Para un 71,3 por ciento de las empresas que pidieron financiación en dicho periodo se ha aumentando el interés, un 72,5 por ciento confirma que se han encarecido las comisiones y los gastos en comparación al tercer trimestre y para un 21 por ciento la cuantía de crédito asignada ha descendido.

Otra de las dificultades a las que se topan las pequeñas y medianas empresas son las exigencias de avales y garantías, para un 81,3 por ciento ha crecido. De esta cifra, el 56,9 por ciento se les han exigido garantías de tipo personal, es decir, que tienen que poner sus propiedades personales como garantía, para proseguir con su actividad empresarial.

De la misma forma, para un 54 por ciento ha crecido el tiempo de respuesta que da el banco a su petición y al 5,5 por ciento se le ha requerido un periodo de rembolso más pequeño. También, para un 93,5 por ciento de las pymes el propósito principal para la solicitud de financiación es la de sufragar el activo circulante, un 2 por ciento más que el ejercicio 2010. Desgraciadamente solamente un 26, por ciento de las empresas piden financiación para realizar inversiones.

Otra de las dificultades diarias que tienen todas las pequeñas y medianas empresas es la demora en el momento del cobro. De las empresas que han solicitaron financiación en el último trimestre, un 69 por ciento admite que ha tenido retraso en los abonos de su clientela, ubicando la media aproximadamente en algo más de cuatro meses, respeto a los 3 meses del 2010.

Entre las pequeñas y medianas empresas que prestan servicios a las Administraciones Públicas, el 77,6 por ciento han tenido dificultades para cobrar los adeudas, siendo las entidades locales las que dan más problemas, con el 61,2 por ciento de los casos.

Por este motivo, el Ejecutivo ha avisado que se van a tomar medidas especiales para auxiliar a los ayuntamientos, para moderar sus dificultades de liquidez. Según Cristóbal Montoro, podrían abonar en diez años sus deudas, por lo que las pymes tendrán algo de alivio.

En lo referentes a las fuentes de financiación, el informe indica que un 41,3 por ciento de las pequeñas y medianas empresas que pidieron financiación en dicho periodo fueron al Instituto de Crédito Oficial, más que en los dos ejercicios anteriores con el 37,7 por ciento, de las solicitantes tan solo un 77 por ciento logro la financiación.

Pero no todas van al Instituto para pedir financiación. El 11 por ciento escogió el factoring, el 18,5 por ciento se decanto por el confirming, un 3,5 por ciento fue a las SGR para conseguir un aval y un 1,3 por ciento ha usado otras vías de financiación, por ejemplo el capital de riesgo.

La Consejería andaluza ha comunicado, que el propósito principal de este fondo, es el de proveer de créditos a los autónomos de Andalucía, cuyas empresas contribuyan a la economía, a la sostenibilidad o al medioambiente de la región, y por supuesto a la creación y sostenimiento del empleo en la comunidad, tanto por medio de inversiones como de transacciones de activo circulante.

La cuantía a partir de los créditos asignados en dicho fondo, que se otorgaran por dicho acuerdo será de veinticinco mil euros por solicitud o proyecto, hasta un límite de cincuenta mil euros por autónomo. En este aspecto, el convenio tendrá una vigencia de doce meses, e incluye que no podrán efectuarse solicitudes sobre el mismo proyecto, hasta que el autónomo no haya reintegrado la mitad de la financiación concedida en un principio para el proyecto.

Los autónomos interesados, podrán realizar sus solicitudes en la segunda mitad del mes de enero, en cualquiera de las delegaciones de Caixabank. También recibirán asesoramiento en el CADE, para el cumplimiento de las solicitudes y de la documentación anexa a presentar.

Si bien, se financiaran de forma preferente los proyectos de sostenibilidad económico o ambiental, en que prevalezcan la utilización más eficaz de los recursos, la optimización en el trabajo de las condiciones de seguridad y el impulso de la productividad y la competitividad, asimismo como los proyectos de sostenibilidad social para la integración de grupos con necesidades especiales o desfavorecidos (menores de treinta años, parados de más de cuarenta y cinco años, discapacitados, personas maltratadas por sus parejas o inmigrantes).

Por el contrario, no estarán incluidos los créditos con garantía hipotecaria y de otros pasivos, que no se incluyan en un plan para reestructurar la actividad empresarial.

Al no ser ayudas o subvenciones a fondo perdido, las transacciones que se formalicen producen una obligación de reintegro de los autónomos, en los términos establecidos en cada caso.

El acuerdo incluye la formación de una comisión para seguir las peticiones, compuesta por los representantes de ambas entidades, cuyo propósito es supervisar, coordinar y efectuar un seguimiento de las actuaciones efectuadas durante la ejecución del acuerdo.

Esta medida se agrega al sistema de préstamo de riesgo repartido, que comenzó a funcionar en 2007 con siete mil millones de dotación en financiación del BEI, del que ya se han favorecido setenta y cinco empresas.

El Fondo Europeo de Inversión será el encargado de tramitar este sistema, mientras que la CE y el BEI facilitarán recursos anexos para las infraestructuras donde se lleve a cabo las investigaciones.

Máire Geoghegan – Quinn, la comisaria de investigación de la UE, declaro que el sistema permitirá conseguir en Europa más competitividad, sostenibilidad y crecimiento.

Si no incrementa su potencial por medio de la innovación y la investigación, Europa no producirá el crecimiento que precisa para sostener su puesto en la economía a nivel mundial, declaro Philippe Maystadt, el presidente del Banco Europeo de Inversiones.

Las pequeñas y medianas empresas en su puesta en funcionamiento y primeras etapas tienen dificultades especiales para conseguir la financiación que precisa, especificó Richard Pelly, el presidente ejecutivo del Fondo Europeo de Inversión. Quien razonó que el nuevo sistema hará frente a esa carencia de financiación.

El gobierno comunitario prevé desbloquear seis mil millones en financiación hasta finalizar el 2013, incluyéndose hasta trescientos millones para las infraestructuras y hasta mil doscientos millones para las pequeñas y medianas empresas.

Por otro lado, la Comunidad Europea tiene el propósito de ampliar en 2014 el sistema de de préstamo de riesgo repartido, con Horizonte un interesante programa para el 2020.

Este acuerdo permitirá obtener el total de la cuantía precisa para llevar a cabo los proyectos, incluyéndose el impuesto sobre el valor añadido, que se engloben en los sectores industriales vinculados con la economía sostenible y con una proyección internacional.

Las inversiones que se financie, no podrán tener más de doce meses de antigüedad desde la formalización de la transacción y deberán llevarse a cabo en un periodo máximo de doce meses desde la rúbrica.

Las empresas que pidan esta financiación, tendrán que ser solventes, tener una actividad asentada y deberán presentar un proyecto viable de inversión, desde distintos puntos de vista: mercado y financiero – económico.

Por la presente situación, las entidades bancarias piden más garantías a las pequeñas y medianas empresas para conseguir financiación. En esta situación, la cooperación permanente entre las SGR y el ICO resulta principalmente importante, porque gracias a la garantía del aval, las pymes pueden conseguir financiación en términos más favorables.

Este acuerdo ha sido suscrito por los presidentes de los dos organismos y en presencia de otros cargos de entidades públicas y empresariales de la comunidad de Castilla y León.

Los préstamos con una cuantía de entre seiscientos mil y dos millones, se destinara principalmente a los sectores industriales afines a la economía sostenible, y los que tengan una mayor proyección internacional.

Por este convenio, las empresas conseguirán el total de la financiación de las inversiones incluyéndose el IVA. Si bien, las inversiones efectuadas no podrán tener más de un año desde que se formalizó la transacción y deberán llevarse a cabo en un año como máximo desde la rúbrica.

Los préstamos se diferenciaran en 2 categorías según las empresas que los soliciten.

Primera: para empresas con una plantilla de uno a cuarenta y nueve empleados, con una facturación al año comprendida entre diez y cincuenta millones.

Segunda: para empresas con una plantilla entre cincuenta y 249 trabajados, cuya facturación al año no rebase los cincuenta millones.

El presidente del Instituto, ha comentado que el organismo se está instalando en las diferentes regiones para ofrecer más facilidades a las empresas y auxiliar en sus inversiones.

Ha agregado que para este año se prevé que el organismo haya realizado sobre unas veinte mil transacciones en Castilla y León, brindando mil millones en préstamos, también ha señalado que la mora solamente es de un 2,92 porciento y que se han atendido el 31% de las peticiones.

A la jornada asistieron empresas de los sectores de nuevas tecnologías, medio ambiente y contenidos digitales, de los cuales jóvenes emprendedores compartieron experiencias con la entidad pública. En breve plazo Enisa les dará respuesta en cuanto a las ayudas económicas que puede facilitarles según sus proyectos emprendedores.

Durante 2010 la institución concedió 110 millones de euros para el desarrollo de 700 proyectos, y este año se ha entregado financiación para adelantar 624 proyectos por 68 millones de euros.

La entidad oferta diversas líneas de crédito como son la línea Empresas tecnológicas, Entrada al Mercado Alternativo Bursátil, Inicio de empresas, Capital de riesgo y, por último, Diseño.

Según la directiva de Enisa, Estela Gallego, en el país existe una corriente emprendedora importante aunque en algunos medios se recoja lo contrario y cita los datos del INE y Eurostat que indican que la actividad emprendedora en España es superior al promedio europeo, aunque admite que las nacionales son empresas de menor tamaño.

Gallego destacó la importancia de la formación de los jóvenes emprendedores porque serán los conocimientos lo que les aportará evolución y planificación a largo plazo.

Los datos manejados por Enisa sobre la evolución de la actividad emprendedora en España señalan que 2006 fue el mejor año con el inicio de 400 mil empresas. Como era de esperarse, la crisis cambió el rumbo de la actividad iniciadora y entre el año pasado y éste el saldo es positivo con un índice de crecimiento del 6,4%.

Con respecto al apoyo financiero para emprendedores, la presidenta de la entidad pública, recordó que la dificultades siempre han existido y abogó por la promoción de otras opciones de financiación como los business angels cuyas inversiones (compra de acciones o inversiones en pymes).se desgravan desde el pasado mes de julio.

El informe muestra además que las empresas españolas ostentan los periodos de abono más largos del continente europeo, con un promedio de setenta días, llegando inclusive a los setenta y cuatro días de promedio en la clientela española, periodo que se reduce a cuarenta y seis días para la clientela internacional.

Entre los motivos que las empresas dan de la venta a crédito, casi la mitad aseguran que lo hacen por el interés de reforzar las relaciones con sus clientes a largo plazo. El segundo motivo más señalado, por 1 de cada 4 empresas, es el objetivo de promocionar sus ventas.

El 61 por ciento de las compañías nacionales preguntadas brindan a sus clientes descuento por abono rápido, respecto al 37 por ciento de promedio europeo. Solamente el 9 por ciento de los usuarios nacionales y el 16 por ciento de la clientela internacional admitieron este tipo de descuento.

El informe de Crédito y Caución, muestra además que el porcentaje de facturación nacional vencida y no abonada llega al 31 por ciento en abonos españoles y al 23 por ciento en los abonos internacionales. El 7 por ciento de las facturas domésticas y el 4 por ciento de las internacionales superan los tres meses de término.

El motivo principal de la demora en los abonos, es la escasez de capital disponible, señalada por el 74 por ciento de las compañías nacionales encuestadas.

Para terminar, el plazo promedio de cobro en nuestro país llega a los ochenta y seis días, el más alto de los países evaluados en el informe, dado que supera en catorce días al dato más alto, que son los setenta días de promedio de Grecia.

Este dato puede parecer alarmante, pero es esperanzador ya que se salvaguarda por debajo de las cifras logradas en 2009, y respecto al primer semestre de 2010 se registro una bajada del 13,88%.

Las empresas pequeñas y medianas fueron las únicas que consiguieron disminuir la cifra de empresas morosas en activo, un descenso del 13,92% hasta el final del semestre en comparación con el mismo semestre del ejercicio anterior. Las grandes empresas, por su lado, registraron un aumento de los procesos por impago de un 3,09%.

La cifra de empresas morosas nacionales se distribuye así.

Pymes: 127.352
Grandes empresas: 400

Los dos sectores que encabezan esta clasificación son la hostelería (14,38 por ciento) y la construcción – promoción inmobiliaria (12,57 por ciento). Por el contrario, las empresas que ocupan los últimos puestos pertenecen al sector de suministro eléctrico, vapor, aire acondicionado y gas, con una tasa de morosidad de un 2,24%.

Por regiones, Andalucía lidera la clasificación de empresas morosas en nuestro país.

Andalucía. 27.360
Madrid: 22.000
Valencia: 17.703

Las regiones con las empresas más cumplidoras a la hora de pagar se ubican son:

Ceuta – Melilla: 243
Rioja: 667
Navarra: 839

No obstante, la importancia relativa de las empresas ubicadas en las anteriores regiones asimismo es menor.

Cataluña, por su lado sobresale por haber conseguido disminuir la cifra de empresas que no paga en más de un 3% en doce meses, ya que al final del primer semestre de 2010 las sociedades catalanas anotaron un ratio de morosidad de un 9,49%, respecto a un 6,28% anotado en el primer semestre de este año.

Las empresas mercantiles ubicadas en Andalucía son las que han anotado un ratio de mora más alto (13,45 por ciento), seguidas de las empresas situadas en Canarias (13,12%), Murcia (12,34%) y Ceuta – Melilla (11,77%).

En cambio, las empresas situadas en País Vasco, Navarra, Cataluña y Castilla León son las que anotaron en el primer semestre el porcentaje más bajo de morosidad sobre el conjunto de empresas nacionales.

Concretamente, las líneas de préstamos bonificados, conferidos por la Comunidad de Madrid y administrados por Avalmadrid, incluyen una financiación en términos muy preferentes, para fomentar sus inversiones en la hostelería y el comercio pequeño, la innovación tecnológica (tecnologías de la información, biotecnología y aeroespacial) y la sustitución de la maquinaria industrial.

Los términos financieros de los mismos, conllevaran una bonificación máxima de 3 puntos en el interés, estando además bonificados los costos de la transacción.

Los requisitos para conseguir estas líneas son: ser autónomo o pyme y extender la inversión en la demarcación territorial madrileña.

En seis años (de 2004 al año pasado), Avalmadrid ha aprobado por medio de las diferentes líneas financieras que ha promovido, más de seiscientos millones de euros para más de cinco mil pequeñas y medianas empresas, lo que ha ayudado al mantenimiento y la creación de aproximadamente cincuenta empleos.

En esta crisis, las sociedades de garantía recíproca se han convertido en una posibilidad a tener muy presente para conseguir financiación. Las últimas cifras muestran, que 9 de cada 10 pequeñas y medianas empresas, tienen dificultades para lograr financiación, porque cada vez se requieren más avales.

Concretamente, los préstamos adjudicados sumaron 10.546 millones de euros que el Instituto otorgó en créditos entre 146 mil empresas durante los primeros seis meses del 2011, lo cual supone que 38 mil empresas menos acudieron al ICO en busca de recursos financieros con respecto al mismo período de 2010.

De la totalidad de los créditos concedidos, el 85 por ciento fue negociado por las Líneas de Mediación que el Instituto mantiene todos los años con las entidades financieras. Entre los beneficiados con la financiación mayoría son los autónomos, además de las compañías y la línea de liquidez.

Los proyectos de inversión han supuesto la negociación de 4 mil 466 millones (9,6 por ciento más que el primer semestre de 2010). Por otra parte, 3 mil 991 millones fueron destinados a la línea de liquidez.

El ICO gestionó un mil 560 millones directamente, tal como se contemplaba desde la creación del programa, el año pasado, mediante el cual las empresas pueden acudir al Instituto sin la intermediación de los Bancos y Cajas de Ahorros, para plantear sus proyectos y necesidades de recursos.

Por otra parte, el ICO ha apoyado con 4 mil 745 millones los proyectos de aumento de la eficiencia energética de las empresas mediante el Fondo de Economía Sostenible, lo cual se traduce en un 64 por ciento más de financiación que la otorgada durante el primer semestre de 2010 para fines similares.