Los promotores de la iniciativa destacan el inmenso potencial del sector agrícola en los países en vías de desarrollo, que se ve obstaculizado ante la ausencia de financiación adecuada. En efecto, los resultados de un estudio realizado por Fairtrade International hace menos de dos años revelan que en América Latina, por ejemplo, las explotaciones agrícolas requerirían de, al menos, 500 millones de dólares en créditos.

El Fondo recientemente creado pone a disposición de los agricultores varios tipos de créditos, así como asistencia técnica para consolidar sus explotaciones; dentro de éstas últimas podemos mencionar el acceso a bases de datos sobre prácticas certificadas, gestión de cultivos e información en tiempo real de los precios de los productos.

El Fondo comenzará a operar en septiembre de 2012, inicialmente en América Latina para luego expandirse a África y Asia. Contará con recursos iniciales, para los créditos, de entre 8 y 12 millones de dólares con proyecciones de alcanzar los 25 millones al cabo de dos años.

Estos recursos iniciales serán aportados por las tres entidades fundadoras. Adicionalmente, el Fondo cuenta ya con un primer inversor privado, la compañía Starbucks Coffee Company, que aportará 1,3 millones de dólares.

Las tres promotoras del Fondo, con Fairtrade International a la cabeza, tienen plena confianza en que las explotaciones agrícolas pueden llegar a ser altamente rentables si se les provee de créditos y conocimientos técnicos adecuados, por lo que invertir en este sector resulta una iniciativa sensata. A ello debe agregarse la circunstancia de que hasta el momento la financiación agrícola, en los países en vías de desarrollo, ha sido una especie de Cenicienta, marginada por culpa de los proyectos mineros e industriales, tradicionalmente demandantes de cuantiosos recursos.

Los préstamos para empresas, se otorgarán a un interés de Euribor (doce meses) sumándole un diferencia del 3,20% (en la actualidad el 4,98 %) en las actividades domésticas, siempre que la pyme tenga vinculación con la entidad. De esta manera, se exigirá un movimiento mensual en la cuenta (abono de nómina, abono de impuestos estatales o cuotas a la Seguridad social, cobros de facturas, cobros en TPV o actividades exteriores). Si no se cumplen estas exigencias, se sumaría un diferencial agregado del 2,5%.

Se podrán contratar desde 30.000 euros hasta un límite de 5 millones. El periodo de amortización son 36 meses, con doce meses de carencia y la amortización se efectuara cada trimestre.

Para los dos mil millones consignados a la actividad internacional de las pequeñas y medianas empresas nacionales, se ha determinado una clase estándar, ya que derivará del estado al que destinen su actividad. Pero el costo de las transacciones será inferior al interés fijado en el mercado.

Si bien, la entidad ha puntualizado que estos créditos, solamente son para nuestras transacciones y que no se podrán utilizar en las renovaciones, reestructuraciones o refinanciaciones.

En el pasado ejercicio, la cuantía global de créditos concedidos por el grupo Santander llego a los 8700 millones, el 7,8 en comparación con el ejercicio 2010. Esta cifra incluye financiación a particulares y empresas.

El informe se ha realizado en los dos primeros meses de este año entre los profesionales de riesgo, expone la distancia más holgada en este aspecto desde el primer informe, efectuado hace doce meses.

Se elaboró entre cien representantes de 79 entidades globales, vinculados con los bancos y créditos locales en una treintena de estados europeos (un 8 por ciento de las respuestas provienen de la península ibérica), tiene como fin medir cada trimestre las posiciones de los responsables de la gestión del riesgo en las entidades bancarias y aseguradoras más importantes del continente en el próximo semestre.

Según los profesionales europeos un 31 por ciento de los encuestados opinan que las cuantías adicionales de crédito pedido por las pequeñas y medianas empresas aumentaran en el próximo semestre, mientras que solamente un 13 por ciento de los profesionales cree que el crédito concedido aumentara durante dicho plazo.

Concretamente en España, tanto la oferta como la demanda bajarán de manera considerable, por lo que el distanciamiento no representara un mayor problema que la crisis del mercado financiero a nivel global.

El informe evidencia que la demanda crediticia en Europa también se aminorará, pero la oferta bajara todavía más, principalmente en las vinculadas con las pequeñas y medianas empresas, ha admitido el director de Fico para la zona occidental europea, Antonio García Rouco. Sobresale bastante que en España, donde las pequeñas y medianas empresas son la gran mayoría, el informe demuestra que los índices de aprobación de las transacciones crediticias bajaran y que la mayoría de los créditos asignados se utilizaran para los abonos pendientes y no para realizar inversiones nuevas.

También, la congelación de la actividad económica producirá importantes dificultades en el momento de pagar esos créditos.

Asimismo, el crédito al consumo también pasara por una fase restrictiva, conforme con un 61 por ciento de los profesionales encuestados. Es posible a que se deba a las previsiones de ámbito general son pesimistas, pero también se señalan como principal causa a las regulaciones de las entidades bancarias.

Sobre dichas regulaciones, un 78 por ciento de los profesionales opinan que disminuirán la disponibilidad crediticia. En Irlanda y Reino Unido el dato llega hasta un 91 por ciento, el mayor de todo el continente. En nuestro país, no se prevé un aumento en la solicitud de estos productos crediticios.

Desgraciadamente, la regulación establecida para advertir del surtidor crediticio abierto, parece que está perjudicando la recuperación, comento además Rouco. Las entidades bancarias tienen unas elevadas exigencias de capital, por lo que no puedo ofrecer mucho crédito. Estamos observando como la prioridad de muchas entidades en Europa, es desplegar estrategias para equilibrar la gestión de riesgo y preservar el capital, para lograr más crecimiento.

En la actualidad, con una situación de restricción crediticia y una adverso contexto en los mercados, dejar abierta las vías de crédito para las pymes como lo están haciendo el Gobierno Vasco, la Diputación Foral de Vizcaya o el ICO, es una gran noticia que hay que aplaudir y alentar. No obstante, habrá que observar cómo se definen estos programas y si los términos que se determinar para conseguir financiación se adaptan a lo que piden las empresas.

Gobierno Vasco

El Plan Extraordinario de Financiación Empresarial, se ha definido para ayudar a las pequeñas y medianas empresas, y proyectos motores, tiene el respaldo de distintas entidades bancarias entre ellas Kutxabank, con una contribución de 2180 millones.

Diputación de Vizcaya

Ha precisado una vía de financiación para inversiones de 120 millones y subvencionar financiación para autónomos, pequeñas y medianas empresas.

Instituto de Crédito Oficial

Propondrá veintidós millones en distintas líneas crediticias, para iniciar proyectos viables, efectuar inversiones o favorecer la salida a los mercados extranjeros.

Banco Central Europeo

Por su lado, destinara a ochocientos entidades bancarias una cantidad de más de quinientos mil millones, para préstamos a 3 años a un interés del 1 por ciento, para conseguir sujetar la deuda de la eurozona, la reactivación de la financiación y fortificar el progreso económico.

Mercado Alternativo Bursátil

Es otra buena posibilidad para conseguir fondos, al que puede recurrir compañía que no puede acceder al mercado tradicional financiero.

No obstante, la reivindicación para estas iniciativas es la rapidez en la asignación de la financiación, porque el ritmo empresarial se mueve a un compás muy distintos a los de cualquier administración, lo que para una entidad pública solamente son unos meses, para el tejido empresarial los plazos, pueden significar la supervivencia.

Si deseamos, conseguir unas empresas competitivas y fuertes en una situación de crisis, habrá que suministrarles unos recursos bancarios suficientes y estables, para que cubran sus necesidades de producción, innovación e inversión, y de esta manera crear empleos.

Para esto, es fundamental, que los autónomos, pymes y empresas fundamentalmente, acedan a la financiación con más facilidades, para optimizar su competitividad.

Las políticas de ayuda a la inversión y las líneas crediticias, puestas en funcionamiento por las diferentes entidades tanto públicas como privadas, deben situarse para impulsar la expansión, la innovación, el emprendimiento o la internacionalización, claves principales del progreso en el futuro.

Las entidades privadas y públicas deberán involucrarse más, facilitar y mejorar el acceso al crédito, que debe ser un deber para seguir con la actividad y tener más competitividad, además de una responsabilidad con la nación para incitar el progreso económico.

Esta línea de financiación, se ha trazado desde una evaluación previa de las necesidades del sector del turismo y se agrupa en diferentes vías operativas.

Primera: el progreso del concepto de gestión total, en la potenciación de los servicios y actividades vinculadas con la demanda (páginas webs, inversiones en tecnología de la información, portales, etc.), el impulso de los intermediaros a nivel nacional o turoperadores con ámbito internacional.

Segunda: la entidad califica que es necesario estimular un modelo de turismo integrado, que englobe la oferta hotelera, de restauración con las actividades de tiempo libre. Ya que según Banca Cívica una de las ventajas de nuestro país, es que puede ofrecer una completa oferta y asegurar un turismo activo.

Tercera: es la rehabilitación y la modernización de las construcciones para ofrecer un turismo de más calidad. En este aspecto, la entidad emplaza su ayuda financiera, hacia los proyectos encaminados la sostenibilidad del medio ambiente y la eficacia energética.

La entidad distribuirá la Línea Cívica Turismo en dos productos diferentes:

Préstamo Futuro: para financiar la reforma de activos, incluyendo una partida destinada a la mejora de la utilización energética de las instalaciones.

Préstamo Modernización tecnológica: consignado a desarrollar los servicios y actividades vinculadas con la inversión directa en hardware, TIC y software.

En esta época, las SGR (sociedades de garantía recíproca) representa una útil herramienta en el momento de acceder las pymes al crédito, ya que avalan a las empresas pequeñas que solicitan financiación, descargando de peligro a la banca y consiguiendo un importante descenso de los costes. Invocando, al casi cierre de la financiación en el mercado mayorista, las entidades están volviendo a negociar, si bien, sus acuerdos con las SGR para incrementar los márgenes aplicados en estas transacciones.

Antes de comenzar la crisis, en 2008 los acuerdos que había determinan un coste de Euribor + 0,5 por ciento, y se ha ido progresando hacia 1,5 por ciento más de la tasa del Euribor, declara Marta Ceo Soriano, la presidente de la Confederación de SGR en España.

El fin de las sociedades de garantía reciproca, destaca Soriano, es posibilitar el acceso a la financiación, tanto en el coste como en el plazo. Una vez que la sociedad, examina la aptitud de la empresa, la avala ante el banco o la caja, que establece el interés pactado anteriormente por el acuerdo con la entidad.

El coste de la transacción es menos costoso del que lograría una empresa sin el aval, ya que las sociedades asumen todo el riesgo, y se responsabilizan del impago en los primeros tres meses. Por otra parte, las entidades financieras consumen menos recursos, cuando ofrecen financiación por medios de estos avalistas, una cantidad de un 1,2 por ciento en comparación con el 8 por ciento que consignan a una financiación normal. Para terminar, la entidad no tiene que provisionar la operación.

Al final, para la entidad es una transacción segura, porque no asume el riesgo y rentable, ya que solamente destina un euro de sus fondos por cada cien que presta, en lugar de los ocho euros que debe aportar a un préstamo normal. Por las anteriores ventajas, se creen injustificadas las presiones que las sociedades están recibiendo de la banca, que arguyen el incremento de la prima del riesgo y la cerradura de los mercados mayoristas, para subir los márgenes que se llevan.

Por el momento, el acuerdo entre Iveraval y Bankia sigue vigente, por lo que el diferencial que se le suma al Euribor permanecerá igual. Si bien, el acuerdo con Avalmadrid ha caducado y se está volviendo a negociar con la entidad. El nuevo diferencial estará entre el dos y el tres por ciento.

Lamentablemente el Bankia no es un caso asilados, diversas sociedades de garantía reciproca indican que el Banco Popular o el Santander han empezado a volver a negociar sus acuerdos con idénticas pretensiones.

Concretamente, los préstamos otorgados por las entidades nacionales a las empresas representan una bajada del 6200 millones en comparación a la cuantía inscrita en el último mes de 2011 y registra un descenso del 11,9 por ciento en comparación con el máximo logrado el cuarto mes de 2009, pese a que la información hecha pública por la entidad europea incluye la inyección de capital realizada a final de año.

Por su lado, los préstamos otorgados por las entidades nacionales a la familias llegaron a 855100 millones, un descenso del 0,5 por ciento que en el último mes del ejercicio pasado, de la cuantía total (655700) un 76,7 por ciento eran hipotecas, una cuantía que ha tenido un descenso del 0,45 por ciento en comparación a diciembre.

En el total de la eurozona, los préstamos a compañías en el mes pasado llegaron a 4,72 billones, un dato inferior en 1600 millones respecto a la última cifra del pasado año, que al mismo tiempo había anotado una bajada de 37000 millones mensuales, en la financiación a las empresas no financieras.

En lo referente, al crédito otorgado a las familias, los préstamos adjudicados en la eurozona en dicho mes llegaron a los 5,23 billones, un dato inferior al 0,12 por ciento de diciembre, de 3,78 billones las hipotecas ocuparon un 72,2 por ciento.

España 9079 millones – 14,9%.
Italia 8469 millones – 13,9%
Alemania 6112 millones – 10%
Polonia 5279 millones – 8,7%
Francia 4954 millones – 8,1%

Los proyectos nacionales que recibieron más financiación de la entidad europea fueron el AVE (Madrid – Valencia), la nueva estación de Valencia (650 millones), la línea Madrid – Alicante (doscientos millones) o la edificación de un túnel para enlazar la línea Madrid – Valladolid a la red (trescientos millones).

Otras infraestructuras favorecidas por la financiación de bajo coste fueron: los aeródromos de Baleares (trescientos millones) y el aeropuerto de Gran Canaria (doscientos millones). La entidad europea además sufrago la mejora de la red de Enagás (doscientos millones), la red de Iberdrola (doscientos millones) y la red de Gas Natural (trescientos cincuenta millones).

También, los préstamos del Banco Europeo de Inversión se usaron para promover las comunidades sostenibles y la economía de conocimiento en el País Vasco (cuatrocientos millones).

En conjunto, en el ejercicio 2011 el Banco suscribió nuevos contratos de crédito por total de 61000 millones, su mayor aportación bancaria a la economía hasta el momento. Se consignaron 54000 millones a proyectos ubicados en la Unión Europea y siete mil millones a proyectos de otros lugares del mundo.

La entidad destino trece mil millones a la financiación de pequeñas y medianas empresas, que llegaron a ciento veinte mil pymes de toda la Unión Europea.

Fuera de las fronteras de la Unión el Banco ha firmado créditos aproximadamente por mil millones para beneficiar al progreso del sector privado y promover los proyectos de infraestructuras en los estados del sur.

Así el Banco Europeo de Inversiones continuara apoyando la creación de empleo y el progreso tanto fuera como dentro de Europa. Muchos estados se enfrentan a grandes retos, y el cometido del Banco en su papel de banco de la Unión Europea es ayudarlos por medio de la financiación de iniciativas factibles, combinando las subvenciones de la Unión Europea y los préstamos del Banco Europeo de Inversiones, y al mismo tiempo suministrando asesoramiento en la preparación de diversos proyectos.

Esta nueva normativa define emprendedor, como aquella persona, que está comenzando una actividad mercantil, a la que se le agregan las empresas ya formadas o los autónomos que llevan trabajando por lo menos veinticuatro meses. No obstante, se desprende que las medidas que se adoptaran, no solamente estarán destinadas a los nuevos emprendedores, sino además a las empresas ya formadas.

Menos trámites burocráticos

El Ejecutivo tiene el propósito de iniciar los PAE (puntos de activación empresarial especiales para emprendedores), por una parte ofrecerán asesoramiento e información, y por otra apresurar la formación de la empresa. Resumiendo, disminuir el tiempo para que la actividad funcione lo antes posible

Los PAIT (puntos de asesoramiento e inicio de tramitación) serán sustituidos por los PAE, se encargaran de simplificar la formación de las empresas por medio de servicios de tramitación de documentos, información, formación, asesoramiento y ayuda a la financiación.

Nuevas bonificaciones y bajada de los impuestos

Para las pequeñas empresas se sostendrán tipos reducidos en el Impuesto de Sociedades. De esta manera, se suprimirán requisitos para que las pequeñas y medianas empresas apliquen el 20%, como la generación de puestos de trabajo.

Se fomentara la investigación, desarrollo e innovación, aumento de la deducciones del impuesto, para las actividades innovadoras.

Se suprimirán las diferencias, entre los emprendedores que tributen en el impuesto de Sociedades y los que lo hagan en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas.

Disminuir los módulos de IVA e IRPF para autónomos y pymes.

Los autónomos y pymes podrá demorar el abono del IVA, hasta que no cobren las facturas adeudas. Esta medida empezará por las entidades públicas.

La contratación de trabajadores, tendrá bonificación, hasta tres mil euros se podrán reducir los empresarios que creen puestos de trabajo.

Mejorar la fiscalidad de las ganancias empresariales, para que las mismas puedan volver a invertirse en la misma empresa.

Si bien, estas medidas fiscales se encuentran en fase de evaluación. España deberá cumplir el déficit establecido por la UE, que este descenso de impuestos podría aumentar.

Proporcionar la financiación

Determinar mecanismos opcionales para los emprendedores.

Se impulsará las redes denominadas business angels. Esta clase de inversores privados, muy habitual en otros países, dispondrá de incentivos fiscales (Impuestos de sociedades, IRPF, patrimonio, transmisiones patrimoniales, actos jurídicos documentados y sucesiones). Asimismo, la normativa regulará la actividad, los grupos de inversores privados y los importes que se desenvolverán en una sola empresa.

Se instituye la formación de un fondo de capital inicial, con financiación privada y pública. Esta línea crediticia ira consignada a apoyar a los emprendedores con actividades innovadoras.

Perfeccionamiento de los microcréditos tramitados por medio de la Empresa Nacional de Innovación. Estas cuantías irán destinadas a empresas pequeñas y emprendedores de menos de treinta y seis meses, que no vayan consignados a volver a financiar la actividad. Los microcréditos se fomentaran especialmente para personas discapacitadas, jóvenes y mujeres.

Capitalizar la esperada prestación por desempleo. Esta opción determina siempre que la persona beneficiaria, quiera ser autónomo o desee participar en una nueva empresa como socio. No obstante, esta medida ya existía desde hace tiempo, pero se prevé invertir el total en dicha la capitalización, algo que en la actualidad no es posible.

Internacionalización

Deducciones del treinta por ciento en los gastos de participar en ferias comerciales, eventos y exposiciones celebrados en España o en el extranjero. Como montaje, gastos de alquiler, gestión del local, etc.

Deducciones del treinta por ciento en los gastos por consultoría para internacionalizar, como informes preciosos para incrementar la presencia en los mercados internacionales.

Deducciones del treinta por ciento, en los gastos de formación de los trabajadores, por medio de terceros o directamente, orientada a la actualización, reciclaje o capacitación de los trabajadores, exigida por el progreso de la actividad en los mercados internacionales.

También, se evalúa volver a establecer las deducciones para inversiones internacionales, que se suprimieron en el año 2007.

Se deducirá en la base imponible la cuantía de las inversiones efectuadas en el ejercicio de la compra de participaciones, en los fondos propios de empresas no residentes en el territorio nacional, que permitirá lograr la gran parte de los votos, cumpliéndose alguno de los siguientes requisitos.

Que la empresa participada, desarrolle la actividad empresarial en el exterior. No habrá deducción en el caso de actividades inmobiliarias, de seguros o financieras, ni cuando la actividad se presta a entidades con vinculación con sede en nuestro país.

Que las actividades que lleve a cabo la sociedad, no se haya ejercido antes con otra titularidad diferente.

Que la sociedad no tenga sede en el territorio comunitario, ni en alguno de los estados o territorio calificados normativamente como paraísos fiscales.

La cuantía máxima al año de la deducción se determina en 30050605,22 €, sin exceder del veinticinco por ciento de la base imposible, en el ejercicio previo al cómputo de la misma.

Para un 71,3 por ciento de las empresas que pidieron financiación en dicho periodo se ha aumentando el interés, un 72,5 por ciento confirma que se han encarecido las comisiones y los gastos en comparación al tercer trimestre y para un 21 por ciento la cuantía de crédito asignada ha descendido.

Otra de las dificultades a las que se topan las pequeñas y medianas empresas son las exigencias de avales y garantías, para un 81,3 por ciento ha crecido. De esta cifra, el 56,9 por ciento se les han exigido garantías de tipo personal, es decir, que tienen que poner sus propiedades personales como garantía, para proseguir con su actividad empresarial.

De la misma forma, para un 54 por ciento ha crecido el tiempo de respuesta que da el banco a su petición y al 5,5 por ciento se le ha requerido un periodo de rembolso más pequeño. También, para un 93,5 por ciento de las pymes el propósito principal para la solicitud de financiación es la de sufragar el activo circulante, un 2 por ciento más que el ejercicio 2010. Desgraciadamente solamente un 26, por ciento de las empresas piden financiación para realizar inversiones.

Otra de las dificultades diarias que tienen todas las pequeñas y medianas empresas es la demora en el momento del cobro. De las empresas que han solicitaron financiación en el último trimestre, un 69 por ciento admite que ha tenido retraso en los abonos de su clientela, ubicando la media aproximadamente en algo más de cuatro meses, respeto a los 3 meses del 2010.

Entre las pequeñas y medianas empresas que prestan servicios a las Administraciones Públicas, el 77,6 por ciento han tenido dificultades para cobrar los adeudas, siendo las entidades locales las que dan más problemas, con el 61,2 por ciento de los casos.

Por este motivo, el Ejecutivo ha avisado que se van a tomar medidas especiales para auxiliar a los ayuntamientos, para moderar sus dificultades de liquidez. Según Cristóbal Montoro, podrían abonar en diez años sus deudas, por lo que las pymes tendrán algo de alivio.

En lo referentes a las fuentes de financiación, el informe indica que un 41,3 por ciento de las pequeñas y medianas empresas que pidieron financiación en dicho periodo fueron al Instituto de Crédito Oficial, más que en los dos ejercicios anteriores con el 37,7 por ciento, de las solicitantes tan solo un 77 por ciento logro la financiación.

Pero no todas van al Instituto para pedir financiación. El 11 por ciento escogió el factoring, el 18,5 por ciento se decanto por el confirming, un 3,5 por ciento fue a las SGR para conseguir un aval y un 1,3 por ciento ha usado otras vías de financiación, por ejemplo el capital de riesgo.