos propios pasaron de ser un 38,3% en los pasivos empresariales en 2007 al 40,4% en 2008.
Y es que las pymes son las que se están llevando la mayor parte de los palos de la crisis, ya que su rentabilidad económica y financiera continúa por debajo de la media de las empresas españolas. Y si la pyme tiene asalariados, las cosas se ponen peores: casi 14.000 de ellas cerraron de forma definitiva, frente a los 5.000 sin empleados a su cargo.
Desde Pimec, se pide una reforma del sistema financiero que permita a las pymes acceder a préstamos con más facilidades que las actuales, especialmente para evitar tener que ofrecer garantías personales al banco en la puesta en marcha de nuevos negocios.
Ocurra lo que ocurra, una cosa está clara: los emprendedores son, a pesar de su posición débil, bastante resistentes y comprometidos, dispuestos a echar mano de su propio bolsillo a la hora de mantener su empresa en pie. El problema es que no siempre es posible.
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Confebask cree que la falta de financiación podría provocar una nueva crisis
27.07.2010
Los empresarios vascos tienen claro cuál es mayor problema al que se enfrentan: la falta de financiación que sufren muchas empresas. Esta, según el presidente de Confebask, Miguel Lazpiur, “pone directamente en peligro la viabilidad de las empresas que están siendo capaces de superar por sí mismas la actual crisis económica”.
Pero los miedos de Lazpiur no se queda ahí. Para el presidente de Confebask, un encarecimiento del crédito al ritmo actual “podría incluso abocarnos a una nueva crisis económica, ahora que empezamos a salir de lo anterior”.
Aunque Lazpiur es consciente también de que la situación en el País Vasco no es tan delicada como la del conjunto de España, puesto que todas las previsiones apuntan a que este año se verá ya un moderado crecimiento positivo, cercano al 0,3%. Aún así, el presidente de Confebask dejó claro que no se espera “salir de la crisis hasta 2012”.
Por supuesto, Lazpiur cree que las cosas se podrían hacer de forma diferente desde el Gobierno central, y emplaza al presidente Zapatero a “elaborar un plan creíble, algo esencial para buscar el camino de salida para la crisis económica”.
La reforma laboral también tuvo un lugar en sus declaraciones: Lazpiur cree que es necesario “profundizar” en ella, introduciendo “la mayor flexibilidad requerida para aumentar la competitividad y poder crear más y mejor empleo”.
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El impago empresarial cae por tercer trimestre consecutivo
23.07.2010
Poco a poco parece que las cosas se empiezan a enderezar, y lo sabemos cuando vemos que las tendencias positivas (menos negativas) registradas en algún momento no se quedan en meras anécdotas y se consolidan. En este caso, nos ocupamos de los impagos empresariales, cuya nivel medio ha bajado por tercer trimestre consecutivo.
Los datos son bastante claros: durante el segundo trimestre de 2010 el nivel de impago empresarial bajo un 61% con respecto al mismo periodo del año anterior. Aún así, los niveles de impago siguen bastante por encima de su valor a largo plazo.
Todo esto nos lo cuenta el índice de incumplimiento elaborado por Crédito y Caución, que además han apuntado algunas previsiones para los próximos meses. Por ejemplo, apuntan a que cuando se publiquen los datos de junio, la tasa de impago de las cuantías en circulación estará ya por debajo del 3,5%.
Según Crédito y Caución: “la fase peor de impago y deterioro de la calidad crediticia de los clientes ya ha pasado”
Y nos ofrecen un horizonte algo más claro. Según ellos, la fase peor de impago y deterioro de la calidad crediticia de los clientes ya ha pasado. Las empresas que han sobrevivido son las que se han sabido adaptar y se han reestructurado, aunque aún les queda un reto próximo: acceder a la escasa financiación bancaria. Esperemos que esos datos empiecen también a mejorar pronto.
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Los empresarios deben aportar garantías personales para acceder a créditos
21.07.2010
Si eres autónomo o propietario de una pyme seguro que esta información no es nueva para ti: con la crisis, el sector financiero ha empezado a endurecer sus condiciones para ofrecer acceso a financiación, no solo a los particulares, sino también a las empresas.
Uno de los ejemplos más claros es el de la exigencia de garantías de carácter personal a los empresarios que quieran acceder a créditos: según datos del Consejo Superior de Cámaras de Comercio, el 45,7% de las pymes que consiguieron financiación en el segundo trimestre tuvo que presentarlas, 10,5 puntos más que en el trimestre anterior.
Y por supuesto, no basta con presentar estas garantías: el 85,5% de las empresas encuestadas tuvo problemas para firmar un acuerdo, y el 11,9% de las que lo intentaron, no consiguieron acceder a esa financiación. Esta cifra, no obstante, no es tan mala como puede parecer a primera vista, ya que en el mismo periodo de 2009, fue el 18,4% el que no accedió a esa financiación.
Otro de los problemas de las pymes a la hora de tener liquidez es el retraso en los pagos por parte de sus clientes: hasta un 90,8% de las empresas ha sufrido retrasos en los pagos, aunque se trata de medio punto menos que en el primer trimestre. Y que el cliente sea la Administración pública no es garantía de nada: el 49,4% de las empresas que tuvo tratos con ella, no recibió los pagos dentro de los plazos estipulados.
Pero no todo es negro en el panorama de la liquidez de las pymes: conseguir un acuerdo con el Instituto de Crédito Oficial (ICO) se ha vuelto más sencillo, e incluso muchas de las que no lo han conseguido (una cuarta parte), culpan en a las entidades asociadas y no al organismo.
Las cosas no son fáciles para las pymes, pero algunos datos van mejorando poco a poco. El truco es tener paciencia y no rendirse.
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Avalmadrid y La Caixa colaborarán en la financiación de las pymes
20.07.2010
Si eres propietario de una pyme en Madrid y estás buscando financiación, atento al acuerdo que acaba de firmar Avalmadrid, Sociedad de Garantía Recíproca adscrita a la Comunidad de Madrid, con La Caixa para ayudar en la financiación de las pymes madrileñas.
Según el acuerdo, se destinará un fondo de hasta 200 millones de euros para garantizar el acceso a financiación de las pequeñas y medianas empresas, al ofrecer créditos en condiciones preferentes, tanto en coste como en plazo.
Además, los asociados a Avalmadrid y los clientes de La Caixa podrán disfrutar de varios beneficios en la otra entidad. Así, los clientes de La Caixa accederán a toda la gama de productos financieros de Avalmadrid; y las pymes y autónomos socios de Avalmadrid podrán disponer de otros instrumentos de financiación que ofrece La Caixa.
El objetivo del acuerdo es apoyar y favorecer el desarrollo de las pymes madrileñas a través de una financiación adaptada a sus necesidades, y se suma a la serie de convenios que Avalmadrid tiene firmados con más de 40 entidades financieras.
Si crees que podrías optar a las líneas de financiación que saldrán de este acuerdo, no pierdas un segundo y entérate en alguna oficina de La Caixa. O vete directamente a Avalmadrid, donde te aconsejarán sobre los créditos que más se adapten a tus necesidades, ya sean de La Caixa o de cualquier otra entidad.
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BBVA ofrecerá financiación a autónomos en condiciones preferentes
15.07.2010
Si eres autónomo ya sabes lo que es necesitar financiación y que, o bien te sea denegada, o bien sea ofrecida a un tipo de interés tan alto que no compensa. Afortunadamente, cada vez hay más líneas de crédito especiales para el sector que tienen en cuenta sus características especiales. Ahora se suma el convenio firmado entre el BBVA y la Asociación de Trabajadores Autónomos (ATA), que colaborarán en este sentido.
El objetivo es ofrecer a los autónomos financiación en condiciones preferentes y exclusivas, ya sea a través de préstamos como de cuentas de crédito, gestionadas a través de la red de oficinas de BBVA.
Además, los 8.500 asociados a ATA tendrán acceso también a otras líneas de financiación suscritas con organismos públicos como las Líneas del Instituto de Crédito Oficial (ICO) o Iberaval. Una de las direcciones en las que está trabajando BBVA junto con ATA es en ofrecer también asesoramiento y charlas informativas a los autónomos acerca de todos los medios disponibles a la hora de conseguir financiación, como las líneas de ICO Directo.
Esta medida le servirá sin duda a BBVA para captar nuevos clientes, ya que unirse con organismos públicos o asociaciones de trabajadores como ATA otorga siempre un plus de confianza al consumidor.
¿Qué debes hacer? Aprovecharte de la situación: acude a todas las sesiones informativas que puedas y, si necesitas crédito, pregunta una y otra vez todas las condiciones en varias entidades. Quédate con la que tenga la mejor oferta combinada con cierto prestigio que inspire confianza. La fórmula no suele fallar.
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Santander y CEC, parte del Programa ICO Directo
14.07.2010
Las líneas de crédito del Instituto Oficial de Crédito (ICO) están muy bien, pensarás, pero si al final sigue siendo la entidad bancaria mediadora la que decide quién se lleva el dinero, no cambian mucho las cosas. Pues que sepas que esto ya no es así: se acaba de presentar el Programa ICO Directo, que ofrecerá financiación a pymes y autónomos sin que el banco intervenga en la decisión de conceder o denegar el préstamo.
Se ha llegado a esto gracias al convenio firmado entre Banco Santander y la Confederación Española de Comercio (CEC), que facilitarán a pymes y autónomos el acceso a las líneas de financiación del ICO.
Pero, ¿cuál será el papel de ambas entidades en el Programa? En primer lugar, la CEC asesorará a sus asociados (450.000 pequeños y medianos comerciantes) acerca de la tramitación, y les aconsejará, claro, que continúen el proceso con el Banco Santander.
El banco, por su parte, pondrá a disposición de la CEC y sus asociados un teléfono 902 para facilitar la resolución de dudas sobre la tramitación y la formalización de las operaciones. Además, informará sobre las oficinas más cercanas para que el interesado pueda dirigirse a una.
El ICO hará lo más importante: aprobar o denegar las solicitudes de crédito. Si eres autónomo o tienes una pequeña empresa, las líneas del ICO son bastante interesantes. ¡Échales un vistazo!
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El ICO ya ha financiado más de 184.000 proyectos desde enero
12.07.2010
Los ciudadanos van descubriendo al Instituto de Crédito Oficial y las ventajas de financiarse con ellos. No en vano, en lo que va de año ya han financiado a más de 184.000 empresas y ciudadanos por un importe total de 12.400 millones de euros.
La mayor parte de esos millones (10.587) fueron distribuidos a través de las líneas de mediación que el ICO tiene con colaboración con bancos y cajas, un 28% más que durante los seis primeros meses de 2009. El resto fue concedido a través de préstamos directos dirigidos a financiar proyectos de inversión estratégicos para la economía nacional.
De todas las líneas que ofrece el ICO, las que más éxito han tenido (y las que más han aumentado) han sido la Línea ICO-Inversión (que aumentó un 27% con respecto al año pasado) y la Línea ICO-Liquidez, destinada a cubrir las necesidades de liquidez de autónomos y empresas, que subió un 64%.
El ICO tiene además una línea de préstamos encuadrados dentro del programa “economía sostenible”, que ya ha concedido este año un importe total de 1.300 euros. Este fondo de economía sostenible funciona con varias líneas distintas que financian activos fijos que tengan como objetivo la mejora de la eficiencia energética, la gestión del agua, etc.
Si estás pensando en pedir un préstamo, échale un vistazo a todas estas líneas. Seguro que encuentras alguna para ti.
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Cajamar financiará la internacionalización de las pymes
09.07.2010
La lógica es aplastante: si las empresas que tienen gran parte de su producción y su venta en el ámbito internacional son las que están soportando mejor la crisis, habría que animar a otras empresas a seguir por el mismo camino, ¿verdad? Pues bien, eso es lo que pretenden la Agencia Andaluza de Promoción Exterior (Extenda) y Cajamar con el acuerdo que acaban de firmar.
Según el acuerdo, la entidad financiera pondrá a disposición del empresariado andaluz líneas de financiación preferentes para elaborar e implementar sus planes de expansión internacional. Además, y dado que las empresas que más problemas tienen para acceder a financiación suelen ser las pymes, se les dará también preferencia.
El acuerdo quiere así impulsar a las empresas andaluzas no solo a comerciar con el exterior, sino a internacionalizarse, es decir, a establecer alguna sede operativa en el extranjero. En vez de esperar a que el comprador vaya a ellas, ir ellas en su busca.
¿Qué hace falta para acceder a este plan de financiación? En primer lugar, la empresa tiene que tener aprobado por Extenda un proyecto de inversión para su implantación en el exterior. Si la empresa ya está implantada en el exterior, pero necesita productos y servicios para el desarrollo de la actividad internacional, también podrá acceder a los créditos.
¿Qué te parece? Si cumples los requisitos, ve a informarte a Cajamar o a Extenda y no dejes que te pueda el miedo. Seguro que es el comienzo de una gran (y próspera) aventura.
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La nueva Ley de Morosidad fija unos plazos máximos de 60 días para los pagos de empresas a sus proveedores
09.07.2010
Ya se ha publicado en el BOE la norma que exige al Ejecutivo a concertar por medio del ICO una línea de crédito directo enfocada a las entidades públicas locales, con el propósito de que pueden abonar sus deudas con autónomos y empresas.
Igualmente, excluye la probabilidad de que las empresas pacten periodos superiores de abono a los establecidos por la norma. El plazo temporal para que las administraciones públicas, aminoren su límite de plazo será hasta el año 2013, con una progresión de cincuenta días para 2010, cincuenta días para el próximo año, cuarenta y cinco días para 2012 y treinta días a partir de 2013.
Las empresas privadas (excluyendo las del sector alimenticio y los productos perecederos) tendrán obligatoriamente que pagar en treinta días, en cualquier caso. Si bien, el plazo transitorio asimismo se amplía hasta el 2013, por lo tanto en 2011 el periodo será de ochenta y cinco días, de setenta y cinco en 2012 y de sesenta días a partir del siguiente año.
Sin embargo, las constructoras que ejecuten obras públicas operarán con términos diferentes para disminuir el periodo máximo de abono de facturas a sus proveedores y otras empresas subcontratadas, que en la actualidad sobrepasa los cien días. En concreto las empresas del sector, dispondrá de 120 días para pagar hasta finales de 2011, en el año siguiente el plazo deberá reducirse a noventa días, para posteriormente en 2013 establecerse en los sesenta días.
De esta manera, la normativa autorizará al Ejecutivo para fijar un régimen especial de abonos para el sector librero, ya que deberá tomar nota de las condiciones especiales de este sector, en concordancia al movimiento de stocks, períodos de exportación, y el régimen concreto de depósitos de ejemplares.
También, la norma determina que las empresas publiquen en la memoria de sus cuentas anuales los periodos en los que pagan las facturas a sus empresas proveedoras.
Actualmente, el adeudo de las empresas con sus proveedores se ubica en los sesenta mil millones de euros, y por su parte la administración debe a las empresas un montante de treinta y ocho millones de euros.
La nueva regla busca comparar los plazos de abono con los que establecen otros países europeos, y de esa forma aumentar la competitividad de las empresas nacionales.
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